（來源：北京商報）

又一省份農(nóng)信社改革邁出關(guān)鍵一步。7月30日，北京商報記者獲悉，貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社近日審議通過了取消省農(nóng)村信用社聯(lián)合社法人資格、組建貴州農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司（以下簡稱“貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行”）的相關(guān)議案。意味著這家將承接原省聯(lián)社業(yè)務(wù)、資產(chǎn)及債權(quán)債務(wù)的省級聯(lián)合銀行，正式啟動組建工作。近年來，省聯(lián)社改革作為農(nóng)信系統(tǒng)改革的“重頭戲”，正通過理順農(nóng)信系統(tǒng)公司治理架構(gòu)、強(qiáng)化服務(wù)功能、有效防范化解金融風(fēng)險，全面駛?cè)朕r(nóng)村金融體系改革的“快車道”。

據(jù)貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社官網(wǎng)披露，該省聯(lián)社已于7月28日召開社員大會，審議通過取消法人資格、組建貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行的議案。根據(jù)規(guī)劃，貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行將全面承接原省聯(lián)社的業(yè)務(wù)、資產(chǎn)及債權(quán)債務(wù)，目前其籌建與開業(yè)正尚待金融監(jiān)管部門的核準(zhǔn)。

這一動作并非孤例。從河南農(nóng)商銀行開業(yè)，到江蘇、江西、內(nèi)蒙古等地農(nóng)信社改革密切落地，農(nóng)信機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的“進(jìn)度條”正在全國各地加速刷新。

今年2月，由河南農(nóng)商聯(lián)合銀行與鄭州農(nóng)商行、河南中牟農(nóng)商行、河南新鄭農(nóng)商行等25家法人機(jī)構(gòu)合并組建而成的河南農(nóng)村商業(yè)銀行正式開業(yè)。而在河南農(nóng)信系統(tǒng)改革中，曾采取分步走的方式，即先成立河南農(nóng)商聯(lián)合銀行，此后推進(jìn)河南農(nóng)商行組建，統(tǒng)籌推動中小銀行機(jī)構(gòu)清收不良資產(chǎn)、清理問題股東、多源補(bǔ)充資本。

進(jìn)入二季度，多家聯(lián)合銀行陸續(xù)開業(yè)，4月，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行與江西農(nóng)商聯(lián)合銀行先后掛牌成立。截至6月末，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行資產(chǎn)規(guī)模突破5萬億元，存貸款余額分別達(dá)4.13萬億元、3.25萬億元，增幅分別為7.6%、5.4%，不良貸款率穩(wěn)中有降，整體經(jīng)營呈現(xiàn)“規(guī)模與質(zhì)量并重”的良好態(tài)勢。

更值得關(guān)注的是，今年5月開業(yè)的內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行一次性整合121家農(nóng)信機(jī)構(gòu)及村鎮(zhèn)銀行，將村鎮(zhèn)銀行一并納入這一改革方式成為全國首例。據(jù)披露，截至6月末，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行存款余額達(dá)7562億元、貸款余額達(dá)4413億元，躍居全區(qū)銀行業(yè)首位。

“農(nóng)信社改革的核心意義在于破解過去兩級法人制‘小散弱’的困局?！眱?nèi)蒙古農(nóng)商銀行黨委委員、副行長劉學(xué)工表示，“改革后能夠集中力量辦大事，資本金更充足、抗風(fēng)險能力更強(qiáng)、資源更集聚集約，對實體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的資金支持將更精準(zhǔn)，對農(nóng)牧民的生產(chǎn)生活融資保障將更有效?！?/p>

經(jīng)濟(jì)學(xué)家、新金融專家余豐慧表示，從目前運(yùn)作來看，河南、江蘇、江西、內(nèi)蒙古等地完成農(nóng)信系統(tǒng)改革后，在服務(wù)“三農(nóng)”的效率方面實現(xiàn)了顯著提升，通過統(tǒng)一法人設(shè)立或省級銀行的成立，整合資源、優(yōu)化流程，增強(qiáng)了為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持的能力。同時，風(fēng)險防控能力也得到了加強(qiáng)，統(tǒng)一管理有助于規(guī)范操作流程，降低信用風(fēng)險和操作風(fēng)險的發(fā)生概率。

農(nóng)信社改革的加速推進(jìn)，離不開政策層面的持續(xù)推動。2025年中央一號文件要求堅持農(nóng)村中小銀行支農(nóng)支小定位，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)妥有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組，這已是中央一號文件連續(xù)第六年強(qiáng)調(diào)農(nóng)信社改革；4月金融監(jiān)管總局發(fā)布的“三農(nóng)”金融工作通知，進(jìn)一步明確要“健全層次分明、優(yōu)勢互補(bǔ)、有序競爭的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系”。

在政策指引下，改革的深層價值不斷顯現(xiàn)。余豐慧指出，農(nóng)信社改革完成后，渠道上實現(xiàn)線上線下融合，提升服務(wù)便捷性；人員方面，通過培訓(xùn)和引進(jìn)專業(yè)人才提高服務(wù)質(zhì)量；業(yè)務(wù)上擴(kuò)展金融服務(wù)種類，更好地滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多樣化需求?！岸唐诳词歉纳平鹑诠┙o，長期則是重塑農(nóng)村金融生態(tài)?！?/p>

從具體模式來看，“統(tǒng)一法人”和“聯(lián)合銀行”兩種模式成為改革路徑的主流：前者為河南、內(nèi)蒙古采用的“省級農(nóng)商銀行”；后者則是江蘇、江西采用的“農(nóng)商聯(lián)合銀行”。兩種模式的核心差異在于法人結(jié)構(gòu)與管理權(quán)限的設(shè)計。省級農(nóng)商銀行模式將下轄農(nóng)商行、信用社吸收合并為分支機(jī)構(gòu)，決策權(quán)相對集中；農(nóng)商聯(lián)合銀行模式則保留基層社行的獨立法人地位和自主經(jīng)營權(quán)，省級機(jī)構(gòu)主要承擔(dān)服務(wù)與協(xié)調(diào)職能。

蘇商銀行特約研究員高政揚(yáng)認(rèn)為，從長遠(yuǎn)發(fā)展看，兩種模式各有優(yōu)劣，也面臨潛在挑戰(zhàn)。

就省級農(nóng)商銀行模式而言，其優(yōu)勢在于能集中資源實施統(tǒng)一管理，形成規(guī)模效應(yīng)，提升整體經(jīng)營與抗風(fēng)險能力；但改革過程中，股權(quán)梳理復(fù)雜、社會資本引入難度大，且基層機(jī)構(gòu)獨立性可能受限。因需對全省農(nóng)信機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，涉及大量股權(quán)調(diào)整與利益分配，改革復(fù)雜度相對較高。

北京商報記者孟凡霞實習(xí)記者周義力

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