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7月29日晚間，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“浦發(fā)銀行”，600000.SH）發(fā)布系列公告，概言之該行“擬為移動(dòng)通信集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)移動(dòng)集團(tuán)”）核定人民幣200億元的綜合授信額度”。

而中國(guó)移動(dòng)集團(tuán)廣東有限公司則為浦發(fā)銀行的主要股東之一，據(jù)該行2024年度年報(bào)披露廣東有限公司在該行的直接持股比例高達(dá)18.18%，為僅次于上海國(guó)際集團(tuán)有限公司的第二大股東。

浦發(fā)銀行的業(yè)績(jī)此前曾直面不小的挑戰(zhàn)、直至2024年新高管團(tuán)隊(duì)就位之后，才有觸底反彈的跡象。

但這種反彈、有一定的“應(yīng)變”、“振幅士氣”考量，也離不開(kāi)一些技術(shù)性的因素，要想徹底止跌向好、該行仍面臨不小的挑戰(zhàn)。本次浦發(fā)銀行面向主要股東，將關(guān)聯(lián)授信額度從90億元、大幅提升至200億元，或是再次放出的“大招”。

更早面臨業(yè)務(wù)瓶頸、“觸底反彈”背后風(fēng)險(xiǎn)不容忽視

作為一家總部位于我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融中心上海的全國(guó)性股份制銀行，浦發(fā)銀行于1992年8月經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立后、在1993年1月正式營(yíng)業(yè)。由于身處我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的窗口、金融改革的前沿陣地，浦發(fā)銀行的發(fā)展也曾引領(lǐng)一時(shí)潮流、并在業(yè)內(nèi)享有“對(duì)公之王”的稱號(hào)。1999年11月正式在上交所掛牌上市，是國(guó)內(nèi)《商業(yè)銀行法》和《證券法》頒布后首家規(guī)范上市的股份制商業(yè)銀行，并在2024年8月發(fā)布的中國(guó)銀行業(yè)百?gòu)?qiáng)榜單中排名第9位。

但一方面由于起步較早、也更早遇到一些階段性的瓶頸，同時(shí)總部位于上海、也更多受到上海城市規(guī)模受限、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈等“大城市病”的困擾，浦發(fā)銀行的業(yè)績(jī)?cè)霈F(xiàn)較為明顯的滑坡。

在業(yè)內(nèi)普遍增長(zhǎng)的同時(shí)，2019年該行的全年歸母凈利潤(rùn)為589.11億元，此后卻連降4年、至2023年僅有367.02億元，直至2024年度新高管團(tuán)隊(duì)就位后才大幅反彈至452.57億元。

注：浦發(fā)銀行歷年歸母凈利潤(rùn)情況一覽；單位：億元；

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind。

該行這一觸底反彈固然是振奮人心、凝聚士氣之舉，但其背后的一些技術(shù)性因素也引起了業(yè)內(nèi)的關(guān)注。

表面來(lái)看，2024年度該行歸母凈利潤(rùn)為452.57億元、同比2023年的367.02億元增長(zhǎng)85.55億元。但背后實(shí)則是風(fēng)險(xiǎn)支出的明顯減少，2024年信用減值損失為694.37億元、同比2023年的767.54億元減少了73.17億元。

如果風(fēng)險(xiǎn)支出的減少是基于真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平的可控、降低，那固然是可喜的，但浦發(fā)銀行的另一項(xiàng)指標(biāo)卻難免引起了業(yè)界的議論。

2024年末，該行的重組貸款為369.32億元、在貸款總額中占比0.69%，而2023年末重組貸款則為8.64億元、占比僅0.02%。短短一年時(shí)間，重組貸款就增長(zhǎng)了360.68億元之巨。

考慮到重組貸款在實(shí)操層面，實(shí)則是免于問(wèn)題貸款直接下調(diào)至不良“手術(shù)臺(tái)”、而先“吃藥”治療的性質(zhì)，在“以時(shí)間換取空間”之時(shí)、潛在風(fēng)險(xiǎn)仍不容忽視。

業(yè)績(jī)真正向好、仍需“大招”不斷

據(jù)Wind口徑的1季報(bào)數(shù)據(jù)，浦發(fā)銀行期末總資產(chǎn)為9.55萬(wàn)億元、同比增長(zhǎng)5.51%，但當(dāng)期營(yíng)業(yè)收入為459.22億元、同比微增1.31%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)175.98億元、同比微增1.02%。

1季報(bào)利潤(rùn)同比增速1.02%、而去年則高達(dá)23.31%，可見(jiàn)2024年“強(qiáng)勁”的觸底反彈勢(shì)頭、確實(shí)暫未能較好延續(xù)。浦發(fā)銀行仍需全體員工勵(lì)精圖治，并敢于突破、“大招”不斷，才能使業(yè)績(jī)真正向好。

重組貸款從2023年末的8.64億元、增至2024年末的369.32億元，或許只是“以時(shí)間換取空間”的策略之舉，而近期的浦發(fā)銀行也不時(shí)傳來(lái)一些消息。

此前，A股上市公司科遠(yuǎn)智慧（002380.SZ）的子公司南京科遠(yuǎn)智慧能源投資有限公司，起訴浦發(fā)銀行南通分行“儲(chǔ)蓄存款合同糾紛”，此前經(jīng)一審、二審之后，已進(jìn)入強(qiáng)制執(zhí)行階段。7月22日，科遠(yuǎn)智慧在深圳證券交易所公告稱，“公司于2025年7月21日，收到江蘇省南通市崇川區(qū)人民法院劃轉(zhuǎn)的被執(zhí)行人上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司南通分行履行生效判決的款項(xiàng)共計(jì)人民幣231，255，538.55元。”

面對(duì)2.31億元的損失、浦發(fā)銀行并未就此作罷。7月17日科遠(yuǎn)智慧也曾公告表示涉案子公司已收到訴狀，浦發(fā)銀行南通分行已在江蘇省南京市玄武區(qū)人民法院起訴，要求承擔(dān)該行的本金損失2.95億元、利息及案件訴訟費(fèi)。

而本次，浦發(fā)銀行又大幅提高了作為第二大股東母公司的中國(guó)移動(dòng)集團(tuán)關(guān)聯(lián)授信額度。

據(jù)該行2024年年報(bào)顯示，2024年末中國(guó)移動(dòng)集團(tuán)的綜合授信額度還僅有90億元、占該行凈資產(chǎn)比例為1.24%，而本次則提升至了200億元、并已通過(guò)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)表決通過(guò)。

基礎(chǔ)圖表來(lái)源：浦發(fā)銀行2024年年報(bào)。

關(guān)聯(lián)授信對(duì)于銀行而言，可謂是一把“雙刃劍”。

對(duì)于銀行自身而言，其是利是弊、主要取決于股東的情況，業(yè)內(nèi)曾有銀行受股東關(guān)聯(lián)貸款的拖累、而出現(xiàn)百級(jí)級(jí)別的不良損失。但浦發(fā)銀行本次關(guān)聯(lián)交易的股東為央企中國(guó)移動(dòng)集團(tuán)，貸款安全系數(shù)高、產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的幾率極小，那么增加授信規(guī)模110億元、不但可直接增加業(yè)績(jī)，也有利于做大“分母”規(guī)模、降低不良貸款率指標(biāo)。

基于浦發(fā)銀行當(dāng)前所處的階段，所面臨的業(yè)績(jī)挑戰(zhàn)確實(shí)仍然不小。為鞏固“觸底反彈”勢(shì)頭、真正實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)向好，該行連出“大招”也可謂是情理之中。

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