昌亦巧

易花花貸款平臺因高額擔保費、暴力催收及資質(zhì)違規(guī)頻遭投訴。

盡管多次更名，運營模式未見實質(zhì)改善，消費者權(quán)益持續(xù)受損。

高額擔保費暗藏陷阱

易花花，原名易借速貸，宣稱提供便捷金融服務(wù)，卻因高額擔保費廣受詬病。一位用戶借款1萬元，被扣1690元擔保費，綜合年化利率遠超國家規(guī)定的24%上限。另一用戶借款8000元，到期應(yīng)還9600元多，年化利率36%。合同未明示擔保費，很多用戶還款時才發(fā)現(xiàn)每期被扣幾十至幾百元。“合同利率18%，最后還款利率卻達36%，”一位用戶在黑貓投訴【下載黑貓投訴客戶端】平臺憤怒表示。

平臺還以“金尊卡”或“易橙會員”為名收取199-458元的會員費，不購買則難以獲得低利率貸款。一位用戶在消費保平臺投訴，借款8200元需還9825.05元，涉及高額擔保費和服務(wù)費，平臺要求全額還款并簽訂保密協(xié)議才退500元，變相加重還款壓力。更有會員反映，2021-2025年在易借速貸平臺累計借款8次，“每筆借款都要求開金尊卡或者易橙會員才能放款”，可見所謂會員費實質(zhì)上就是變相的加息。

暴力催收與隱私泄露

易花花的催收手段引發(fā)眾怒。用戶逾期后遭遇電話轟炸、短信威脅，甚至波及親友和單位。一位用戶在消費保平臺投訴，工號LX0118的催收人員態(tài)度惡劣，威脅造成其精神傷害。另一用戶稱，逾期后平臺泄露通訊錄信息，揚言“通知村委會和家人”，嚴重侵犯隱私。

更有用戶在黑貓投訴平臺反映，催收人員聯(lián)系其單位同事，透露欠款信息，影響公司營業(yè)，并通過微信發(fā)送侮辱性信息，“性質(zhì)惡劣”。這些行為違反《消費金融公司管理辦法》禁止不當催收的規(guī)定，對借款人生活造成極大困擾。

資質(zhì)違規(guī)與監(jiān)管灰色地帶

易花花的商標歸屬于注冊資本僅2000萬元的福建拓川融資擔保有限公司，其法人劉更順在2025年4月18日前還曾同時擔任杭州霖梓物業(yè)管理公司的法人，后者與易借速貸運營方浙江未訊科技同屬霖梓控股旗下。

在相關(guān)網(wǎng)貸平臺用戶協(xié)議中，注明易借速貸與易花花是由浙江未訊科技與福建拓川融資擔保合作開發(fā)，未訊科技負責運營。拓川融擔無放貸資質(zhì)，卻以擔保方身份介入，通過收取高額擔保費變相推高綜合利率。

《融資擔保公司監(jiān)管條例》規(guī)定，擔保責任余額不得超凈資產(chǎn)10倍，即拓川融擔最大擔保余額應(yīng)為2億元。然而，平臺累計放款達150億元，杠桿倍數(shù)高達750倍，遠超監(jiān)管紅線。

專家指出，助貸平臺需與持牌機構(gòu)合作，且不得協(xié)助無資質(zhì)主體申請金融類APP備案。易花花通過軟件著作權(quán)方式上架APP，規(guī)避“證照資質(zhì)”審查，游走監(jiān)管灰色地帶。

2025年4月3日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，要求商業(yè)銀行明確服務(wù)費用標準，將增信服務(wù)費計入綜合融資成本，控制在24%以內(nèi)，新規(guī)將于10月1日起施行，留給助貸機構(gòu)合規(guī)轉(zhuǎn)型時間不足3個月。多家平臺已啟動利率從36%降至24%的工作，但易花花仍以擔保費等名目變相收費，觸碰監(jiān)管紅線。監(jiān)管雖頻出重拳，借殼掛靠等灰色操作仍屢禁不止，執(zhí)行力亟待檢視。

更名換湯不換藥

2025年5月，易借速貸更名為易花花，宣稱服務(wù)“如花般綻放”。然而，黑貓投訴平臺顯示，更名后截至7月30日投訴累計258條，易借速貸時期投訴量高達3386余條。用戶指責升級僅是更換圖標，合同仍暗藏高額擔保費及咨詢服務(wù)費，暴力催收有增無減。“這就是把刀換個刀鞘！”一位借款人展示3680元擔保費賬單時表示。

易花花與多家銀行合作放貸，部分合作銀行因高息問題屢遭投訴。助貸新規(guī)要求銀行對合作機構(gòu)實行“白名單”管理，嚴禁與無資質(zhì)機構(gòu)合作。易花花通過隱性收費推高利率，明顯違規(guī)。

行業(yè)亂象縮影

易花花折射助貸行業(yè)亂象。業(yè)內(nèi)人士表示，部分平臺以擔保牌照為掩護，打著持牌機構(gòu)旗號獲客，通過嵌套協(xié)議抬高借款成本，并將用戶信息共享給多家機構(gòu)，增加隱私泄露風險。一位用戶在黑貓投訴平臺反映，2024年11月通過易花花借款11500元，分12期還款13862.4元，年化利率達35.98%，遠超監(jiān)管上限。

監(jiān)管要求互聯(lián)網(wǎng)貸款機構(gòu)需具備省級金融監(jiān)管局批準資質(zhì)，全國性業(yè)務(wù)需50億元實繳資本。易花花的運營主體明顯不符，其“借牌上架”模式已受整治。2023年6月，應(yīng)用商店對無資質(zhì)貸款A(yù)PP下架處理，易花花卻通過軟件著作權(quán)繼續(xù)運營。

而且，用戶維權(quán)困難重重。一位用戶在消費保平臺表示，平臺要求全額還款并簽訂保密協(xié)議，否則不退違規(guī)費用，涉嫌“封口”。另一用戶借款15000元還清后，發(fā)現(xiàn)年化利率達34.94%，要求退還擔保費未果。

易花花的亂象損害消費者權(quán)益，也威脅行業(yè)健康發(fā)展。監(jiān)管多次禁止高利貸、暴力催收及無資質(zhì)放貸，但頑疾未除。平臺屢遭投訴卻能更名再起，誰在為其撐傘？消費者的底線，又將被試探到何處？易花花的種種問題，仍待監(jiān)管和公眾審視。

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