兵韜志略｜日本首次參加“奧庫斯”演習(xí)，雙重危害的“技術(shù)擦邊球”行為
小微企業(yè)作為我國經(jīng)濟(jì)體系中數(shù)量龐大且充滿活力的群體，在穩(wěn)定就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場等方面發(fā)揮著不可替代的作用。長期以來，融資難、融資貴問題如影隨形，成為制約小微企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸之一。金融監(jiān)管總局與國家發(fā)展改革委去年10月份牽頭建立的支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，正是通過加強(qiáng)央地聯(lián)動，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。
這套協(xié)調(diào)工作機(jī)制已取得階段性成效。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至今年4月末，各地依托該機(jī)制累計(jì)走訪超過7000萬戶小微經(jīng)營主體，近900萬戶納入推薦清單，銀行對清單內(nèi)經(jīng)營主體新增授信超18萬億元，新發(fā)放貸款近14萬億元。數(shù)據(jù)也印證了這一創(chuàng)新機(jī)制的有效性和執(zhí)行力。
在取得顯著成效的同時(shí)，執(zhí)行中還有一些問題值得關(guān)注。首先是對政策理解的差異造成執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一的問題。在具體執(zhí)行過程中，地方部門和銀行機(jī)構(gòu)會出現(xiàn)對政策解讀和實(shí)施層面的理解差異。由于各地政策和金融資源不同，造成同一政策在不同地區(qū)的執(zhí)行效果可能大相徑庭。還有一些地方推出的配套政策過于抽象，讓銀行基層員工感到困惑，等等。諸多原因造成銀行在各地執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一。
其次是銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力有限的問題。銀行的風(fēng)控嚴(yán)要求與小微企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)存在天然矛盾。盡管地方政府可以通過擔(dān)保，甚至補(bǔ)貼等方式幫助分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但仍有大量銀行對小微企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)存在擔(dān)憂，現(xiàn)實(shí)中遇到無法提供足夠擔(dān)保物的小微企業(yè)，銀行的放貸意愿也會降低。
另外，信息不對稱、信用評價(jià)體系不健全也是制約協(xié)調(diào)工作機(jī)制的一大瓶頸。地方政府掌握很多小微企業(yè)的信息，但較為分散且整合起來有難度，而銀行需要的數(shù)據(jù)必須確保真實(shí)和可靠，這就需要地方加快數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)，能夠?yàn)殂y行提供精準(zhǔn)的企業(yè)信用評估報(bào)告。
實(shí)踐表明，要進(jìn)一步破解小微企業(yè)融資難題，還需多方持續(xù)協(xié)同發(fā)力。對于金融機(jī)構(gòu)來說，要確保資源投入，優(yōu)化內(nèi)部審批流程，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)效。一些條件成熟的金融機(jī)構(gòu)可開發(fā)基于大數(shù)據(jù)的信用貸款產(chǎn)品，為缺乏抵押物但經(jīng)營數(shù)據(jù)良好的小微企業(yè)提供資金支持。同時(shí)，地方政府部門要進(jìn)一步加強(qiáng)政策引導(dǎo)和支持，加快完善地方信用數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，為金融機(jī)構(gòu)提供更全面、準(zhǔn)確的企業(yè)信用信息，降低信息不對稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制是一項(xiàng)重要的機(jī)制創(chuàng)新，到今年10月份將推行滿一年。地方部門和金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)互學(xué)互鑒，圍繞“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”的目標(biāo)，總結(jié)推廣積累的寶貴經(jīng)驗(yàn)，避免政策執(zhí)行過程中可能出現(xiàn)的“上熱中溫下冷”局面，通過持續(xù)調(diào)動各方積極性、主動性、創(chuàng)造性，讓小微企業(yè)得到更多實(shí)惠。(本文來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)作者：陸敏)
