財(cái)聯(lián)社7月31日訊（張良實(shí)習(xí)編輯朱重學(xué)）7月25日，聯(lián)合資信將山西平遙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下稱“平遙農(nóng)商行”）主體長期信用等級下調(diào)至BBB，“18平遙農(nóng)商二級01”信用等級下調(diào)為BBB-，并給予穩(wěn)定的評級展望。

據(jù)了解，這是繼湖南常德農(nóng)商行之后，今年第三家被下調(diào)主體信用評級的商業(yè)銀行。與此同時(shí)，年內(nèi)亦有4家中小銀行獲上調(diào)評級，包括武漢農(nóng)商行、漢口銀行、秦皇島銀行、江蘇長江商業(yè)銀行。

公開資料顯示，平遙農(nóng)商行成立于2014年，注冊資本5億元，主要股東有山西靈石農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（持股比例17.16%）以及山西榆次農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（持股比例16.94%），經(jīng)營范圍包括吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款等，經(jīng)營區(qū)域主要集中在山西省平遙縣內(nèi)。

平遙農(nóng)商行專注“支農(nóng)支小、普惠金融”的市場定位，憑借較好的客戶基礎(chǔ)，在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)機(jī)構(gòu)中具有一定的競爭優(yōu)勢，存貸款市場占有率保持較高水平。截至2024年末，平遙農(nóng)商銀行在平遙縣存、貸款業(yè)務(wù)的市場占有率分別為45.63%和48.52%，連續(xù)三年均位居平遙縣同業(yè)金融機(jī)構(gòu)中首位。

對于本次評級下調(diào)的主要原因，聯(lián)合資信在對平遙農(nóng)商行的跟蹤評級報(bào)告中指出，平遙農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模大，且減值不足，整體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口較大，聯(lián)合資信決定下調(diào)其信用等級。報(bào)告稱，平遙農(nóng)商行客戶貸款集中度高，且壓降難度相對較大，存在較大的貸款客戶集中風(fēng)險(xiǎn)，面臨較大調(diào)整壓力。

財(cái)聯(lián)社據(jù)平遙農(nóng)商行財(cái)報(bào)梳理，2024年該行全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1.76億元，較2023年的2.01億元進(jìn)一步下降；全年凈利潤僅172.9萬元，較2023年凈利潤2403萬元同比大幅減少92.8%。

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)上，截至2024年末，平遙農(nóng)商行總資產(chǎn)202.40億元，同比增加9.59%；凈資產(chǎn)6.11億元，同比增長0.28%；資產(chǎn)負(fù)債率為96.98%，與2023年的96.70%基本持平。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2024年，平遙農(nóng)商銀行信貸資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)一步增長，但不良貸款率、關(guān)注類貸款與逾期貸款比重均明顯上升且處于較高水平，信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑較為明顯。財(cái)聯(lián)社查詢發(fā)現(xiàn)，2024年末該行關(guān)注類貸款8.72億元，同比增長81.29%；不良貸款金額4.45億元，同比增長69%，不良貸款率為4.55%，同比增長1.25個百分點(diǎn)；逾期貸款金額9.53億元，同比增長80.49%；2024年末該行撥備覆蓋率僅109.86%。

圖：近年平遙農(nóng)商行不良貸款率變化

（數(shù)據(jù)來源：企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)、財(cái)聯(lián)社整理）

流動性方面，截至2024年末，平遙農(nóng)商銀行各項(xiàng)流動性指標(biāo)均保持在合理水平。其中，存貸比為50.03%，流動性比例為51.94%。此外，山西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司建立流動性互助資金，當(dāng)下屬縣級行社出現(xiàn)流動性風(fēng)險(xiǎn)等緊急情形可申請互助資金。聯(lián)合資信認(rèn)為，目前平遙農(nóng)商行面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)可控，但因其持有較大規(guī)模違約類非信貸資產(chǎn)，需對未來流動性表現(xiàn)情況保持關(guān)注。

聯(lián)合資信在評級展望中提到，平遙農(nóng)商銀行正積極推動改革化險(xiǎn)相關(guān)工作，擬置換風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)明細(xì)、改革化險(xiǎn)方案等均已通過董事會審議，需持續(xù)關(guān)注其改革化險(xiǎn)方案落地、風(fēng)險(xiǎn)處置等情況。

債券存續(xù)方面，平遙農(nóng)商行有存續(xù)債券1只，即在本次評級中信用評級被下調(diào)至BBB-的“18平遙農(nóng)商二級01”（代碼1821025.IB），其存量規(guī)模為2.50億元，票面利率5.80%，將于2028年6月29日到期。此前，平遙農(nóng)商行曾在2023年5月決定不行使“18平遙農(nóng)商二級01”贖回選擇權(quán)，未贖回部分債券利率維持5.80%不變。

愛的詩篇:相知、相伴與期待

自今日起，愿與你朝夕相伴，共度四季輪回。幸得與你相遇，我們的默契恰到好處|——。佛說眾生皆可渡，而你，是我唯一想要渡過的那片海洋。我愿將滿天星辰贈與你，但仍舊覺得，你的光芒勝過星辰——。從心動開始，沉醉于你的溫柔，我的世界因你而精彩。遇見你，愛上你，陪伴你，直到永遠(yuǎn)。始終如一，鐘于你；心無旁騖，衷于你；忠貞不渝 何止七夕，更在朝夕最浪漫的約會，就是朝夕的溫暖相伴正如宏倍斯電熱浴巾架，四季伴你左右，呵護(hù)你和家人的健康！

情人節(jié)送給女朋友的祝福語短信,唯美浪漫,讓她記住一輩子!?？潮句子

三、你的過去我來不及參與，你的未來我不會再錯過！真誠之中，與你相識相知；靈犀之間，與你朝夕相伴——。四、不同的時(shí)間，不同的地點(diǎn)，不同的人群，變化的空間，變化的容顏，變化的語言，不變的是我對你的思念之情，情人節(jié)快樂！五、在我的生命中，我希望能與你一起分享我的喜怒哀樂，開心與悲傷；我愿把一生說完了|。
七夕，這個充滿浪漫氣息的節(jié)日，不僅僅是一次今朝的相聚，更是朝朝暮暮相伴的承諾。當(dāng)繁星點(diǎn)點(diǎn)，我愿將它們一一贈與你，盡管它們的光芒不及你的萬分之一|_。你的眼中仿佛藏著四季的變換，每一瞥都勝過我所見過的所有山川與河流|-。在這個紛繁復(fù)雜的世界里，我只希望能與你攜手共度每一個朝夕——。七夕的約定，不僅是今生好了吧！