林靜如

隨著我國人口老齡化進(jìn)程加快，失能老年人數(shù)量持續(xù)增長，長期照護(hù)需求日益迫切，“一人失能，全家失衡”成為許多家庭面臨的現(xiàn)實困境。在這一背景下，作為社會保障體系“第六險”的長期護(hù)理保險逐步走進(jìn)大眾視野，成為破解養(yǎng)老難題、提升民生福祉的重要制度創(chuàng)新。

制度試點擴(kuò)面增效

7月24日，國家醫(yī)保局副局長李滔在國新辦舉行的“高質(zhì)量完成‘十四五’規(guī)劃”系列主題新聞發(fā)布會上介紹，自2016年組織首批15個城市開展長護(hù)險制度試點以來，2020年試點范圍已擴(kuò)大至49個城市，目前仍在持續(xù)擴(kuò)面。試點地區(qū)參保群眾近1.9億人，累計籌集資金超千億元，支出超過850億元。試點地區(qū)已探索形成基本制度框架，積累了可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗，長護(hù)險制度的綜合效應(yīng)正逐步顯現(xiàn)。

今年的《政府工作報告》提出，加快建立長期護(hù)理保險制度，相較于往年“穩(wěn)步推進(jìn)長期護(hù)理保險制度試點”“推進(jìn)建立長期護(hù)理保險制度”的表述，釋放出加速制度落地的明確信號。長護(hù)險不僅為數(shù)百萬失能老人提供了基本照護(hù)保障，減輕了家庭經(jīng)濟(jì)與精神雙重負(fù)擔(dān)，更有效帶動了養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，成為我國多層次養(yǎng)老保障體系中日益重要的一環(huán)。

長護(hù)險的核心價值在于切實紓解家庭照護(hù)之困。家住天津市東麗區(qū)的宋奶奶患阿爾茨海默病多年，每月5000元的護(hù)理費用曾是家庭的沉重負(fù)擔(dān)?！伴L護(hù)險報銷了一部分，家庭壓力明顯減輕。以前真不知道國家還有這樣的好政策！”宋奶奶的兒子由衷感嘆。

類似宋奶奶家這樣的經(jīng)歷并非個例。第五次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查顯示，我國約有3500萬失能老年人，占全體老年人的11.6%，預(yù)計到2050年將達(dá)5800萬人左右。

各地在試點中不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，提升便捷性與精準(zhǔn)度。作為職工長護(hù)險全覆蓋的先行省份，截至2025年5月，山東參保人數(shù)已達(dá)5444萬人，其中65萬人享受過護(hù)理待遇。山東省醫(yī)保局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，自2024年7月起，山東全省實現(xiàn)長護(hù)險待遇申請“掌上辦”，失能人員或其親屬通過手機(jī)小程序即可完成申請，真正做到“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓群眾少跑腿”。

據(jù)不完全統(tǒng)計，長護(hù)險政策落地以來，拉動相關(guān)產(chǎn)業(yè)社會資本投入約600億元。長護(hù)險不僅帶動了護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)的成長，也提升了醫(yī)療輔助設(shè)備、康復(fù)治療設(shè)施等相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的快速發(fā)展。

培養(yǎng)人才優(yōu)化服務(wù)

近年來，長護(hù)險試點取得積極進(jìn)展，保障范圍持續(xù)擴(kuò)大，服務(wù)質(zhì)量不斷提升，群眾獲得感、幸福感、安全感顯著增強(qiáng)。

覆蓋范圍持續(xù)擴(kuò)展。人保財險2024年長護(hù)險業(yè)務(wù)已覆蓋21個省份60個地市，服務(wù)參保群眾6092萬人，管理基金規(guī)模27億元，為45.2萬人提供長護(hù)險待遇。其參與的國家長護(hù)險試點城市項目達(dá)32個，參與率65.3%。陽光財險青島分公司自2024年4月開辦長護(hù)險業(yè)務(wù)以來，惠及2.9萬名失能、失智人員。

業(yè)內(nèi)專家表示，長護(hù)險的成功實施不僅在于資金支持，更關(guān)鍵的是提供專業(yè)、便捷的護(hù)理服務(wù)。

各地積極響應(yīng)，不斷完善政策、優(yōu)化服務(wù)流程。山東濟(jì)南針對農(nóng)村地區(qū)推出“集中照護(hù)”模式，有效解決偏遠(yuǎn)地區(qū)護(hù)理人員少、服務(wù)能力弱的問題；天津借助中國人壽壽險等保險公司專業(yè)力量，4年間構(gòu)建起“市級統(tǒng)籌、片區(qū)指導(dǎo)、機(jī)構(gòu)承辦”的三級運(yùn)營機(jī)制，惠及近8000人。

服務(wù)質(zhì)量的提升，離不開專業(yè)人才支撐。長護(hù)險試點催生了“長期照護(hù)師”這一新職業(yè)，全國已有約30萬人投身其中。濟(jì)南等地通過組織技能大賽等方式，促進(jìn)護(hù)理員能力提升和經(jīng)驗交流。

陽光人壽重慶分公司負(fù)責(zé)人賈窮表示，長期照護(hù)師是國家為強(qiáng)化長期護(hù)理服務(wù)人才隊伍、推動長期照護(hù)職業(yè)化發(fā)展而專門設(shè)立的新職業(yè)，通過標(biāo)準(zhǔn)化認(rèn)定，將加速培養(yǎng)一批具備生活照料、醫(yī)療護(hù)理、心理支持等綜合能力的專業(yè)人才，為失能老人、殘疾人、慢病患者等群體提供高質(zhì)量服務(wù)。

不過，服務(wù)落地仍面臨不少挑戰(zhàn)。從市場角度看，目前長護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)專業(yè)化程度參差不齊，護(hù)理隊伍年齡偏大、學(xué)歷偏低、流動性強(qiáng)，制約了服務(wù)質(zhì)量。對此，中國社會科學(xué)院世界社保研究中心主任鄭秉文建議，應(yīng)加強(qiáng)護(hù)理職業(yè)教育，建設(shè)長期照護(hù)師隊伍，并通過提高薪酬待遇吸引青年人才，為長護(hù)險可持續(xù)發(fā)展提供堅實人才保障。

健全機(jī)制長遠(yuǎn)發(fā)展

從試點制度走向全國統(tǒng)一體系，長護(hù)險面臨的不僅是服務(wù)能力提升問題，更有資金平衡與制度公平性的長期考驗。目前，許多試點城市籌資壓力較大，主要依賴“醫(yī)?；饎澽D(zhuǎn)+財政補(bǔ)貼”的方式，缺乏獨立、可持續(xù)的籌資機(jī)制和動態(tài)調(diào)整機(jī)制。

復(fù)旦大學(xué)保險應(yīng)用創(chuàng)新研究院教授王穎表示，長護(hù)險制度探索仍處在從“有”到“優(yōu)”的階段。未來發(fā)展仍需要構(gòu)建多元籌資機(jī)制，強(qiáng)化制度可持續(xù)性。

多位業(yè)內(nèi)專家也呼吁，政府應(yīng)引導(dǎo)社會資本投入，構(gòu)建起“社保+商?！钡碾p支柱體系，滿足群眾多層次的護(hù)理需求，政府兜底、商業(yè)補(bǔ)充，加快形成“普惠+定制”的立體化保障格局。

為此，以中國人壽、陽光保險、泰康保險等多家保險公司為代表的企業(yè)，積極探索“保險+養(yǎng)老社區(qū)”“團(tuán)體護(hù)理險”“護(hù)理金信托”等多種形態(tài)，在高端護(hù)理、家庭照護(hù)、企業(yè)員工福利等多個層面提供創(chuàng)新方案。例如，陽光財險四川分公司推行“合署辦公+上門服務(wù)”模式，幫助居民便捷申請；中國人壽重慶分公司則在成渝之間推動失能評估互認(rèn)，解決老人異地護(hù)理難題。

制度頂層設(shè)計也在不斷推進(jìn)。國家醫(yī)保局2024年印發(fā)的《長期護(hù)理保險護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)定點管理辦法(試行)》，為規(guī)范服務(wù)機(jī)構(gòu)行為、統(tǒng)一失能等級評估、加強(qiáng)資金監(jiān)管提供了制度依據(jù)；制度一體化、管理精細(xì)化的進(jìn)程正加速推進(jìn)。

賈窮表示，長護(hù)險的建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，需要政府引導(dǎo)、市場參與、社會協(xié)同。只有打通資金、服務(wù)、人才等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，才能真正把長護(hù)險建設(shè)成為“看得見、用得上、靠得住”的民生工程。(經(jīng)濟(jì)日報記者武亞東)

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