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文/新浪財經(jīng)上海站時行工作室
撤退有時比進攻更需要決心——當(dāng)平安基金揮手關(guān)停APP,藏在背后的不僅是成本的權(quán)衡,更是基金零售端困局的真實寫照。
7月末的基金圈,平安基金一則公告悄然傳開:將于8月31日起正式暫停旗下APP運營,所有功能將遷移至官網(wǎng)與微信服務(wù)號。
(圖:安卓軟件市場截圖)
目前安卓和蘋果系統(tǒng)均已無法下載平安基金APP,可讓人意外的是,當(dāng)投資者試著通過公眾號跳轉(zhuǎn)服務(wù)時,頁面頻繁顯示空白;
右下角的“在線服務(wù)”點進去毫無反應(yīng),VIP專享入口加載半天沒動靜,就連一個企業(yè)微信二維碼,都要等近一分鐘才能勉強看清。
添加企微后,一天的時間才通過好友申請,但沒有任何的自動回復(fù)和相關(guān)指引。
這狼狽的場景,像極了平安基金直銷業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀——退場的鐘聲已經(jīng)敲響,替代的通道卻還沒鋪好。
關(guān)停背后:6552億巨頭為何“斷腕”?
作為平安信托控股的公募“自家人”,平安基金不算弱者。
截至7月29日,其6552億管理規(guī)模里,貨幣基金占了4037億,單只拳頭產(chǎn)品平安日增利A規(guī)模就超2000億。
但另一面的情況卻有些尷尬:股票類基金(僅統(tǒng)計主代碼)中,只有7只規(guī)模突破10億元,還有15只產(chǎn)品成了規(guī)模不足5000萬的“迷你基金”。
這種失衡的結(jié)構(gòu),藏著一個核心矛盾:APP主要服務(wù)的零散個人投資者,恰恰是平安基金最薄弱的客群。
“固收類產(chǎn)品主要靠機構(gòu)客戶撐著,APP針對的個人用戶打開率特別低,每年維護成本卻要200-300萬元?!币晃还际袌霾咳耸康脑?,道出了行業(yè)里的共識。
據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會公布的2024年下半年公募基金銷售機構(gòu)保有規(guī)模的百強名單顯示,螞蟻基金以7388億權(quán)益保有量遠遠甩開同行,中小基金公司的直銷APP早就成了“食之無味、棄之可惜”的板塊。
公司非貨規(guī)模近三年僅增長103億元,排名從21降至23位
2025年6月末,平安基金非貨規(guī)模2522.21億元,排名第23位?;仡櫲昵暗?022年6月30日,平安基金非貨規(guī)模2409.18億元,排名第21位,也就是說,近三年平安基金非貨規(guī)模排名下降兩位,非貨規(guī)模僅增長了103億元。
平安基金股票基金+混合基金規(guī)模合計544億元,占總規(guī)模比例8.3%,占非貨規(guī)模比例21.6%。
平安基金總經(jīng)理為肖宇鵬,2016年1月正式上任至今。資料顯示,肖宇鵬出生于1970年,1992年開始參加工作。肖宇鵬最初是在國企江西省機械設(shè)備成套局上班,干了幾年后他就調(diào)到了證監(jiān)會系統(tǒng)中工作,從2000年到2009年他在證監(jiān)會系統(tǒng)中干了整整9年。
肖宇鵬先后任職證監(jiān)會江西證監(jiān)局主任科員、證監(jiān)會上海專員辦證券公司風(fēng)險處置一處副處長等職務(wù)。
直到2009年,平安大華基金管理有限公司開始籌備,肖宇鵬加入了籌備組,并于公司成立之后擔(dān)任了5年的督察長。不過肖宇鵬的風(fēng)格比較低調(diào),他很少出現(xiàn)在公眾面前,只是偶爾會接受記者的采訪。
肖宇鵬在2016年1月正式上任平安基金總經(jīng)理,上任前的2015年末公司非貨規(guī)模64.7億元,排名67位。干了三年之后,2018年末,平安基金非貨規(guī)模732億元,排名行業(yè)21位。此后多數(shù)情況都排名行業(yè)第20位左右,并無顯著的進步。
渠道塌方:撤退后,投資者該往哪去?
關(guān)停APP只是開始,更讓人擔(dān)心的是,替代渠道根本“接不住”。
公眾號成了“半癱瘓”狀態(tài):跳轉(zhuǎn)鏈接難以顯示,企微客服石沉大海,連最基礎(chǔ)的使用體驗都保證不了;
更麻煩的是,平安基金沒搭建替代性的小程序,以及完整的社群服務(wù),投資者能找到的入口一下子少了很多;
而當(dāng)行業(yè)里近20家機構(gòu)都在靠播客做低成本運營的語音陪伴時,平安基金卻始終沒動靜。
這種戰(zhàn)略上的空白,其實暴露了它對零售陣地的“戰(zhàn)略性放棄”。
目前的市場在渠道運營上很難直接帶來銷量,重點是給投資者提供長期陪伴服務(wù)。
但平安基金的這次撤退,連“陪伴”的誠意都沒留下。
行業(yè)鏡鑒:中小公募正在集體“大撤退”
平安基金的選擇并非個例。自2019年信達澳亞率先停掉“慧理財”APP后,關(guān)停直銷APP已經(jīng)成了行業(yè)里的一股暗流:
2024年這股關(guān)停潮集中爆發(fā),國壽安保、財通基金、光大保德信、長盛基金、前海開源等公司接連跟進;
背后的原因幾乎一致:維護APP的IT成本、內(nèi)容運營投入,早就超過了它能帶來的新增資金;
而在代銷渠道“贏家通吃”的格局下,中小基金公司不得不退回機構(gòu)業(yè)務(wù)(TOB)的賽道。
未竟之問:放棄直銷后,還能留住投資者嗎?
關(guān)停APP容易,重建投資者信任卻很難。平安基金的尷尬在于:當(dāng)同行都在探索播客輕運營、深耕微信生態(tài)時,它的替代方案顯得倉促又敷衍。
對于持有那41只“迷你基金”的散戶來說,服務(wù)斷檔可能會讓他們加速贖回;
而對整個行業(yè)來說,這更是一個警示——如果找不到成本與體驗的新平衡,放棄直銷陣地的基金公司,可能再也拿不到零售端的“入場券”。
眼下,平安基金的官網(wǎng)訪問量正悄悄接受考驗。而投資者心里或許更想問:當(dāng)APP變成手機里的灰色圖標,那些曾被承諾的“長期陪伴”,到底該去哪里找?
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