疏凝云

近日，中國(guó)“保健品第一股”——交大昂立（600530.SH）陷入了自上市以來(lái)最嚴(yán)峻的公司治理危機(jī)。根據(jù)其對(duì)外公布的信息，經(jīng)調(diào)查，楊國(guó)平等5名前任高管或涉嫌違法違規(guī)事項(xiàng)，致使交大昂立可能存在信息披露違規(guī)、內(nèi)控不嚴(yán)等問(wèn)題，甚至涉嫌利益輸送。

其中，爭(zhēng)議最大的當(dāng)屬“購(gòu)保退?！笔马?xiàng)：交大昂立此前出資購(gòu)買(mǎi)天安人壽（現(xiàn)已改名“中匯人壽”）、太平洋人壽上海分公司團(tuán)體險(xiǎn)，5名前高管涉嫌通過(guò)團(tuán)體年金險(xiǎn)退保，將公司資金轉(zhuǎn)入私人賬戶(hù)，合計(jì)“套利”高達(dá)1664萬(wàn)元。在這場(chǎng)精心策劃的財(cái)務(wù)挪移中，天安人壽和太平洋人壽的保險(xiǎn)產(chǎn)品淪為高管們私吞公款的工具，引發(fā)廣泛爭(zhēng)議。

#01保單“失蹤”，資金蹊蹺流入個(gè)人賬戶(hù)

據(jù)悉，交大昂立存在“購(gòu)保退?！毙袨橐皇卤话l(fā)現(xiàn)，始于2022年11月稅務(wù)部門(mén)要求核查相關(guān)事項(xiàng)。根據(jù)最新核查情況，交大昂立實(shí)施的“購(gòu)保退?！毙袨?，存在投保人與受益人數(shù)量不一致的情況。

交大昂立作為投保人，分別在2016年和2018年投保了兩份團(tuán)體險(xiǎn)，而受益人則是楊國(guó)平、朱敏駿、婁健穎、李紅、李康明等五人。公開(kāi)資料顯示，自2016年至2019年期間，楊國(guó)平任公司董事長(zhǎng)；朱敏駿任公司副董事長(zhǎng)、總裁；婁健穎任公司副總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)；李紅任公司董事會(huì)秘書(shū)；李康明任公司副總裁。

第一份保險(xiǎn)合同始于2016年10月。資料顯示，當(dāng)月26日，交大昂立與天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“天安人壽”，現(xiàn)已改名“中匯人壽”）上海分公司簽訂了保險(xiǎn)費(fèi)總計(jì)380萬(wàn)元的保險(xiǎn)單，險(xiǎn)種為天安人壽祥利團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）。2017年11月，楊國(guó)平以投保單位法人代表的身份簽字退保，退保原因注明為財(cái)務(wù)原因。隨后，楊國(guó)平、朱敏駿、婁健穎、李紅、李康明的個(gè)人賬戶(hù)合計(jì)收到379.24萬(wàn)元的退款金額。

2018年，類(lèi)似的“戲碼”再度上演。當(dāng)年，交大昂立向太平洋人壽上海分公司分三次打款1284萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)太平洋人壽眾恒B團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）。2019年1月7日，該筆保險(xiǎn)也被申請(qǐng)退保，退回的保費(fèi)又一次打入上述高管個(gè)人賬戶(hù)。這兩次保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)金額合計(jì)達(dá)到1664萬(wàn)元。

2022年，在上海松江稅務(wù)局的保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)檢查中，這些沉睡了4年的財(cái)務(wù)憑證重見(jiàn)天日?！皶?huì)計(jì)憑證齊全，但找不到任何保單原件?！毕嚓P(guān)人員透露，“更蹊蹺的是，資金最終都流向了個(gè)人卡?！?/p>

#02涉事產(chǎn)品涉及天安人壽、太平洋人壽

涉事的兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品——天安人壽祥利團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）和太平洋人壽眾恒B團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型），分別涉及380萬(wàn)元和1284萬(wàn)元的巨額資金，暴露出保險(xiǎn)公司在資金流向監(jiān)管上的漏洞。

天安人壽祥利團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）在投保人解除合同的手續(xù)及風(fēng)險(xiǎn)中明確規(guī)定，“本公司自本合同解除之日起30日內(nèi)以銀行轉(zhuǎn)賬方式向投保人退還公共賬戶(hù)的現(xiàn)金價(jià)值以及個(gè)人賬戶(hù)中單位交費(fèi)部分中未歸屬被保險(xiǎn)人名下部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，并向各被保險(xiǎn)人退還個(gè)人賬戶(hù)中個(gè)人交費(fèi)部分以及單位交費(fèi)部分中已歸屬被保險(xiǎn)人名下部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，同時(shí)注銷(xiāo)公共賬戶(hù)和被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶(hù)”。

而太平洋人壽眾恒B團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）同樣約定，“投保人可以在猶豫期后書(shū)面申請(qǐng)解除合同，自本公司收到投保人解除合同的書(shū)面申請(qǐng)時(shí)起，合同終止，本公司于收齊所需資料后30日內(nèi)在扣除退保費(fèi)用后，將被保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生的賬戶(hù)價(jià)值退還給被保險(xiǎn)人，將投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生的賬戶(hù)價(jià)值退還給投保人，同時(shí)注銷(xiāo)投保人團(tuán)體賬戶(hù)和被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶(hù)，本款所述的被保險(xiǎn)人不包括已經(jīng)開(kāi)始領(lǐng)取年金的被保險(xiǎn)人”。

從投保合同來(lái)看，無(wú)論是天安人壽的祥利團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）還是太平洋人壽的眾恒B團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型），保險(xiǎn)費(fèi)用均應(yīng)主要由投保人，即高管所在的公司——交大昂立承擔(dān)。按照常理，退保產(chǎn)生的現(xiàn)金價(jià)值都應(yīng)原封不動(dòng)地返還至公司的銀行賬戶(hù)。然而，在操作退保時(shí)，兩家公司竟然都將巨額資金直接匯入了高管的私人賬戶(hù)，令人詫異。

#03保險(xiǎn)公司三重失守，風(fēng)控形同虛設(shè)

此案絕非簡(jiǎn)單的企業(yè)內(nèi)控失效，涉事保險(xiǎn)公司在關(guān)鍵環(huán)節(jié)的嚴(yán)重失職，為資金違規(guī)轉(zhuǎn)移大開(kāi)方便之門(mén)：

1.受益人設(shè)定嚴(yán)重違規(guī)：允許投保單位（交大昂立）的法定代表人和高管同時(shí)成為保單受益人，埋下利益沖突與道德風(fēng)險(xiǎn)的種子。團(tuán)體險(xiǎn)的核心原則是為員工福利提供保障，而非為管理層個(gè)人謀利。

2.資金流向監(jiān)控徹底失效：兩份保單條款明確規(guī)定，退保時(shí)投保人（公司）繳納保費(fèi)對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)退還至投保人賬戶(hù)。然而兩家保險(xiǎn)公司均將巨額資金直接支付給個(gè)人，嚴(yán)重違反基本的資金安全與反洗錢(qián)規(guī)定。這如同允許他人從你的銀行卡取錢(qián)，銀行卻毫無(wú)察覺(jué)。

3.“工資代扣”真實(shí)性核查缺位：保險(xiǎn)公司輕信企業(yè)關(guān)于保費(fèi)來(lái)源（如聲稱(chēng)是代扣員工工資）的聲明，未履行盡職調(diào)查義務(wù)核實(shí)資金真實(shí)性質(zhì)與歸屬，導(dǎo)致企業(yè)資金被輕易包裝成“員工福利”后套現(xiàn)。

交大昂立案揭示了團(tuán)體保險(xiǎn)領(lǐng)域長(zhǎng)期存在的監(jiān)管漏洞。據(jù)公開(kāi)裁判文書(shū)顯示，2020年至2024年間類(lèi)似利用團(tuán)體險(xiǎn)套取資金的案件高達(dá)27起。團(tuán)體年金險(xiǎn)、養(yǎng)老年金險(xiǎn)等產(chǎn)品，因其資金量大、操作流程相對(duì)復(fù)雜，正成為不法分子覬覦的目標(biāo)。其“保障”功能被剝離，淪為純粹的資金通道和洗錢(qián)工具。

交大昂立高管套利案是一記警鐘。當(dāng)保險(xiǎn)公司風(fēng)控層層失守，巨額保費(fèi)便可能成為滋養(yǎng)貪腐的溫床。堵住團(tuán)體險(xiǎn)管理漏洞，不僅關(guān)乎企業(yè)股東利益，更關(guān)系到整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的誠(chéng)信根基與金融安全。監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)公司與企業(yè)必須形成合力，方能斬?cái)噙@條隱秘的利益輸送鏈，讓保險(xiǎn)回歸保障本源。

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