商業(yè)
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據(jù)中國證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，
楊亮
4小時(shí)前
多地惠民【保開啟投】保通：道 可持續(xù)發(fā)展難題!!待解
2025-07-29 18:51:28
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●本報(bào)記者陳露
7月以來，多地惠民保陸續(xù)上新。據(jù)中國證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前有春城惠民保、文山惠民保、寧夏惠民保、武漢惠民保等2025年度惠民保處于投保期。多地惠民保推出了基礎(chǔ)版、升級版等不同版本，以滿足不同投保人的需求。
近年來，作為普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品的惠民保在多地落地開花，其如何實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展也備受關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士建議，未來可通過加大相關(guān)部門參與力度、提供差異化產(chǎn)品方案、推動醫(yī)保個(gè)賬聯(lián)動等方式，推動惠民保實(shí)現(xiàn)長期良性發(fā)展。
有新增有退出
經(jīng)過多年發(fā)展，惠民保品類日益豐富，產(chǎn)品不斷迭代，呈現(xiàn)“有新增有退出”的特點(diǎn)。
復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任許閑團(tuán)隊(duì)發(fā)布的報(bào)告顯示，新增惠民保數(shù)量在2020年達(dá)到頂峰后逐漸回落，截至2024年10月31日，各省份共推出298款惠民保。其中，正常運(yùn)營產(chǎn)品199款，99款產(chǎn)品停售?！巴Ｊ壑饕怯捎诋a(chǎn)品合并運(yùn)營、新產(chǎn)品承接替換原有產(chǎn)品、超過上一年度保障期間仍未上線新版等?！痹S閑表示。
作為一種普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，惠民保如何實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展備受關(guān)注。記者從業(yè)內(nèi)調(diào)研了解到，各地惠民保的發(fā)展存在一定差異，有的地區(qū)惠民保出現(xiàn)承保虧損。
某大型保險(xiǎn)公司惠民保業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在惠民保運(yùn)營過程中，部分健康人群在連續(xù)投保多年之后，因?yàn)橹Ц读吮ＹM(fèi)卻沒有使用過惠民保而陸續(xù)退出投保，而部分健康狀況不佳、理賠概率較高的帶病體則更傾向于投保，長此以往，使得惠民保的賠付率上升，給保險(xiǎn)公司持續(xù)經(jīng)營帶來較大壓力。“作為普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，惠民保的運(yùn)營原則為保本微利，而由于上述逆向選擇現(xiàn)象的出現(xiàn)，使得部分惠民保的綜合成本率接近甚至超過100%，出現(xiàn)承保虧損?！痹撠?fù)責(zé)人說。
惠民保的第三方管理機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)績也并不樂觀。以擬赴港IPO的鎂信健康為例，該公司披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2022年至2024年，其凈虧損分別為4.46億元、2.88億元、0.76億元。公開資料顯示，鎂信健康是一家醫(yī)藥多元支付平臺。2019年，鎂信健康開始布局惠民保業(yè)務(wù)，目前該業(yè)務(wù)已覆蓋全國160個(gè)城市。鎂信健康的兩大主要業(yè)務(wù)板塊智藥解決方案、智保解決方案均涉及惠民保業(yè)務(wù)。在智藥解決方案中，鎂信健康主要與藥企及保司攜手研發(fā)多元支付解決方案，共同將醫(yī)療產(chǎn)品納入商業(yè)健康險(xiǎn)和惠民保項(xiàng)目。在智保解決方案中，鎂信健康主要支持保司商業(yè)健康險(xiǎn)及惠民保項(xiàng)目，整合AI技術(shù)及可及的、更廣泛的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源和基礎(chǔ)設(shè)施，支持保司覆蓋產(chǎn)品全周期——從精算設(shè)計(jì)、定價(jià)咨詢到營銷和分銷、理賠處理及用戶健康管理。
持續(xù)創(chuàng)新惠民保
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，想要實(shí)現(xiàn)惠民?？沙掷m(xù)發(fā)展，需要盡可能提升其參保率，使其覆蓋更廣泛的人群，從而分散相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。為解決惠民保發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，保險(xiǎn)公司持續(xù)創(chuàng)新，以提升這類產(chǎn)品的參保率。
比如，為滿足不同投保人的需求，今年不少惠民保推出不同版本，包括基礎(chǔ)版、升級版等，費(fèi)用與保障也存在差異，升級版的保障范圍更大，賠付額度更多。比如，“寧夏醫(yī)惠?！痹O(shè)置了兩種投保類型：每人每年繳納79元，可享受普惠版3重保障；每人每年繳納149元，能享受升級版4重保障。
多地惠民保產(chǎn)品在保障責(zé)任、特藥清單、免賠額等方面進(jìn)行了升級優(yōu)化。比如，針對連續(xù)參保且無賠付的參保人，部分惠民保下調(diào)了免賠額，還有部分惠民保擴(kuò)大了保障范圍尤其是擴(kuò)大了特藥目錄范圍。
部分地區(qū)的惠民保通過提供健康管理服務(wù)，來提升未出險(xiǎn)投保人的獲得感，使其愿意持續(xù)投保。比如，珠?；菝癖！按髳蹮o疆”自2021年起實(shí)施“愛健康”行動，先后實(shí)施了“防癌衛(wèi)士”“兩病衛(wèi)士”“肺康衛(wèi)士”“鼻咽癌西江計(jì)劃”四個(gè)管理服務(wù)項(xiàng)目，提供免費(fèi)鼻咽癌、肺癌等高發(fā)癌篩查。
實(shí)現(xiàn)長期良性運(yùn)營
業(yè)內(nèi)人士表示，惠民保應(yīng)適應(yīng)市場需求，進(jìn)行差異化的產(chǎn)品布局，在普惠性和商業(yè)性之間尋求平衡，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍表示，未來惠民保的可持續(xù)發(fā)展需要細(xì)化市場，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)與客戶分層，做好既往癥差異化賠付、進(jìn)行動態(tài)費(fèi)率調(diào)整、推動醫(yī)保個(gè)賬聯(lián)動、鼓勵企業(yè)團(tuán)體參保、強(qiáng)化健康管理，加大政策與數(shù)據(jù)支持，從而實(shí)現(xiàn)惠民保長期良性運(yùn)營。
還有業(yè)內(nèi)人士建議，相關(guān)部門應(yīng)加大參與力度、監(jiān)管力度，保障產(chǎn)品質(zhì)量，以吸引更多人參保。另外，如何從多維度合理設(shè)置賠付標(biāo)準(zhǔn)，也是實(shí)現(xiàn)惠民保可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。保險(xiǎn)公司應(yīng)在明確自身市場策略的同時(shí)，結(jié)合償付能力平衡惠民保的普惠性與賠付率。
餓了么聯(lián)合美團(tuán)發(fā)800元“至尊體驗(yàn)卡”?你可能遭遇金錢損失
2016年8月份，陳女士在“美日健身”花了4200塊錢辦了張“至尊卡”——。按照美日健身的說法，辦了這個(gè)會員卡以后，每年只要交365元的清潔費(fèi)，就可以一直去健身。而且身為女士，陳女士還享有一項(xiàng)特權(quán)，就是可以請產(chǎn)假，在生孩子不能前來健身時(shí)，提前通知工作人員，便可以免除產(chǎn)假期間的清潔費(fèi)_|。除此之外，美日健身還告訴陳女士，說完了——。
DNF手游:刪除角色卡至尊光環(huán)火了,玩家試圖挽留至尊光環(huán)
從概率上來說，玩家能開出這張卡的幾率小于0.0003%。（“至尊魔戒”卡牌）這張卡牌的編號為“001/001”，上面印著至尊魔戒，以及用騰格瓦字體書寫的黑暗語，騰格瓦字體和黑暗語都是作者托爾金創(chuàng)造的。（“至尊魔戒”卡牌反正面）“中土世界故事”系列卡牌是今年6月23日發(fā)售的，沒想到“至尊魔戒”卡牌很快就被人好了吧！
癌癥老人生前16萬買卡后續(xù):協(xié)商意見仍不一,簽約時(shí)詳情成謎...
這樣競拍到奧茲瑪粉卡的幾率也是更大了，這競拍到一張奧茲瑪卡片就白賺200多萬泰拉啊。尤其是這樣集體跳車搶拍，這人人都是有機(jī)會通過競拍奧茲瑪卡片白嫖到雙至尊的?？梢钥吹竭@個(gè)隊(duì)伍還沒打完團(tuán)就已經(jīng)是有一半玩家跳車了，看來即使是跳車競拍也是競爭激烈的啊——|。不過這也是引起了很多老老實(shí)實(shí)打團(tuán)玩家的不滿了，大家到此結(jié)束了？_——。
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