籍文柏

中小微企業(yè)融資可得性、便利度，是助企紓困發(fā)展的關(guān)鍵點。在云南，一張由407個普惠金融服務(wù)港灣、金融驛站編織的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)正悄然鋪展，將普惠金融“活水”精準(zhǔn)引向萬千民營小微企業(yè)。

在人民銀行云南省分行的持續(xù)推動下，截至2025年6月，全省已建成覆蓋117個縣區(qū)的普惠金融服務(wù)港灣和金融驛站，縣域覆蓋率高達(dá)90.7%，累計為17.48萬戶民營企業(yè)注入發(fā)展資金702.22億元，這些金融毛細(xì)血管，打通了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的“最后一公里”。

金融毛細(xì)血管觸達(dá)小微企業(yè)

某農(nóng)業(yè)科技公司是一家經(jīng)營三七、藏紅花、重樓等中藥材零售與批發(fā)業(yè)務(wù)的小微企業(yè)，長期向大型藥企提供優(yōu)質(zhì)的中藥材產(chǎn)品。近年來隨著公司的快速發(fā)展，下游企業(yè)的訂單量出現(xiàn)快速增長，公司對中藥材的采購量大幅增加，由于缺乏足夠傳統(tǒng)抵押物，企業(yè)在銀行獲得的授信與其資金需求不匹配，流動資金不足制約著企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。

作為中國銀行云南省分行打造的普惠金融服務(wù)港灣之一，中國銀行昆明西山支行營業(yè)部了解情況后，第一時間上門盡調(diào)，以應(yīng)收賬款質(zhì)押為切入點，設(shè)計綜合授信方案，同時開辟普惠小微企業(yè)授信審批綠色通道，從評級到授信批復(fù)落地僅用了1周的時間，并于1個工作日內(nèi)辦妥應(yīng)收質(zhì)押登記，實現(xiàn)990萬元流動資金貸款的順利投放。通過廳堂營銷+主動上門相結(jié)合的方式，“一站式”普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)。

“普惠金融服務(wù)港灣是以經(jīng)營主體信貸服務(wù)獲得感為抓手，由人民銀行云南省各州（市）分行推動落實、各銀行業(yè)金融機構(gòu)按相關(guān)要求自主創(chuàng)建的”，人民銀行云南省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。目前，我省引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)因地制宜，根據(jù)區(qū)域內(nèi)經(jīng)營主體業(yè)務(wù)特點和融資需求，打造多樣化特色金融服務(wù)。為不斷優(yōu)化普惠金融港灣服務(wù)，人民銀行云南省分行積極聯(lián)合各行業(yè)主管部門推動完善數(shù)據(jù)共享、融資擔(dān)保、風(fēng)險補償?shù)葯C制建設(shè)，進(jìn)一步破解銀企信息不對稱、融資擔(dān)保體系不夠健全等問題，持續(xù)改善民營企業(yè)的融資環(huán)境。

滿足民營企業(yè)多樣化融資需求

在招商銀行昆明分行興科路支行的金融驛站，一家昆明汽配公司的財務(wù)負(fù)責(zé)人真切體會到了“雪中送炭”的效率。隨著海外訂單的激增，該公司急需一筆周轉(zhuǎn)資金，要求是“快速落地、低成本”。驛站專屬客戶經(jīng)理迅速響應(yīng)，根據(jù)其具體需求，精準(zhǔn)匹配了純線上審批的“招企貸”產(chǎn)品。更令企業(yè)驚喜的是，驛站同步為其開辟綠色通道，高效完成了單位結(jié)算賬戶的開立，資金難題迎刃而解。“招行的服務(wù)和普惠金融驛站確實解決了我們的實際問題”，企業(yè)負(fù)責(zé)人由衷感慨。

聚焦“企業(yè)所缺、金融所能”，人民銀行云南省分行聯(lián)合昆明市金融辦創(chuàng)新推出“金融驛站”模式，共同在昆明打造功能豐富、運行有效、場景多元的普惠金融服務(wù)港灣——昆明金融驛站，作為云南省普惠金融服務(wù)港灣在昆明市的落地措施。這一模式迅速落地生根，昆明市14個區(qū)縣累計建設(shè)或在建83個金融驛站網(wǎng)點，其中80個已正式投入運營，服務(wù)觸角遍及全市。

作為昆明金融驛站首批響應(yīng)者和實踐者，招商銀行昆明分行選取了昆明市8家綜合支行，打造形成多層次、多元化的金融驛站?！拔覀冊谥袕d堂零售信貸柜臺及會計柜臺設(shè)立普惠金融服務(wù)窗口/專區(qū)，覆蓋昆明、紅河、曲靖、麗江等地的100余人普惠小微團隊提供專業(yè)服務(wù)，針對普惠小微企業(yè)的信貸需求，提供招企貸、招捷貸、政采貸、科創(chuàng)貸、小微閃電貸等多款線上融資產(chǎn)品”，招商銀行昆明分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。驛站設(shè)立帶來的便利性提升直接反映在數(shù)據(jù)上，金融驛站運行以來，到場咨詢客戶顯著增多，2025年6月該行普惠小微貸款較年初增長6%。

為了加大對民營經(jīng)濟支持力度，人民銀行云南省分行將力爭全年新增再貸款余額100億元以上，“融信服”平臺服務(wù)新增授信1200億元，全年普惠小微貸款同比增長10%以上，為民營經(jīng)濟發(fā)展提供更大力度的信貸支持。

云南日報-云新聞記者：楊抒燕

審核：李興文