影音先锋橹撸资源_人妻少妇孑伦无码视频_日本女人牲交视频免费看_国产香蕉视频上线免费_波多野结超清无码中文影片_婷婷色丁香五月激情综合在线观看_寡妇高潮流白浆A片_国产精品九色 Av_花房姑娘电影未删减版免费观看_国产亚洲综合一区三区在线播放

個人不良貸款正加速從銀行等金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表上“搬家”。

近日，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（下稱“銀登中心”）發(fā)布的《不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)年度報告（2024年）》（下稱《報告》）顯示，過去一年，全國銀行業(yè)通過銀登中心累計(jì)處置不良資產(chǎn)3.8萬億元，其中個人不良貸款同比增長64%，占比近七成。

與此同時，資產(chǎn)包的“面貌”也在發(fā)生變化：賬齡更短、已核銷、未訴訟的個貸成為新趨勢。業(yè)內(nèi)人士指出，面對批量未訴個貸資產(chǎn)，為壓縮時間和人力投入，銀行開始采用“核銷即售”模式，直接轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)快速出表。

個人消費(fèi)類不良貸款占比持續(xù)抬升

《報告》顯示，銀行業(yè)不良貸款規(guī)模總體平穩(wěn)，2024年累計(jì)處置不良資產(chǎn)逾3.8萬億元。截至2024年末，已有337家機(jī)構(gòu)在銀登中心開設(shè)1004個業(yè)務(wù)賬戶，涵蓋國有大行、股份行、消金公司及多家地方AMC（金融資產(chǎn)管理公司）。與往年相比，更多類型的市場主體深度切入個人不良貸款轉(zhuǎn)讓賽道，AMC的布局尤為迅速。

銀登中心目前設(shè)有三條不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓通道：個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓、單戶對公不良貸款轉(zhuǎn)讓以及對公不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓，其中個人貸款批量轉(zhuǎn)讓獨(dú)占鰲頭。記者統(tǒng)計(jì)顯示，2024年個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓成交額達(dá)1583.5億元，同比增長64%，占全年不良資產(chǎn)成交總額近七成，規(guī)模約為單戶對公與批量對公業(yè)務(wù)總和的兩倍。

《報告》稱，2024年我國個貸不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場的一大顯著趨勢是，個人消費(fèi)類不良貸款占比持續(xù)抬升。而這一趨勢在2025年得到延續(xù)。今年一季度，不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)掛牌量達(dá)到742.7億元，同比增長190.5%。其中，個人不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)尤為突出，成交額同比增長達(dá)到761%。

從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看，去年掛牌轉(zhuǎn)讓的個人消費(fèi)類不良貸款呈現(xiàn)三大新特征：一是賬齡縮短的項(xiàng)目比重明顯增加；二是擬轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)多為已核銷貸款；三是尚未進(jìn)入訴訟程序的資產(chǎn)數(shù)量不斷攀升。一位不良資產(chǎn)行業(yè)從業(yè)者對記者說，未訴資產(chǎn)占比持續(xù)上升，預(yù)示催收余地仍大，若策略得當(dāng)，本金回收率有望提升，“但批量個貸金額小、筆數(shù)多，一旦訴諸司法，人力與時間成本將迅速膨脹。”

記者注意到，《報告》給出的個貸不良借款人的畫像呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：在授信額度上，借款人呈現(xiàn)“小而分散”的特點(diǎn)，主要集中在30萬元以內(nèi)；在年齡上，主要集中在40至45歲之間；從地域分布看，華東、華南地區(qū)占比最高。

上述分散特征導(dǎo)致個貸不良資產(chǎn)包處置起來較為困難，處置成本往往居高不下，這推動個貸資產(chǎn)包出現(xiàn)“未訴訟、核銷即售”的新變化。博通咨詢首席分析師王蓬博表示，銀行采取該模式意在繞過動輒數(shù)月乃至數(shù)年的冗長訴訟，使得不良資產(chǎn)盡快出表，從而釋放被占用的信貸資源、加速資金回流，實(shí)現(xiàn)壞賬的即時變現(xiàn)與使用效率的最大化。

預(yù)計(jì)將有更多市場參與者加入

個貸不良資產(chǎn)市場擴(kuò)張，出讓機(jī)構(gòu)間的競爭隨之升溫。為了吸引買家，轉(zhuǎn)讓條件進(jìn)一步放寬，個貸不良資產(chǎn)包價格繼續(xù)下滑?！秷蟾妗凤@示，相比2023年，整體折扣率（即實(shí)際成交價與資產(chǎn)原值的比率）略有抬升，但價格仍與逾期時間呈反向關(guān)系，即逾期越長、價格越低。

這一趨勢在2025年延續(xù)。銀登中心數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，逾期不足一年的資產(chǎn)折扣率約12.6%，回收率約13.1%；逾期一到兩年，折扣率降至6.8%，回收率8.9%；逾期兩到三年，折扣率低至4%，回收率5.8%。

素喜智研高級研究員蘇筱芮認(rèn)為，消費(fèi)金融個貸普遍缺少抵押擔(dān)保，不良資產(chǎn)包低價已成常態(tài)；機(jī)構(gòu)定價時主要依據(jù)貸款基本屬性，逾期越久回收概率越低，打折越多，另外單筆金額高也會影響回款，折扣也更多。

投資者對借款人的年齡結(jié)構(gòu)也表現(xiàn)出明顯的偏好?！秷蟾妗凤@示，借款人平均年齡在30至50歲的資產(chǎn)包更受青睞。這一年齡段的借款人通常具有較為穩(wěn)定的收入來源和較強(qiáng)的還款意愿，因此被認(rèn)為具有更高的回收預(yù)期。業(yè)內(nèi)人士對記者表示，這些資產(chǎn)包單筆金額雖小，但基數(shù)龐大，借助規(guī)?；呤帐侄?，其本金回收概率相對較高。

值得注意的是，盡管逾期時間是影響資產(chǎn)包價值的重要因素，但2024年投資者對資產(chǎn)逾期時間的偏好差異相對較小。“投資者在評估資產(chǎn)包時，更加注重綜合因素的考量，而不僅僅是逾期時間這一單一指標(biāo)。”上述業(yè)內(nèi)人士稱。

在市場交易機(jī)制方面，2024年批量個人業(yè)務(wù)掛牌時，多數(shù)采用多輪競價方式，平均每筆交易吸引了近5家合格意向受讓方。此外，2024年個貸不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場的一大亮點(diǎn)是參與主體結(jié)構(gòu)的顯著變化，呈現(xiàn)出多元化發(fā)展趨勢，市場集中度明顯下降。

《報告》指出，2025年銀行業(yè)仍面臨不良資產(chǎn)處置壓力，不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)有望繼續(xù)深化發(fā)展。隨著市場的不斷推進(jìn)，行業(yè)有望實(shí)現(xiàn)更多突破。預(yù)計(jì)今年將有更多市場參與者進(jìn)入這一領(lǐng)域。

免責(zé)聲明：本文內(nèi)容由開放的智能模型自動生成，僅供參考。