上證報(bào)中國(guó)證券網(wǎng)訊（記者何奎）保險(xiǎn)公司分紅險(xiǎn)紅利實(shí)現(xiàn)率整體出現(xiàn)明顯回暖。據(jù)上海證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至7月22日，已經(jīng)有數(shù)百款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品公布了2024年紅利實(shí)現(xiàn)率情況，多家險(xiǎn)企多款產(chǎn)品紅利實(shí)現(xiàn)率超過(guò)100%。不過(guò)，分紅險(xiǎn)紅利實(shí)現(xiàn)率依舊出現(xiàn)“冷熱不均”的情況，有產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率超過(guò)200%，也有產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率低于50%。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，分紅險(xiǎn)紅利實(shí)現(xiàn)率僅是評(píng)價(jià)產(chǎn)品分紅水平的指標(biāo)之一，紅利實(shí)現(xiàn)率的短期高低并不代表產(chǎn)品和長(zhǎng)期分紅水平和保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期投資能力，投資者切勿因過(guò)于追捧紅利實(shí)現(xiàn)率而盲目購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，應(yīng)該多關(guān)注保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期投資收益率、經(jīng)營(yíng)質(zhì)量、產(chǎn)品演示利率等情況。
分紅險(xiǎn)紅利實(shí)現(xiàn)率整體改善
分紅險(xiǎn)紅利實(shí)現(xiàn)率是衡量分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際分紅與演示預(yù)期之間匹配程度的指標(biāo)，計(jì)算方式為分紅期間實(shí)際派發(fā)的紅利金額除以銷(xiāo)售利益演示紅利。紅利實(shí)現(xiàn)率等于100%，意味著實(shí)際分紅與演示預(yù)期完全一致，大于100%意味著實(shí)際分紅高于演示紅利，低于100%則與之相反。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至7月22日，平安人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、陽(yáng)光人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽等多家保險(xiǎn)公司披露了數(shù)百款分紅險(xiǎn)2024年的紅利實(shí)現(xiàn)率情況，其中紅利實(shí)現(xiàn)率不低于100%的產(chǎn)品約百款，大多數(shù)產(chǎn)品紅利實(shí)現(xiàn)率同比上升。
具體來(lái)看，陽(yáng)光人壽有16款產(chǎn)品紅利實(shí)現(xiàn)率超過(guò)100%，2023年僅有兩只產(chǎn)品紅利實(shí)現(xiàn)率等于100%，情況大幅改善；平安人壽在2024年9月以后生效的保單中，有12款產(chǎn)品紅利實(shí)現(xiàn)率超過(guò)100%；新華保險(xiǎn)有7款產(chǎn)品紅利實(shí)現(xiàn)率超100%。
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任龍格告訴記者，2024年保險(xiǎn)公司分紅險(xiǎn)紅利實(shí)現(xiàn)率回暖的主要原因在于投資收益率上升，因此險(xiǎn)企能夠派發(fā)更高的紅利。更重要的是，自2024年10月起，保險(xiǎn)公司新備案的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限下調(diào)為2.0%，演示利率隨之下調(diào)，產(chǎn)品分紅更容易達(dá)到演示情況，在同樣的投資收益率情況下，紅利實(shí)現(xiàn)率也就更高。
理性看待紅利實(shí)現(xiàn)率的高與低
在分紅險(xiǎn)紅利實(shí)現(xiàn)率整體改善背景下，保險(xiǎn)公司不同產(chǎn)品紅利實(shí)現(xiàn)率出現(xiàn)“冷熱不均”的情況。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽等險(xiǎn)企部分產(chǎn)品紅利實(shí)現(xiàn)率超200%；同時(shí)，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、陽(yáng)光人壽等險(xiǎn)企部分產(chǎn)品紅利實(shí)現(xiàn)率低于50%。此外，華匯人壽分紅型產(chǎn)品2024年度不進(jìn)行紅利分配。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，分紅險(xiǎn)紅利實(shí)現(xiàn)率僅是評(píng)價(jià)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品分紅水平的指標(biāo)之一，保險(xiǎn)公司未來(lái)分紅水平受到多方面因素影響，投資者在購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的過(guò)程中需要保持理性，切勿因過(guò)于追捧短期紅利實(shí)現(xiàn)率而盲目購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。
“投資者需要避免兩個(gè)誤區(qū)：一是紅利實(shí)現(xiàn)率高不等于分紅水平高；二是紅利實(shí)現(xiàn)率高不等于未來(lái)分紅承諾?！笔锥冀?jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中說(shuō)，如果保險(xiǎn)公司當(dāng)初演示的分紅水平比較低，紅利實(shí)現(xiàn)率就容易突破100%，但是實(shí)際分紅水平仍然可能比較低。此外，紅利實(shí)現(xiàn)率是歷史數(shù)據(jù)，未來(lái)分紅需要依據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。
投資者在購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)時(shí)需要關(guān)注哪些方面？龍格認(rèn)為，投資者應(yīng)關(guān)注實(shí)際的長(zhǎng)期客戶(hù)收益率（如IRR），而非僅看短期實(shí)現(xiàn)率；選擇演示利率合理的新產(chǎn)品，并重視長(zhǎng)期收益。
在李文中看來(lái)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員做好分紅險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售，應(yīng)當(dāng)避免將分紅險(xiǎn)與銀行存款等金融產(chǎn)品作不適當(dāng)?shù)膶?duì)比，造成對(duì)投資者的誤導(dǎo)；同時(shí)，用紅利實(shí)現(xiàn)率進(jìn)行宣傳時(shí)，需要對(duì)紅利實(shí)現(xiàn)率詳細(xì)解釋?zhuān)貏e提醒投資者高紅利實(shí)現(xiàn)率并不代表高收益率。
分紅險(xiǎn)分紅水平被加強(qiáng)監(jiān)管
近年來(lái)，為防范利差損風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司大力發(fā)展以分紅險(xiǎn)為代表的浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)產(chǎn)品，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售占比逐漸提高，但同時(shí)也出現(xiàn)了部分險(xiǎn)企用不合理的高紅利實(shí)現(xiàn)率吸引投資者的亂象。
為防止行業(yè)“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)，金融監(jiān)管總局人身保險(xiǎn)監(jiān)管司今年6月向人身保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于分紅險(xiǎn)分紅水平監(jiān)管意見(jiàn)的函》（下稱(chēng)《意見(jiàn)函》），要求保險(xiǎn)公司不得偏離賬戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債和投資收益實(shí)際情況，隨意抬高分紅水平搞“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)，擾亂人身保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。監(jiān)管部門(mén)從擬分紅水平對(duì)應(yīng)的投資收益率、分紅保險(xiǎn)賬戶(hù)特別儲(chǔ)備、公司監(jiān)管評(píng)級(jí)等方面，要求各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)科學(xué)規(guī)范確定分紅保險(xiǎn)賬戶(hù)分紅水平。
中泰證券非銀金融首席分析師葛玉翔認(rèn)為，《意見(jiàn)函》的整體定調(diào)思路以謹(jǐn)慎為主，主要體現(xiàn)了監(jiān)管對(duì)持續(xù)低利率環(huán)境下“防內(nèi)卷”式競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)度。
“我們認(rèn)為具有較高分紅保險(xiǎn)賬戶(hù)平均投資收益率記錄、高監(jiān)管評(píng)級(jí)的頭部公司，未來(lái)有望通過(guò)合理較高的紅利實(shí)現(xiàn)率提高分紅產(chǎn)品銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)力?！备鹩裣枵f(shuō)。
五本零差評(píng)快穿文,本本經(jīng)典,《快穿之反派又黑化了》上榜
女主南潯很逗，任何時(shí)候都輕松樂(lè)觀歡快積極向上，最開(kāi)始南潯認(rèn)識(shí)男主的時(shí)候，也多虧南潯那顆強(qiáng)大的心臟，不然一開(kāi)始就嚇?biāo)懒耍膩?lái)后面的甜甜蜜蜜啊_。男主不愧是黑化反派，偏執(zhí)的一匹，都炸的死無(wú)全尸了，獸丹都爆了，死的透透的了，僅留著一縷執(zhí)念，神魂還能自發(fā)的跟上南潯去往下一個(gè)世界。南潯這個(gè)時(shí)候應(yīng)該也是說(shuō)完了。
《快穿之反派又黑化了》南潯血冥生生世世的互相追尋讓人感動(dòng)
小可愛(ài)們晚上好，我是歐陽(yáng)襲影，很高興又跟大家見(jiàn)面了。今天推薦的是裸奔的饅頭的《快穿之反派又黑化了》希望小可愛(ài)們喜歡?！犊齑┲磁捎趾诨恕纷髡撸郝惚嫉酿z頭狀態(tài)：已完結(jié)主要人物：南潯、血冥、小八PS:一對(duì)一簡(jiǎn)要： 女主南潯為救一個(gè)闖紅燈的小孩，被車(chē)子撞死了，然后遇見(jiàn)了一只碉堡的神獸-虛空獸小八到此結(jié)束了？————。
5本男主是反派的快穿文推薦:《快穿之反派又黑化了》劇情超帶感
第一本：《快穿之反派又黑化了》——作者：裸奔的饅頭簡(jiǎn)介：南潯遇到了一只碉堡神獸，可帶她穿梭各個(gè)世界，她幫助神獸收集功德值，功成之后便可回到過(guò)去改變身死異處的結(jié)局|?？墒乾F(xiàn)在，她悔啊，悔得腸子都青了|。尼瑪那功德值是得從黑化值100惡念值100的反派大老板身上獲得啊，說(shuō)好的只是凈化那些邪惡boss的心靈呢，..
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