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8月4日，中國(guó)人民銀行發(fā)布消息稱，新修訂的《反洗錢法》于2025年1月1日起正式施行，為落實(shí)《反洗錢法》有關(guān)要求，有效應(yīng)對(duì)反洗錢國(guó)際評(píng)估，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)起草了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》），并向社會(huì)公開征求意見(jiàn)。

對(duì)于制定背景，三部門在《起草說(shuō)明》中表示，一是貫徹落實(shí)《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定的要求；二是做好反洗錢國(guó)際評(píng)估應(yīng)對(duì)工作的要求；三是提高金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作有效性的需要。

《管理辦法》規(guī)范的主要內(nèi)容包括一是明確客戶盡職調(diào)查總體要求；二是完善客戶盡職調(diào)查具體要求；三是完善適用范圍等內(nèi)容，確保與《反洗錢法》相銜接。

具體來(lái)說(shuō)，按照《反洗錢法》規(guī)定，《管理辦法》明確基于風(fēng)險(xiǎn)的客戶盡職調(diào)查要求，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查要與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，不得采取與風(fēng)險(xiǎn)明顯不相匹配的措施。明確低風(fēng)險(xiǎn)情形簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施和高風(fēng)險(xiǎn)情形強(qiáng)化盡職調(diào)查措施等要求。

其中，金融機(jī)構(gòu)結(jié)合客戶特征、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易目的和性質(zhì)，經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估且具有充足理由判斷其洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)為低風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情形簡(jiǎn)化客戶盡職調(diào)查措施。

金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)或者業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，綜合考慮客戶特征、業(yè)務(wù)關(guān)系、交易目的、交易性質(zhì)、資金來(lái)源和用途等因素，對(duì)于存在較高洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)情形的，或者客戶為國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)調(diào)查、發(fā)布的涉嫌洗錢或者恐怖融資及相關(guān)犯罪人員的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施。

完善客戶盡職調(diào)查具體要求方面，《管理辦法》一是結(jié)合當(dāng)前金融業(yè)務(wù)實(shí)踐更新各金融行業(yè)客戶盡職調(diào)查的適用情形及措施；二是在法律規(guī)定基礎(chǔ)上，明確金融機(jī)構(gòu)與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間的盡職調(diào)查要求；三是參照反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，明確受益所有人、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家（地區(qū)）和應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控國(guó)家（地區(qū)）、外國(guó)政要和國(guó)際組織高級(jí)管理人員、代理行業(yè)務(wù)及類似業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)等盡職調(diào)查有關(guān)要求。

其中，《管理辦法》明確，政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）以開立賬戶或者通過(guò)其他協(xié)議約定等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的；

（二）為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性金融服務(wù)且交易金額人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。

證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在為客戶辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

（二）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；

（三）向不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶銷售各類金融產(chǎn)品且交易金額人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的；

（四）融資融券、股票質(zhì)押、約定購(gòu)回等信用交易類業(yè)務(wù)；

（五）場(chǎng)外衍生品交易等柜臺(tái)業(yè)務(wù)；

（六）承銷與保薦、上市公司并購(gòu)重組財(cái)務(wù)顧問(wèn)、公司債券受托管理、非上市公眾公司推薦、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)；

（七）中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查的其他證券業(yè)務(wù)。

《管理辦法》還依法完善了適用范圍，并完善反洗錢特別預(yù)防措施規(guī)定。

《管理辦法》明確，在境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)，履行辦法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；

（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；

（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；

（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、理財(cái)公司；

（五）非銀行支付機(jī)構(gòu)；

（六）中國(guó)人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

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