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存款利率持續(xù)下行，3年期定存跌破2%，居民儲(chǔ)蓄熱情卻居高不下。2024年，我國(guó)儲(chǔ)蓄率約為43%，遠(yuǎn)高于26%的世界平均水平，且今年上半年住戶(hù)存款進(jìn)一步攀升至162.02萬(wàn)億元。（數(shù)據(jù)來(lái)源：世界銀行、央行，截至2025年6月30日，以上數(shù)據(jù)僅供示意，不構(gòu)成實(shí)際投資建議，投資需謹(jǐn)慎。）

這種現(xiàn)象背后，折射出“資產(chǎn)荒”環(huán)境下居民投資理財(cái)?shù)谋茈U(xiǎn)傾向。不過(guò)，閑錢(qián)在賬戶(hù)里“躺平”難免可惜，或許是時(shí)候升級(jí)一下閑錢(qián)投資玩法了！

閑錢(qián)投資“債”升級(jí)

為降低融資成本、助力經(jīng)濟(jì)回暖，近年來(lái)我國(guó)利率中樞逐步下行。這樣的低利率環(huán)境對(duì)閑錢(qián)投資的影響到底有多大？

以某大行的定存利率為例，當(dāng)前的利率相比10年前已明顯下降，若現(xiàn)在我們將10萬(wàn)元分別存入1年期、3年期定存，到期利息收入將為950元、3750元，相比2014年時(shí)分別縮水2050元、8250元。

（注：以上數(shù)據(jù)僅供示意，不構(gòu)成實(shí)際投資建議，市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。）

顯然，管理閑錢(qián)的方式不能再局限于“存起來(lái)”，而是需要讓資金“動(dòng)起來(lái)”，尋找更具風(fēng)險(xiǎn)收益的穩(wěn)健投資品種。而近幾年寬松的貨幣政策環(huán)境，也在一定程度上助推了債市行情，整體表現(xiàn)穩(wěn)健的純債基金，或是閑錢(qián)投資的好去處。

我們不妨從閑錢(qián)投資的三大要素（收益、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性）一一來(lái)看：

ü 長(zhǎng)期回報(bào)更優(yōu)

純債基金通過(guò)精選優(yōu)質(zhì)個(gè)券布局，力爭(zhēng)充分把握債市行情，有望為閑錢(qián)創(chuàng)造更具競(jìng)爭(zhēng)力的投資回報(bào)。以中長(zhǎng)期純債基金指數(shù)為例，Wind數(shù)據(jù)顯示，截至7月22日，該指數(shù)近1年、2年、3年漲幅分別為2.69%、6.56%、9.53%，相比定存利率更具收益吸引力。（指數(shù)過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。）

ü 過(guò)往波動(dòng)較小

當(dāng)然，純債基金在有望爭(zhēng)取更高收益回報(bào)的同時(shí)，其波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)自然也高于定存，但整體相對(duì)較小。在各類(lèi)基金中，純債基金屬于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的穩(wěn)健品種。歷史數(shù)據(jù)表明，相較于二級(jí)債基指數(shù)、偏債混基指數(shù)和偏股混基指數(shù)，代表純債基金的短期純債基金指數(shù)和中長(zhǎng)期純債基金指數(shù)，其近1年、2年、3年的年化波動(dòng)率均明顯更小，這與閑錢(qián)理財(cái)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好可能更為匹配。

各類(lèi)基金指數(shù)近年來(lái)年化波動(dòng)率

（數(shù)據(jù)來(lái)源：WIND，截至2025年7月22日。指數(shù)過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于產(chǎn)品實(shí)際收益，存在收益波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能產(chǎn)生虧損，投資須謹(jǐn)慎。）

ü 投資流動(dòng)性好

流動(dòng)性對(duì)于管理閑錢(qián)同樣重要。定期存款有固定的存款期限，若中途臨時(shí)取出將按照活期利率計(jì)算利息，利息收入也會(huì)大打折扣。

而純債基金的交易效率普遍較高，買(mǎi)入時(shí)T日15：00前申購(gòu)，T+1日確認(rèn)基金份額，賣(mài)出時(shí)T日15：00前贖回，T+1日確認(rèn)金額，資金到賬也較快，方便投資者科學(xué)打理資金。（數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind，以短期純債型基金、中長(zhǎng)期純債型基金統(tǒng)計(jì)，截至2025年7月22日）

讓閑錢(qián)與好“基”相伴

長(zhǎng)城基金充分發(fā)揮“固收投資見(jiàn)長(zhǎng)”的優(yōu)勢(shì)，旗下債券型基金布局全面——不僅覆蓋短債、中長(zhǎng)債等不同期限品種，還涵蓋了主動(dòng)管理型、被動(dòng)型等多款細(xì)分產(chǎn)品，形成了豐富的產(chǎn)品矩陣。

其中多只產(chǎn)品憑借穩(wěn)健的中長(zhǎng)期表現(xiàn)，成為同類(lèi)中的“績(jī)優(yōu)生”，較好滿(mǎn)足了投資者多樣化的閑錢(qián)投資需求。

長(zhǎng)城短債（A類(lèi)007194、C類(lèi)007195）已穩(wěn)健運(yùn)作超5年，主要投資剩余期限不超過(guò)397天的債券資產(chǎn)，因投資組合久期較短，過(guò)往波動(dòng)也相對(duì)更?。煌瑫r(shí)，它無(wú)持有期限制，每個(gè)交易日都可申贖，投資流動(dòng)性?xún)?yōu)勢(shì)顯著。

從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，長(zhǎng)城短債的長(zhǎng)跑實(shí)力尤為出眾。2020-2024年，長(zhǎng)城短債A連續(xù)5個(gè)完整年度均實(shí)現(xiàn)正回報(bào)，其中2023、2024年表現(xiàn)格外亮眼，年度收益率分別達(dá)5.51%、4.14%。截至6月30日，其近1年收益率為2.91%、近3年收益率為11.88%，均顯著超越同期比較基準(zhǔn)表現(xiàn)（分別為1.89%、6.95%）。此外，長(zhǎng)城短債A在不同時(shí)間維度的同類(lèi)業(yè)績(jī)排名中也穩(wěn)居前列，近1年、3年、5年業(yè)績(jī)?cè)谕?lèi)短期純債債券型基金（A類(lèi)）中分別位列第4（4/127）、第1（1/97）和第1（1/52）。（數(shù)據(jù)來(lái)源：基金業(yè)績(jī)來(lái)自基金定期報(bào)告，2020-2024年長(zhǎng)城短債A業(yè)績(jī)和同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)歷年表現(xiàn)分別為2.87%/2.48%、3.19%/2.85%、1.75%/2.34%、5.51%/2.64%、4.14%/2.44%；排名數(shù)據(jù)來(lái)自銀河證券，截至2025年6月30日?；疬^(guò)往業(yè)績(jī)和評(píng)價(jià)不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎）

長(zhǎng)城鑫利30天（A類(lèi)015991、C類(lèi)015992）主要投資于剩余期限不超過(guò)3年（含）的債券資產(chǎn)，通過(guò)精選高評(píng)級(jí)債券嚴(yán)控投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)設(shè)置30天的滾動(dòng)持有期，到期日即可贖回，可能適合有閑錢(qián)管理需求又擔(dān)心自己“管不住手”的投資者?；鸲ㄆ趫?bào)告顯示，截至6月30日，長(zhǎng)城鑫利30天A近1年、成立以來(lái)（2023年2月17日）收益率分別為3.14%、8.24%，同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)分別為2.11%、6.43%。此外，據(jù)銀河證券數(shù)據(jù)，截至6月30日，在同類(lèi)165只中短期純債債券型基金（A類(lèi)）中，長(zhǎng)城鑫利30天A近1年收益率排名第9。（數(shù)據(jù)來(lái)源：銀河證券，截至2025年6月30日，基金過(guò)往業(yè)績(jī)和評(píng)價(jià)不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，在最短持有期內(nèi)，投資者將面臨因不能贖回或賣(mài)出基金份額而出現(xiàn)的流動(dòng)性約束，基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎）

隨著指數(shù)化投資快速發(fā)展，指數(shù)債基也日漸流行。這類(lèi)產(chǎn)品具有費(fèi)率低、效率高、投資透明、流動(dòng)性好等優(yōu)勢(shì)，可能適合想要快速跟上債市行情的投資者。長(zhǎng)城基金旗下“指數(shù)債基工具箱”包含3只利率債指數(shù)基金——長(zhǎng)城中債1-3年政金債（A類(lèi)：008652、C類(lèi)：008653）、長(zhǎng)城中債3-5年國(guó)開(kāi)債（A類(lèi)009324、C類(lèi)009325）、長(zhǎng)城中債5-10年國(guó)開(kāi)債（A類(lèi)010603、C類(lèi)010604），通過(guò)“一籃子”配置不同久期的高性?xún)r(jià)比政策性金融債，力爭(zhēng)滿(mǎn)足投資者日益精細(xì)化的配置需求。

上述指數(shù)債基產(chǎn)品均表現(xiàn)出較優(yōu)異的業(yè)績(jī)：從近1年維度來(lái)看，長(zhǎng)城中債1-3年證金債A收益率為2.40%（同類(lèi)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為-0.05%），長(zhǎng)城中債3-5年國(guó)開(kāi)債A和長(zhǎng)城中證5-10年國(guó)開(kāi)債更是達(dá)4.25%、5.98%（同類(lèi)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)分別為-0.07%、2.65%）；從近3年維度來(lái)看，長(zhǎng)城1-3年證金債A、長(zhǎng)城3-5年國(guó)開(kāi)債A、長(zhǎng)城5-10年國(guó)開(kāi)債A收益率分別為8.66%、13.38%、18.13%，同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)分別為1.04%、0.98%、7.55%。（數(shù)據(jù)來(lái)自基金定期報(bào)告，截至6月30日，基金過(guò)往業(yè)績(jī)不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金有風(fēng)險(xiǎn)）

相對(duì)靠前的業(yè)績(jī)排名進(jìn)一步印證了產(chǎn)品的硬實(shí)力。銀河證券數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，在同類(lèi)利率債指數(shù)債券型基金（A類(lèi)）中，長(zhǎng)城中債3-5年國(guó)開(kāi)債A近1年、3年收益率分別位列14/139、13/105；長(zhǎng)城中債5-10年國(guó)開(kāi)行A近1年、3年收益率均位穩(wěn)居第8（8/139、8/105）。（基金過(guò)往評(píng)價(jià)不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎）

MACD金叉信號(hào)形成，這些股漲勢(shì)不錯(cuò)！

寵文:“帝君,我肚子里的球踢我”眾神,怕打擾帝君聽(tīng)胎動(dòng)!

（點(diǎn)擊下方免費(fèi)閱讀）第二本：《錯(cuò)嫁冷傲毒君：傾世毒妃》作者：北宇郡王書(shū)本簡(jiǎn)介：寵文：“帝君，我肚子里的球踢我”眾神，怕打擾帝君聽(tīng)胎動(dòng)！日過(guò)晌午，殷家苗寨里的男女老幼用過(guò)了飯食，正打算小憩。殷家的奶娘收拾著藤質(zhì)矮桌上的銀器，晃到半圈，冷不防見(jiàn)著倒身蜷睡在地上的少女，真是讓她哭笑不得-——。
《錯(cuò)嫁冷傲毒君：傾世毒妃》作者：北宇郡王內(nèi)容簡(jiǎn)介：日過(guò)晌午，殷家苗寨里的男女老幼用過(guò)了飯食，正打算小憩。殷家的奶娘收拾著藤質(zhì)矮桌上的銀器，晃到半圈，冷不防見(jiàn)著倒身蜷睡在地上的少女，真是讓她哭笑不得_?！靶〗悖@不是睡覺(jué)的涼處--?！币蠹曳蛉艘?jiàn)狀，無(wú)奈地?fù)u搖……精彩片段：我單獨(dú)倚著橋邊的有幫助請(qǐng)點(diǎn)贊_。

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