董春荷

長(zhǎng)江商報(bào)消息●長(zhǎng)江商報(bào)記者徐佳

多個(gè)核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域出現(xiàn)違法操作，上海銀行（601229.SH）合規(guī)缺陷暴露于眾。

8月1日，中國(guó)人民銀行發(fā)布行政處罰公示，上海銀行因八項(xiàng)違法行為被罰沒2921.75萬元。同時(shí)，15名相關(guān)責(zé)任人一并被罰108.5萬元。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，上海銀行本次被罰，涉及賬戶管理、支付清算等多個(gè)核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，前中后臺(tái)均有涉及。盡管上海銀行回應(yīng)稱上述處罰問題發(fā)生在2020年至2021年期間，已全部整改完畢，但依舊反映出該行在業(yè)務(wù)合規(guī)上存在缺失，且近幾年來，上海銀行曾多次收到大額罰單，合規(guī)漏洞頻現(xiàn)。

而在強(qiáng)監(jiān)管常態(tài)化的當(dāng)下，合規(guī)能力已從經(jīng)營(yíng)成本蛻變?yōu)殂y行發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)壁壘。曾經(jīng)為長(zhǎng)三角城商行“一哥”的上海銀行，在短短幾年時(shí)間內(nèi)已被同行反超。

截至2025年3月末，上海銀行資產(chǎn)總額超過3.27萬億元，均不及江蘇銀行、寧波銀行。

值得關(guān)注的是，就在本次罰單公布的數(shù)日前，包括上海銀行新上任的掌門人顧建忠等在內(nèi)的10名董監(jiān)高耗資超460萬元增持自家股票。

多個(gè)核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域存違法行為

8月1日，中國(guó)人民銀行發(fā)布行政處罰公示。上海銀行因存在八項(xiàng)違法行為，被中國(guó)人民銀行作出警告并沒收違法所得46.95萬元、罰款2874.8萬元的行政處罰，合計(jì)被罰沒2921.75萬元。

不僅如此，因?qū)ι虾ｃy行相關(guān)違法行為負(fù)有責(zé)任，包括時(shí)任上海銀行運(yùn)營(yíng)管理部副總經(jīng)理、網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理助理、風(fēng)險(xiǎn)管理部副主管、信用卡中心高級(jí)副主管、總行營(yíng)業(yè)部零售業(yè)務(wù)部主管、零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理等在內(nèi)的15名相關(guān)責(zé)任人分別被處以3萬元至14.2萬元不等的罰款，共被罰108.5萬元。

公告還顯示，中國(guó)人民銀行作出上述行政處罰決定日期為2025年7月21日，公示期限為五年。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，上海銀行本次被罰，涉及賬戶管理、支付清算、現(xiàn)金管理、財(cái)政存款、數(shù)據(jù)管理、反洗錢等多個(gè)核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，前中后臺(tái)均有涉及，違法行為具體包括違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、占?jí)贺?cái)政存款或者資金，違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等。

有業(yè)內(nèi)人士向長(zhǎng)江商報(bào)記者分析，此次處罰不僅暴露上海銀行在內(nèi)控、數(shù)據(jù)治理、反洗錢等方面的重大缺陷，更釋放了監(jiān)管層“零容忍”信號(hào)。未來，銀行需從“被動(dòng)合規(guī)”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)治理”，否則可能面臨更嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。

處罰落地當(dāng)日，上海銀行很快做出回應(yīng)稱，本次處罰問題來源于中國(guó)人民銀行2021年對(duì)該行開展的綜合執(zhí)法檢查，處罰問題發(fā)生在2020年至2021年期間。上海銀行對(duì)此高度重視，通過健全制度體系、優(yōu)化管理流程、完善管理機(jī)制等措施積極整改，所涉及的問題均已按照監(jiān)管要求全部整改完畢。

上海銀行還表示，該行將持續(xù)加強(qiáng)合規(guī)管理和內(nèi)控建設(shè)，依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

值得一提的是，近幾年來，上海銀行曾多次收到大額罰單。其中，2023年4月，上海銀行被國(guó)家外匯管理局上海市分局罰沒9854.4萬元。同年11月，上海銀行再因32項(xiàng)違法違規(guī)行為被上海金融監(jiān)管局罰款1380萬元。

2024年6月和8月，因貸款業(yè)務(wù)多項(xiàng)違規(guī)，上海銀行寧波分行、深圳分行分別被罰沒185萬元、472萬元。

2025年初，上海銀行因貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、代理銷售業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款200萬元。2月末，上海銀行寧波分行因存款業(yè)務(wù)管理不審慎被罰款50萬元。

股價(jià)回撤10%董監(jiān)高超460萬增持

在強(qiáng)監(jiān)管常態(tài)化的當(dāng)下，合規(guī)能力已從經(jīng)營(yíng)成本蛻變?yōu)殂y行發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)壁壘。上海銀行此次領(lǐng)受千萬級(jí)罰單，不僅暴露其合規(guī)體系的缺陷，更揭示了頭部城商行在合規(guī)治理水平上的顯著差距，這種差距正通過經(jīng)營(yíng)質(zhì)量的分化形成難以逾越的護(hù)城河。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，截至2025年3月末，上海銀行資產(chǎn)總額超過3.27萬億元，較上年末增長(zhǎng)1.37%；客戶貸款和墊款總額1.42萬億元，較上年末增長(zhǎng)1.28%。同期，長(zhǎng)三角城商行中，江蘇銀行、寧波銀行的資產(chǎn)總額分別為4.46萬億元、3.4萬億元，均已超過上海銀行。而在三年前，上海銀行穩(wěn)坐長(zhǎng)三角城商行“一哥”的寶座。2021年末，江蘇銀行、寧波銀行的資產(chǎn)規(guī)模均不及上海銀行。

從業(yè)績(jī)?cè)鏊偕蟻砜矗?025年一季度，上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入135.97億元，同比增長(zhǎng)3.85%；凈利潤(rùn)62.92億元，同比增長(zhǎng)2.30%。

同期，江蘇銀行、寧波銀行的營(yíng)業(yè)收入增速分別為6.21%、5.63%，凈利潤(rùn)增速分別為8.16%、5.76%，也都優(yōu)于上海銀行。

截至2025年3月末，上海銀行不良貸款率1.18%，與上年末持平；撥備覆蓋率271.24%，較上年末提高1.43個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率14.37%，一級(jí)資本充足率11.42%，核心一級(jí)資本充足率10.54%。

值得關(guān)注的是，就在本次罰單公布的數(shù)日前，上海銀行高管主動(dòng)增持了自家股票。據(jù)上海銀行披露，2025年7月23日至7月25日期間，該行10名董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員以自有資金從二級(jí)市場(chǎng)買入該行A股股票共44萬股，成交價(jià)格區(qū)間為每股10.46元至10.70元。

以此計(jì)算，上海銀行董監(jiān)高本輪合計(jì)耗資460.24萬元至470.8萬元增持。

需要注意的是，本輪增持中，上海銀行黨委書記顧建忠買入10萬股，斥資超百萬。這也是顧建忠掌舵上海銀行后，首次帶領(lǐng)高管團(tuán)隊(duì)增持。

2025年4月，上海銀行原董事長(zhǎng)金煜到齡辭任，上海農(nóng)商行行長(zhǎng)顧建忠回歸上海銀行擔(dān)任黨委書記。

2025年5月，上海銀行選舉顧建忠為該行第六屆董事會(huì)董事長(zhǎng)，顧建忠的董事長(zhǎng)任職資格尚需核準(zhǔn)。

截至8月1日收盤，上海銀行A股股價(jià)10.27元/股，2025年內(nèi)累計(jì)已上漲12.24%，但較7月7日盤中最高點(diǎn)11.47元/股已回撤超10%。

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