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來源：國際金融報
又一家農商聯合銀行啟動籌備！
貴州省農村信用社官網近日發(fā)布公告稱，將正式啟動貴州農村商業(yè)聯合銀行股份有限公司（暫定名，下稱“貴州農商聯合銀行”）的籌建工作。《國際金融報》記者注意到，就在7月，吉林省財政廳宣布發(fā)行專項債用于該省省聯社改革工作，年內還有河南、江蘇、江西、內蒙古等省級農商銀行掛牌開業(yè)。
受訪專家指出，目前，我國中小金融機構改革化險已經取得積極成效，但在實際推進過程中，還存在一些不足和問題，落實好“一體推進”的要求，要從根源上解決中小金融機構發(fā)展的體制機制問題。
聯合銀行改革模式再添一員
7月29日，貴州省農村信用社官網發(fā)布一則公告稱，決定在貴州省聯社基礎上組建貴州農商聯合銀行，并授權貴州農商聯合銀行籌建工作小組組織實施和開展籌建工作。公告同時稱，貴州農商聯合銀行成立后，原貴州省聯社的業(yè)務、資產，以及債權債務等權利義務均由其承接。
《國際金融報》記者注意到，貴州省農信社改革的計劃由來已久。早在2021年，貴州省《政府工作報告》中便出現了“推進政府性融資擔保體系、農村信用社改革，完善地方金融監(jiān)管體系”的提法。2023年提出要“加強地方法人金融機構風險防范化解，加快省農信社改革”。
2025年貴州省《政府工作報告》進一步明確“推動農村信用社改革落地，組建貴州農商聯合銀行”，并在《2025年〈政府工作報告〉重點工作責任分工方案》中明確，牽頭單位為貴州省委金融辦，責任單位為貴州省財政廳、貴州省國資委、人民銀行貴州省分行、貴州市金融監(jiān)管局、貴州省農村信用社聯合社、金控集團等。
公開信息顯示，7月17日，貴州省聯社與責任單位之一的貴州金控集團舉辦座談會。貴州省聯社黨委書記、理事長楊松指出，希望貴州金控集團在注資入股、不良資產處置等方面給予支持，共同推動完成改革任務。貴州金控集團黨委書記、董事長胡凱表示，希望以全省農信系統(tǒng)改革工作為契機，與省聯社深化銀企合作關系、健全協同溝通機制，在業(yè)務、資本、服務等方面持續(xù)加強合作。
貴州農信社官網數據顯示，目前，貴州農信由省聯社及所轄84家農商銀行（農信聯社）組成，營業(yè)網點2293個，員工2.8萬名，存款突破9229億元，貸款突破7095億元，是省內業(yè)務規(guī)模最大、服務覆蓋最廣、從業(yè)人員最多的銀行業(yè)金融機構。
從根源解決體制機制問題
今年以來，各地省聯社改革進程不斷加速。內蒙古農商銀行于2025年5月27日開業(yè)，成為繼浙江、山西、遼寧、四川、廣西、海南、河南、江蘇、江西之后，第10個完成組建的省級農商聯合銀行。
7月22日，吉林省財政廳宣布發(fā)行260億元中小銀行專項債，用于吉林農村商業(yè)銀行的資本補充項目，擬在吉林省組建省級農商行并統(tǒng)一法人。
從省聯社改革落地和披露的情況來看，統(tǒng)一法人和聯合銀行兩種模式更受歡迎。吉林省籌建的吉林農商銀行采用的是“全省統(tǒng)一法人”架構，對轄內分散的農信機構進行整合重組。遼寧、海南、河南等省也采用統(tǒng)一法人模式，而浙江、山西、四川、廣西等地則采用聯合銀行模式。
值得一提的是，各地從籌備改革到落地開業(yè)的時間在縮短。從此前監(jiān)管機關批準籌建的相關公告來看，地方籌建工作的時限往往為自批復之日起6個月內。但事實上，有的省份在三個月內便“結束戰(zhàn)斗”。例如，江西農商聯合銀行于2025年1月15日獲批籌建，4月17日正式掛牌開業(yè)，用時僅3個月。
中信證券首席經濟學家明明認為，農信系統(tǒng)改制對金融體系及區(qū)域經濟均產生深遠影響。
“從機構層面看，改制有助于提升農商行信用評級、優(yōu)化公司治理結構、拓寬融資渠道，并通過統(tǒng)一中后臺系統(tǒng)、集中風控平臺顯著降低運營成本與風險暴露。部分省份改制后的省級農商行已成功發(fā)行資本補充債券，融資成本較改制前明顯下降。金融市場層面，改制加速不良資產出清與低效機構整合，推動金融資源向優(yōu)質主體集中，提高整體金融資源配置效率。此外，改制促進資金跨區(qū)域流動，打破傳統(tǒng)縣域金融封閉格局，有助于防范區(qū)域性金融風險?！泵髅髦赋?，“對于區(qū)域經濟而言，改制后的農商行具備更強的資本實力與產品創(chuàng)新能力，支持鄉(xiāng)村振興、普惠金融以及地方產業(yè)升級的金融需求，尤其在服務‘三農’、小微企業(yè)及區(qū)域基礎設施建設方面，能夠發(fā)揮更顯著的支撐作用。”
招聯首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼在接受記者采訪時指出，農信社改革是我國金融體制改革發(fā)展中的一種特有現象。自2003年農信社改革以來，農信社內外部環(huán)境發(fā)生巨大變化，農信社在體制機制上的深層次問題逐步顯現。
“問題產生的重要原因在于農信社先天制度不足，改革缺乏法律法規(guī)支持和約束，產權和控制權錯配導致管理體制、機制不順。面對快速變化的內外部環(huán)境，農信社亟須提升憂患意識，應對市場份額和競爭力下滑的局面。”董希淼指出，“目前，我國中小金融機構改革化險已經取得積極成效，但在實際推進過程中還仍存在一些不足和問題，落實好‘一體推進’的要求，要從根源上解決中小金融機構發(fā)展的體制機制問題?！?/p>
董希淼強調，無論是改制前還是改制后，無論是省級管理服務機構還是市縣法人機構，農信機構自身都要充分發(fā)揮好主體作用，堅持差異化戰(zhàn)略定位和路徑，加快轉變體制機制，加快處置風險，加快人才引進和培養(yǎng)，不斷完善公司治理，持續(xù)深化數字化轉型，因地制宜做好金融“五篇大文章”，增強轉型發(fā)展與風險防控的內生能力。
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