魯偉澤

返點、返傭、違規(guī)讓利、降低標準……看似是營銷手段，實則推高了經(jīng)營成本、吞噬行業(yè)利潤，甚至誘發(fā)惡性價格戰(zhàn)、破壞市場公平。近段時間，已有多地銀行業(yè)舉起“反內(nèi)卷”大旗，向行業(yè)內(nèi)的惡性競爭“宣戰(zhàn)”。

7月29日，根據(jù)寧波市銀行業(yè)協(xié)會公眾號，該地以個人住房貸款業(yè)務作為反對“內(nèi)卷式”競爭的切入點，于7月25日召開《寧波銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務自律公約》（下稱《公約》）推進會。

《寧波銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務自律公約》從落實貸款“三查”、防范惡意競爭、健全合作機制等方面對銀行機構個人住房貸款業(yè)務進行規(guī)范，重點對銀行機構與房地產(chǎn)相關機構及其從業(yè)人員之間存在的返傭亂象進行整治。

寧波金融監(jiān)管局大型銀行處處長姚達從銀行業(yè)“內(nèi)卷式”競爭的危害、產(chǎn)生原因、表現(xiàn)形式等角度出發(fā)，要求銀行機構落實《公約》相關要求，共同防止“內(nèi)卷式”惡性競爭?！豆s》也將由銀行機構簽署后生效，正式叫停任何形式的“返點”行為，為防止“內(nèi)卷式”惡性競爭貢獻力量。

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，其穩(wěn)健運行至關重要。當前，金融市場環(huán)境復雜多變，銀行業(yè)的競爭格局正經(jīng)歷深刻變化，市場飽和度提升與同質化競爭加劇，使得“內(nèi)卷式”競爭在行業(yè)內(nèi)逐漸顯現(xiàn)。這種非理性的競爭不僅打亂正常市場秩序，壓縮行業(yè)發(fā)展空間，更對金融消費者的合法權益保護和金融生態(tài)穩(wěn)定構成潛在威脅，成為制約銀行業(yè)高質量發(fā)展的瓶頸。今年以來，已有多地銀行業(yè)旗幟鮮明地反對“內(nèi)卷式”競爭，并探索出諸多舉措。

比如，7月17日，廣東銀行同業(yè)公會召開了專業(yè)委員會主任單位反“內(nèi)卷式”競爭專題工作會議，部署“內(nèi)卷式”競爭的綜合整治工作，明確按照“1+3+N”的制度體系推進“內(nèi)卷式”競爭的綜合整治：“1”指監(jiān)管部門出臺綜合整治“內(nèi)卷式”負面清單，“3”指公會制定出臺反不正當競爭自律公約、倡議書和承諾書，“N”指相關業(yè)務領域反“內(nèi)卷式”競爭的行業(yè)自律舉措。廣東金融監(jiān)管局印發(fā)了銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)卷式”競爭負面清單，指導行業(yè)協(xié)會研究制定反不正當競爭自律公約。

寧夏銀行業(yè)協(xié)會7月29日發(fā)布文章稱，該協(xié)會推出“調研-座談-立約-督導”四步聯(lián)動治理機制，規(guī)范市場秩序，引領轄內(nèi)銀行業(yè)回歸合規(guī)經(jīng)營與創(chuàng)新發(fā)展正軌。

在調研方面，協(xié)會開展了覆蓋全行業(yè)的書面調研，涉及存款、貸款、中間業(yè)務等關鍵環(huán)節(jié)。

在座談方面，協(xié)會組織召開了“內(nèi)卷式”競爭專題座談會，結合數(shù)據(jù)與案例剖析“內(nèi)卷式”競爭的連鎖反應：短期看，個別機構通過違規(guī)讓利、降低標準搶占市場，看似贏得份額，實則透支了行業(yè)利潤；長期則導致服務質量下降、風險防控松懈，損害行業(yè)可持續(xù)發(fā)展根基，甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性風險。

在立約方面，去年年底，寧夏銀行業(yè)協(xié)會制定了《個人住房貸款業(yè)務自律公約》，明確行業(yè)標準與底線。

在督導方面，針對個人住房貸款領域“返傭”亂象，寧夏銀行業(yè)協(xié)會全面啟動公約落實情況專項檢查，通過成立檢查組現(xiàn)場督查，督促問題整改，增強會員單位執(zhí)行自覺性，推動行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

市場利率定價自律機制主任委員、中國工商銀行行長劉珺年初發(fā)表署名文章稱，針對銀行業(yè)低水平“內(nèi)卷”問題，要進一步強化自律管理，特別是大型商業(yè)銀行要帶頭堅決不打“價格戰(zhàn)”。劉珺認為，市場競爭過度的根源在于同質化服務過度、差異化不足。要從根本上解決問題，關鍵還是要提升專業(yè)能力，以服務創(chuàng)造價值，靠競爭力“吃飯”。

為什么分叉對區(qū)塊鏈發(fā)展至關重要??？星球日報

又一區(qū)塊鏈擴容方案——“分片”

區(qū)塊鏈中的分片是什么?它的優(yōu)缺點是什么??？四川人在香港