中小微企業(yè)融資可得性、便利度，是助企紓困發(fā)展的關(guān)鍵點(diǎn)。在云南，一張由407個(gè)普惠金融服務(wù)港灣、金融驛站編織的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)正悄然鋪展，將普惠金融“活水”精準(zhǔn)引向萬(wàn)千民營(yíng)小微企業(yè)。
在人民銀行云南省分行的持續(xù)推動(dòng)下，截至2025年6月，全省已建成覆蓋117個(gè)縣區(qū)的普惠金融服務(wù)港灣和金融驛站，縣域覆蓋率高達(dá)90.7%，累計(jì)為17.48萬(wàn)戶民營(yíng)企業(yè)注入發(fā)展資金702.22億元，這些金融毛細(xì)血管，打通了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“最后一公里”。
金融毛細(xì)血管觸達(dá)小微企業(yè)
某農(nóng)業(yè)科技公司是一家經(jīng)營(yíng)三七、藏紅花、重樓等中藥材零售與批發(fā)業(yè)務(wù)的小微企業(yè)，長(zhǎng)期向大型藥企提供優(yōu)質(zhì)的中藥材產(chǎn)品。近年來(lái)隨著公司的快速發(fā)展，下游企業(yè)的訂單量出現(xiàn)快速增長(zhǎng)，公司對(duì)中藥材的采購(gòu)量大幅增加，由于缺乏足夠傳統(tǒng)抵押物，企業(yè)在銀行獲得的授信與其資金需求不匹配，流動(dòng)資金不足制約著企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。
作為中國(guó)銀行云南省分行打造的普惠金融服務(wù)港灣之一，中國(guó)銀行昆明西山支行營(yíng)業(yè)部了解情況后，第一時(shí)間上門盡調(diào)，以應(yīng)收賬款質(zhì)押為切入點(diǎn)，設(shè)計(jì)綜合授信方案，同時(shí)開(kāi)辟普惠小微企業(yè)授信審批綠色通道，從評(píng)級(jí)到授信批復(fù)落地僅用了1周的時(shí)間，并于1個(gè)工作日內(nèi)辦妥應(yīng)收質(zhì)押登記，實(shí)現(xiàn)990萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款的順利投放。通過(guò)廳堂營(yíng)銷+主動(dòng)上門相結(jié)合的方式，“一站式”普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)。
“普惠金融服務(wù)港灣是以經(jīng)營(yíng)主體信貸服務(wù)獲得感為抓手，由人民銀行云南省各州（市）分行推動(dòng)落實(shí)、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按相關(guān)要求自主創(chuàng)建的”，人民銀行云南省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。目前，我省引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因地制宜，根據(jù)區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體業(yè)務(wù)特點(diǎn)和融資需求，打造多樣化特色金融服務(wù)。為不斷優(yōu)化普惠金融港灣服務(wù)，人民銀行云南省分行積極聯(lián)合各行業(yè)主管部門推動(dòng)完善數(shù)據(jù)共享、融資擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)葯C(jī)制建設(shè)，進(jìn)一步破解銀企信息不對(duì)稱、融資擔(dān)保體系不夠健全等問(wèn)題，持續(xù)改善民營(yíng)企業(yè)的融資環(huán)境。
滿足民營(yíng)企業(yè)多樣化融資需求
在招商銀行昆明分行興科路支行的金融驛站，一家昆明汽配公司的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人真切體會(huì)到了“雪中送炭”的效率。隨著海外訂單的激增，該公司急需一筆周轉(zhuǎn)資金，要求是“快速落地、低成本”。驛站專屬客戶經(jīng)理迅速響應(yīng)，根據(jù)其具體需求，精準(zhǔn)匹配了純線上審批的“招企貸”產(chǎn)品。更令企業(yè)驚喜的是，驛站同步為其開(kāi)辟綠色通道，高效完成了單位結(jié)算賬戶的開(kāi)立，資金難題迎刃而解?！罢行械姆?wù)和普惠金融驛站確實(shí)解決了我們的實(shí)際問(wèn)題”，企業(yè)負(fù)責(zé)人由衷感慨。
聚焦“企業(yè)所缺、金融所能”，人民銀行云南省分行聯(lián)合昆明市金融辦創(chuàng)新推出“金融驛站”模式，共同在昆明打造功能豐富、運(yùn)行有效、場(chǎng)景多元的普惠金融服務(wù)港灣——昆明金融驛站，作為云南省普惠金融服務(wù)港灣在昆明市的落地措施。這一模式迅速落地生根，昆明市14個(gè)區(qū)縣累計(jì)建設(shè)或在建83個(gè)金融驛站網(wǎng)點(diǎn)，其中80個(gè)已正式投入運(yùn)營(yíng)，服務(wù)觸角遍及全市。
作為昆明金融驛站首批響應(yīng)者和實(shí)踐者，招商銀行昆明分行選取了昆明市8家綜合支行，打造形成多層次、多元化的金融驛站?！拔覀?cè)谥袕d堂零售信貸柜臺(tái)及會(huì)計(jì)柜臺(tái)設(shè)立普惠金融服務(wù)窗口/專區(qū)，覆蓋昆明、紅河、曲靖、麗江等地的100余人普惠小微團(tuán)隊(duì)提供專業(yè)服務(wù)，針對(duì)普惠小微企業(yè)的信貸需求，提供招企貸、招捷貸、政采貸、科創(chuàng)貸、小微閃電貸等多款線上融資產(chǎn)品”，招商銀行昆明分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。驛站設(shè)立帶來(lái)的便利性提升直接反映在數(shù)據(jù)上，金融驛站運(yùn)行以來(lái)，到場(chǎng)咨詢客戶顯著增多，2025年6月該行普惠小微貸款較年初增長(zhǎng)6%。
為了加大對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)支持力度，人民銀行云南省分行將力爭(zhēng)全年新增再貸款余額100億元以上，“融信服”平臺(tái)服務(wù)新增授信1200億元，全年普惠小微貸款同比增長(zhǎng)10%以上，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更大力度的信貸支持。
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審核：李興文
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