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來源：@證券市場周刊微博

2025年5月，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行等八部門聯(lián)合印發(fā)《支持小微企業(yè)融資的若干措施》，聚焦小微企業(yè)長期以來面臨的融資痛點，從增加融資供給、降低綜合成本、提升服務(wù)效率等方面推出了23項具體措施，力求打破小微企業(yè)融資難、融資貴的困局。這是繼去年的中央金融工作會議之后，我國普惠金融領(lǐng)域釋放出的又一重大利好。

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為支持實體經(jīng)濟，切實降低小微企業(yè)與個體工商戶的融資成本，近期多家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為首次借款的新客戶提供了更為優(yōu)惠的利率。以5家平臺為例，新客專享年化利率從低到高的排名依次為：

上述平臺針對新客戶的優(yōu)惠活動，多以有天數(shù)限制的免息優(yōu)惠為主，比如微粒貸，為新客戶提供優(yōu)惠2選1，用戶可以選擇前30天0利息或7.2%的優(yōu)惠年利率。360借條為新客戶提供最長30天的免息優(yōu)惠券。美團借錢有借3000元90天不收利息的優(yōu)惠。

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如果客戶是有中長期資金周轉(zhuǎn)的需求，那么還是選擇固定低利率的產(chǎn)品更為合適。比如度小滿的新客福利，從專屬入口申請（在抖音、微信搜“度小滿借錢”，從4.9%限定專區(qū)申請），首次借款年化利率4.9%起，按照等額本息的還款方式，也就是借1萬元1年利息約271元；沒有利率陷阱，最長可分12期，從首期到末期，一律年化利率4.9%，最快1分鐘到賬，提前還款利率不變且0手續(xù)費。

如果新用從上述專屬入口點擊申請，有機會申請到4.9%的低息福利。需要注意的是，在實際借款過程中，每個新客戶最終申請到的實際利率仍會以個人資質(zhì)為判定依據(jù)，包括個人信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等多方面因素。

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在浙江開辦服裝加工廠的王先生，最近生產(chǎn)的一款童裝突然“爆單”了，“迎接‘潑天的富貴’需要增加工人人手、加大原材料采購量等等?！蓖跸壬f，他賬面上的資金一時周轉(zhuǎn)不過來，也沒有時間精力和專門的人手去準(zhǔn)備銀行貸款需要的審核材料，剛好在抖音刷到度小滿的新客專屬活動，于是嘗試了從這個入口去申請，竟然真的獲批了一筆較低利率的貸款資金，解決了燃眉之急。王先生說：“我就在手機上操作了幾分鐘，而且息費都很透明，比跟熟人朋友借款還方便。”

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互聯(lián)網(wǎng)金融平臺正在普惠金融領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用。貸款到賬后助力企業(yè)盤活庫存、拓展線上渠道，最終實現(xiàn)經(jīng)營回升，充分體現(xiàn)了普惠金融在穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)方面的關(guān)鍵作用，讓小微企業(yè)在發(fā)展路上獲得更平等、便捷的金融助力。

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經(jīng)濟衰退下的“財富效應(yīng)”值得關(guān)注嗎?

高水平的貨幣流動性和"財富效應(yīng)"的增強所帶來的消費者信心的提高，可以使經(jīng)濟增長不至于陷入衰退|——。我們還必須考慮到在過去的24 個月里，經(jīng)濟已經(jīng)大幅萎縮。如果經(jīng)濟增速一如既往地保持在2%的水平，那么經(jīng)濟衰退是肯定會發(fā)生的。所不同的是由于5 萬億美元的流動性，經(jīng)濟以接近12% 的年化速度加速運行，經(jīng)濟是什么|-。
財富效應(yīng)，顧名思義，就是指人們在財富增加時，會增加消費支出——。從微觀角度看，財富效應(yīng)對個人而言，意味著我們在變得富有的過程中，會更愿意消費。而從宏觀角度看，財富效應(yīng)對經(jīng)濟的影響更為明顯。當(dāng)人們的消費能力增加時，整個經(jīng)濟活動就會更加活躍|_。但是，我們在享受財富效應(yīng)帶來的好處時，也要時刻警惕它可能帶來的希望你能滿意_。

活躍股市可以刺激消費嗎?

從財富效應(yīng)的表現(xiàn)來看，大量研究均揭示出，房市的財富效應(yīng)要遠(yuǎn)強于股市。諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主羅伯特·希勒進行的一項研究表明，股市財富效應(yīng)“充其量是微弱的證據(jù)”，但住房市場財富變化對消費的影響卻存在“有力證據(jù)”。他們得出的結(jié)論是，在影響美國和其他發(fā)達國家的消費方面，房價的變化比股票價格的變化具有更大、更重要等我繼續(xù)說。
托賓Q理論和財富效應(yīng)經(jīng)濟學(xué)家Tobin在1969年提出了Q值概念，該值被定義為公司市場價值與資本重置成本之比。該值越大，上升越快，越有利于企業(yè)增加投資。企業(yè)的投資行為會增加社會有效需求，從而促進經(jīng)濟增長。中央銀行的貨幣政策會影響公司Q值。如果中央銀行實施寬松的貨幣政策，形成市場利好，金融資產(chǎn)價格上漲，直接表現(xiàn)后面會介紹——。

在古典經(jīng)濟學(xué)體系中,債券就是財富的組成部分

把債券作為財富的一個組成部分引入模型并非任性，而是邏輯上的必然，強調(diào)這一點是很重要的|_。如果貨幣需求是具利率彈性的，那么經(jīng)濟體系中就存在債券而且這些債券是財富的組成部分；如果貨幣需求不具有利率彈性，那么人們就回到了天真的“古典”模型|。在關(guān)注財富效應(yīng)之前，有必要回顧第四章中關(guān)于“內(nèi)部”和“外部”的討論說完了。
最早的財富效應(yīng)是由英國經(jīng)濟學(xué)家Haberler于1929年在研究非充分就業(yè)的均衡時提出的_。這一研究指出，當(dāng)物價水平降低時，持有貨幣的實際價值會上升，貨幣的擁有者會將過多的貨幣進行消費，從而導(dǎo)致需求增加并逐漸達到充分就業(yè)時的消費水平|。Pagou于1943年提出庇古效應(yīng)，這一效應(yīng)指出在物價下跌時，消費者擁有的實際貨幣余額到此結(jié)束了？。

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