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近期，“多事之秋”成了市場(chǎng)給北京銀行貼上的“標(biāo)簽”。復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境、內(nèi)部高管調(diào)整疊加業(yè)績(jī)短期波動(dòng)，讓外界難免放大對(duì)這家銀行的擔(dān)憂。然而，如果將目光僅僅局限在短期的個(gè)體表現(xiàn)上，難免如隔葉觀花，只見(jiàn)碎片，難窺全貌。

事實(shí)上，審視一家銀行的價(jià)值與韌性，必須跳出單點(diǎn)，放置于宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和整個(gè)銀行業(yè)發(fā)展的大背景中去衡量。從行業(yè)整體來(lái)看，北京銀行的基本面遠(yuǎn)比表面數(shù)據(jù)要堅(jiān)實(shí)有韌性，其在區(qū)域金融體系中的地位和作用依然不可小覷。

當(dāng)然，外部環(huán)境的變化確實(shí)帶來(lái)挑戰(zhàn)，但更應(yīng)看到的是，北京銀行在復(fù)雜周期下展現(xiàn)出的積極應(yīng)對(duì)能力與長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿?。只有放在廣闊的行業(yè)和區(qū)域發(fā)展格局中，才能真正讀懂這家銀行的含金量，理解其未來(lái)依然值得期待的理由。

業(yè)績(jī)承壓是行業(yè)普遍現(xiàn)象

北京銀行2024年資產(chǎn)規(guī)模較年初增長(zhǎng)12.61%，資產(chǎn)總額達(dá)4.22萬(wàn)億元，位居全國(guó)城商行之首。資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)3萬(wàn)億元的還有江蘇銀行、上海銀行、寧波銀行三家。全國(guó)103家披露財(cái)報(bào)的城商行中，2024年資產(chǎn)規(guī)模平均增長(zhǎng)8.95%，北京銀行的資產(chǎn)規(guī)模增速遠(yuǎn)高于行業(yè)平均值。但相比2023年行業(yè)平均10.66%的增速，行業(yè)整體增速有明顯放緩跡象。

2024年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額達(dá)444.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.5%。其中，大型商業(yè)銀行增速領(lǐng)先（7.6%），股份制銀行增速放緩至4.7%。北京銀行的資產(chǎn)規(guī)模增速不僅高于股份制銀行的平均增速，還高于國(guó)有六大行的平均增速。城商行增速分化明顯，北京銀行、寧波銀行等增速較快，而中小銀行增速普遍承壓。

但行業(yè)營(yíng)收收縮較明顯，42家A股上市銀行中10家營(yíng)收負(fù)增長(zhǎng)，占比超20%。BT財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)36家上市商業(yè)銀行2024年?duì)I收平均增速約3%，國(guó)有六大行營(yíng)收同比微降0.3%，股份制銀行中浦發(fā)銀行營(yíng)收降1.55%，城商行中廣州銀行、盛京銀行營(yíng)收分別下滑13.86%、14.6%。營(yíng)收下滑導(dǎo)致商業(yè)銀行在2024年利潤(rùn)整體下滑2.27%。

2024年北京銀行營(yíng)收699.2億元，同比增長(zhǎng)4.81%，37.03%的凈利率，同樣處于行業(yè)高位，側(cè)面說(shuō)明北京銀行的盈利基礎(chǔ)扎實(shí)。2025年一季度，北京銀行營(yíng)收181.6億元，同比增長(zhǎng)7%，這樣的增速在一眾商業(yè)銀行中處于領(lǐng)先水平。一季度44.88%的凈利率在行業(yè)中再度處于領(lǐng)先水平。

資本市場(chǎng)的反應(yīng)是最敏銳的。2025年第一個(gè)交易日開盤至7月18日收盤，北京銀行的股價(jià)上漲了18%，最新市值1450億元。同時(shí)進(jìn)入2025年至今，有平安證券、萬(wàn)聯(lián)證券、中國(guó)銀河以及平安證券四家機(jī)構(gòu)對(duì)北京銀行進(jìn)行評(píng)價(jià)，其中三家增持，一家買入。

從行業(yè)角度來(lái)說(shuō)，2024年至2025年一季度大部分商業(yè)銀行業(yè)績(jī)承壓，很多銀行的營(yíng)收出現(xiàn)下滑，比如招商銀行、平安銀行等股份制商業(yè)銀行均出現(xiàn)業(yè)績(jī)下滑的情況，招商銀行在今年一季度營(yíng)收下滑了3.09%，凈利潤(rùn)下滑了2.08%，均是近年來(lái)最大跌幅。北京銀行今年一季度營(yíng)收下滑3.18%凈利潤(rùn)下滑2.44%的表現(xiàn)并不算太差。這也是北京銀行近6個(gè)季度內(nèi)首次營(yíng)收下滑，凈利潤(rùn)也是首次單季度出現(xiàn)下滑，在行業(yè)大部分銀行業(yè)績(jī)出現(xiàn)下滑的大背景下，商業(yè)銀行業(yè)績(jī)下滑或放緩是普遍現(xiàn)象。

通過(guò)諸多商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)比較可以發(fā)現(xiàn)，業(yè)績(jī)承壓是目前銀行體系中多家機(jī)構(gòu)都面臨同樣的問(wèn)題，而北京銀行的各類數(shù)據(jù)表明，其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)并無(wú)異常。

面臨的機(jī)遇更多

北京銀行的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到4.22萬(wàn)億元，穩(wěn)居城商行之首，資產(chǎn)規(guī)模甚至超越部分股份制銀行。存款余額2.45萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)18.34%；貸款余額2.21萬(wàn)億元，增速9.65%，規(guī)模效應(yīng)顯著。

截至2025年一季度，總資產(chǎn)達(dá)4.47萬(wàn)億元（較年初增長(zhǎng)5.87%），存款、貸款規(guī)模同步增長(zhǎng)。品牌價(jià)值突破1166億元，連續(xù)11年躋身全球銀行百?gòu)?qiáng)，市場(chǎng)認(rèn)可度高。去年該行A股表現(xiàn)超出市場(chǎng)預(yù)期，2024年全年累計(jì)漲幅達(dá)43.69%。繼去年總市值突破1000億大關(guān)之后，2025年7月10日，北京銀行盤中股價(jià)再創(chuàng)歷史新高，總市值一度達(dá)到1530億元。從2024年初至市值新高，北京銀行總市值累計(jì)增長(zhǎng)超728億元。進(jìn)入2025年，北京銀行股價(jià)表現(xiàn)穩(wěn)定，年內(nèi)股價(jià)漲幅超過(guò)18%。

北京銀行的股價(jià)看漲，讓眾多投資者增持，2024年又有信泰人壽這樣的大股東大舉增持。僅在2024年就有多家機(jī)構(gòu)增持。信泰人壽就增持了北京銀行3.56億股，持股量激增至9.94億股，占總股本的4.7%，躋身為北京銀行第四大股東。而在2023年一季度，信泰人壽持股比例僅為1.66%。

截至2024年末，包括保險(xiǎn)公司、公募基金和一般公司法人在內(nèi)，分別共有581只基金、106家資管機(jī)構(gòu)持有北京銀行股份，全年增加249只基金和20家公司，合計(jì)持有北京銀行約13.64億股股份，2024年合計(jì)增持約5.65億股。機(jī)構(gòu)對(duì)北京銀行的看好和其特色業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)密不可分。

北京銀行特色業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)，其中以科技金融最為顯著，打造“專精特新第一行”，服務(wù)超2萬(wàn)家科技企業(yè)，2024年貸款余額達(dá)3642億元，覆蓋北京73%國(guó)家級(jí)“小巨人”企業(yè)，股債聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)先。

盡管北京銀行面臨諸多挑戰(zhàn)，在行業(yè)中看，其面前的機(jī)遇更多，背靠北京這座GDP近5萬(wàn)億的超級(jí)大都市，依托北京科創(chuàng)資源（全市聚集65家胡潤(rùn)500強(qiáng)企業(yè)），服務(wù)北交所/科創(chuàng)板上市企業(yè)覆蓋率超74%。光大證券也在研報(bào)中稱，北京銀行深耕首都，北京、長(zhǎng)三角、珠三角等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)貸款占比高，專業(yè)是北京銀行得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)所在。

同時(shí)北京銀行還深度挖潛銀行零售業(yè)務(wù)，2025年一季度AUM達(dá)1.26萬(wàn)億元，私行客戶突破1.7萬(wàn)戶，通過(guò)社?？〒Q發(fā)等場(chǎng)景滲透民生金融。零售業(yè)務(wù)的發(fā)展也讓北京銀行擺脫了利息凈收入為主的單一模式。

因?qū)珮I(yè)務(wù)占比較高，也一定程度上保障著北京銀行基本盤的相對(duì)穩(wěn)定，同時(shí)北京銀行的零售轉(zhuǎn)型已經(jīng)初見(jiàn)成效，零售貸款提升近四成，財(cái)富管理增長(zhǎng)15%。作為北京市屬銀行，在地方債以及基建融資等方面占據(jù)相對(duì)優(yōu)勢(shì)。北京銀行一旦能夠把控風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)大幅提升自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力。實(shí)現(xiàn)自身快速增長(zhǎng)的新機(jī)遇。

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