許皓吉

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

記者：張冰潔

在免費(fèi)辦理銀行卡的時(shí)代，你愿意為了定制一張?zhí)厥獾你y行卡花費(fèi)上千元嗎？

《金融時(shí)報(bào)》記者注意到，近日，有銀行推出了DIY借記卡服務(wù)，借記卡的卡面、卡號(hào)，甚至連卡的材質(zhì)都可以實(shí)現(xiàn)私人定制，“頂配”項(xiàng)目收費(fèi)高達(dá)上千元。

“調(diào)整后的DIY卡服務(wù)收費(fèi)優(yōu)惠政策自2025年8月1日起正式執(zhí)行?！?月22日，吉林銀行在發(fā)布的關(guān)于新增、調(diào)整部分服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目公告中提到，該行將調(diào)整DIY借記卡收費(fèi)項(xiàng)目的優(yōu)惠政策，此前免費(fèi)的DIY卡面定制、卡號(hào)定制等服務(wù)將正式開(kāi)始收費(fèi)。

根據(jù)公告中的收費(fèi)項(xiàng)目，調(diào)整后，該行DIY卡面定制費(fèi)為100元/張；卡號(hào)定制費(fèi)則按卡號(hào)位數(shù)分級(jí)，其中，4位（連號(hào)或順序號(hào)）價(jià)格最低，為88元/張，8位（連號(hào)或順序號(hào)）價(jià)格最高，為508元/張，5至7位分別為158元/張、238元/張、328元/張；定制金屬材質(zhì)卡需另付388元/張，而仿金屬卡、彩色鐳射卡價(jià)格為120元/張。此外，DIY卡郵寄至網(wǎng)點(diǎn)個(gè)性化服務(wù)費(fèi)為5元/張。

可見(jiàn)，若客戶選擇了DIY卡面定制+8位卡號(hào)定制+金屬材質(zhì)定制+郵寄的“頂配套餐”，疊加的收費(fèi)總金額高達(dá)1001元。

不過(guò)，對(duì)于實(shí)際的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，吉林銀行客服人員向記者解釋稱，“DIY卡面定制費(fèi)用會(huì)根據(jù)客戶層級(jí)不同實(shí)行差異化的優(yōu)惠政策，也會(huì)結(jié)合客戶貢獻(xiàn)情況酌情調(diào)整收費(fèi)金額。”

比如，吉林銀行財(cái)富客戶定制金屬材質(zhì)辦理享7折優(yōu)惠，私人銀行客戶全部免費(fèi)；郵寄費(fèi)暫免收取，優(yōu)惠期限暫定至2025年12月31日。

《金融時(shí)報(bào)》記者注意到，銀行卡定制并非銀行最近才推出的新花樣。近年來(lái)，包括工商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等在內(nèi)的多家銀行都陸續(xù)推出了借記卡或信用卡的“私人定制”服務(wù)，定制選項(xiàng)十分豐富，價(jià)格上限高達(dá)5000元。

早在2017年，興業(yè)銀行就推出了信用卡特殊設(shè)計(jì)收費(fèi)項(xiàng)目，根據(jù)卡片主題、設(shè)計(jì)及配套制作工藝具體定價(jià)，單張卡的工本費(fèi)最高可達(dá)3888元。

2022年，交通銀行也推出了“個(gè)性化照片借記卡”服務(wù)，申請(qǐng)人可以上傳包括個(gè)人藝術(shù)照、全家福、寵物、風(fēng)景等各種照片，生成定制卡面借記卡。卡面有橫版豎版以及藍(lán)黃紅白四種卡片基礎(chǔ)底色可選。同時(shí)，卡面最后6位數(shù)可由客戶自選。從收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，交通銀行“個(gè)性化照片借記卡”工本費(fèi)定價(jià)為100元/張；如需自選卡號(hào)，將額外收取100元費(fèi)用。

浦發(fā)銀行也面向?qū)︺y行卡卡面有特殊需求的客戶推出了定制款借記卡服務(wù)，該行可根據(jù)客戶需求，提供個(gè)性化卡片、卡面、隨卡專屬會(huì)員和權(quán)益等定制服務(wù)的產(chǎn)品。從收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，浦發(fā)銀行定制款借記卡服務(wù)價(jià)格為10元至5000元不等，按協(xié)議約定收取。

實(shí)際上，銀行卡“私人定制潮”的出現(xiàn)，也勾勒出零售業(yè)務(wù)從“跑馬圈地”的增量時(shí)代轉(zhuǎn)向“精耕細(xì)作”的存量競(jìng)爭(zhēng)的布局方向。

根據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)，近5年來(lái)，信用卡存量規(guī)模在2021年達(dá)到8億張的高點(diǎn)之后便開(kāi)始持續(xù)下滑。僅2024年一年，信用卡就減少了4000萬(wàn)張。截至2025年一季度末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡數(shù)量已降至7.21億張，已連續(xù)第十個(gè)季度下滑。

除了規(guī)模出現(xiàn)下滑，信用卡業(yè)務(wù)的渠道收縮趨勢(shì)也愈發(fā)明顯。今年以來(lái)，已有超過(guò)40家銀行信用卡分中心獲批終止?fàn)I業(yè)，涉及交通銀行、廣發(fā)銀行等多家機(jī)構(gòu)，成為信用卡存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代的又一注腳。

“多家銀行推出DIY借記卡定制服務(wù)，反映出當(dāng)前銀行業(yè)在零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中從增量擴(kuò)張轉(zhuǎn)向存量深耕的趨勢(shì)，銀行更加注重通過(guò)差異化服務(wù)提升客戶黏性，金融產(chǎn)品逐漸向場(chǎng)景化和體驗(yàn)式延伸，以更好滿足客戶情感價(jià)值與身份認(rèn)同需求?！碧K商銀行特約研究員薛洪言說(shuō)道。

《金融時(shí)報(bào)》記者注意到，銀行卡卡面定制服務(wù)自推出以來(lái)就有著十分穩(wěn)定的客群。在社交媒體平臺(tái)上，有不少持卡人都曬出了自己在銀行定制的銀行卡面，有人將結(jié)婚照作為定制卡面，也有人將自己的寵物照片定制在銀行卡的卡面。

“去年我用自己狗狗的照片在銀行定制了一張‘萌寵卡’，雖然需要支付100元的工本費(fèi)，但為了情緒價(jià)值買單我覺(jué)得特別值得?！眮?lái)自北京的一位“寵物博主”告訴記者。

不少業(yè)內(nèi)人士也表示，在市場(chǎng)從快速擴(kuò)張階段轉(zhuǎn)入存量競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)代背景下，銀行信用卡業(yè)務(wù)已不再單純追求發(fā)卡量增長(zhǎng)，而是更注重用戶生命周期價(jià)值挖掘與客戶體驗(yàn)升級(jí)。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛認(rèn)為，在未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)中，信用卡業(yè)務(wù)還可從三大維度挖掘優(yōu)勢(shì)：一是通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的精準(zhǔn)服務(wù)，深耕細(xì)分客群需求，提供差異化權(quán)益；二是加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建多元化消費(fèi)場(chǎng)景和生態(tài)，尤其是抓住年輕客群的消費(fèi)趨勢(shì)；三是優(yōu)化風(fēng)控模型，提升資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良率。

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