來源：國際金融報

又一家農(nóng)商聯(lián)合銀行啟動籌備！

貴州省農(nóng)村信用社官網(wǎng)近日發(fā)布公告稱，將正式啟動貴州農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司（暫定名，下稱“貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行”）的籌建工作?！秶H金融報》記者注意到，就在7月，吉林省財政廳宣布發(fā)行專項(xiàng)債用于該省省聯(lián)社改革工作，年內(nèi)還有河南、江蘇、江西、內(nèi)蒙古等省級農(nóng)商銀行掛牌開業(yè)。

受訪專家指出，目前，我國中小金融機(jī)構(gòu)改革化險已經(jīng)取得積極成效，但在實(shí)際推進(jìn)過程中，還存在一些不足和問題，落實(shí)好“一體推進(jìn)”的要求，要從根源上解決中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的體制機(jī)制問題。

聯(lián)合銀行改革模式再添一員

7月29日，貴州省農(nóng)村信用社官網(wǎng)發(fā)布一則公告稱，決定在貴州省聯(lián)社基礎(chǔ)上組建貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行，并授權(quán)貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行籌建工作小組組織實(shí)施和開展籌建工作。公告同時稱，貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行成立后，原貴州省聯(lián)社的業(yè)務(wù)、資產(chǎn)，以及債權(quán)債務(wù)等權(quán)利義務(wù)均由其承接。

《國際金融報》記者注意到，貴州省農(nóng)信社改革的計劃由來已久。早在2021年，貴州省《政府工作報告》中便出現(xiàn)了“推進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系、農(nóng)村信用社改革，完善地方金融監(jiān)管體系”的提法。2023年提出要“加強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范化解，加快省農(nóng)信社改革”。

2025年貴州省《政府工作報告》進(jìn)一步明確“推動農(nóng)村信用社改革落地，組建貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行”，并在《2025年〈政府工作報告〉重點(diǎn)工作責(zé)任分工方案》中明確，牽頭單位為貴州省委金融辦，責(zé)任單位為貴州省財政廳、貴州省國資委、人民銀行貴州省分行、貴州市金融監(jiān)管局、貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、金控集團(tuán)等。

公開信息顯示，7月17日，貴州省聯(lián)社與責(zé)任單位之一的貴州金控集團(tuán)舉辦座談會。貴州省聯(lián)社黨委書記、理事長楊松指出，希望貴州金控集團(tuán)在注資入股、不良資產(chǎn)處置等方面給予支持，共同推動完成改革任務(wù)。貴州金控集團(tuán)黨委書記、董事長胡凱表示，希望以全省農(nóng)信系統(tǒng)改革工作為契機(jī)，與省聯(lián)社深化銀企合作關(guān)系、健全協(xié)同溝通機(jī)制，在業(yè)務(wù)、資本、服務(wù)等方面持續(xù)加強(qiáng)合作。

貴州農(nóng)信社官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，目前，貴州農(nóng)信由省聯(lián)社及所轄84家農(nóng)商銀行（農(nóng)信聯(lián)社）組成，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2293個，員工2.8萬名，存款突破9229億元，貸款突破7095億元，是省內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模最大、服務(wù)覆蓋最廣、從業(yè)人員最多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

從根源解決體制機(jī)制問題

今年以來，各地省聯(lián)社改革進(jìn)程不斷加速。內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行于2025年5月27日開業(yè)，成為繼浙江、山西、遼寧、四川、廣西、海南、河南、江蘇、江西之后，第10個完成組建的省級農(nóng)商聯(lián)合銀行。

7月22日，吉林省財政廳宣布發(fā)行260億元中小銀行專項(xiàng)債，用于吉林農(nóng)村商業(yè)銀行的資本補(bǔ)充項(xiàng)目，擬在吉林省組建省級農(nóng)商行并統(tǒng)一法人。

從省聯(lián)社改革落地和披露的情況來看，統(tǒng)一法人和聯(lián)合銀行兩種模式更受歡迎。吉林省籌建的吉林農(nóng)商銀行采用的是“全省統(tǒng)一法人”架構(gòu)，對轄內(nèi)分散的農(nóng)信機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合重組。遼寧、海南、河南等省也采用統(tǒng)一法人模式，而浙江、山西、四川、廣西等地則采用聯(lián)合銀行模式。

值得一提的是，各地從籌備改革到落地開業(yè)的時間在縮短。從此前監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)籌建的相關(guān)公告來看，地方籌建工作的時限往往為自批復(fù)之日起6個月內(nèi)。但事實(shí)上，有的省份在三個月內(nèi)便“結(jié)束戰(zhàn)斗”。例如，江西農(nóng)商聯(lián)合銀行于2025年1月15日獲批籌建，4月17日正式掛牌開業(yè)，用時僅3個月。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明認(rèn)為，農(nóng)信系統(tǒng)改制對金融體系及區(qū)域經(jīng)濟(jì)均產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

“從機(jī)構(gòu)層面看，改制有助于提升農(nóng)商行信用評級、優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)、拓寬融資渠道，并通過統(tǒng)一中后臺系統(tǒng)、集中風(fēng)控平臺顯著降低運(yùn)營成本與風(fēng)險暴露。部分省份改制后的省級農(nóng)商行已成功發(fā)行資本補(bǔ)充債券，融資成本較改制前明顯下降。金融市場層面，改制加速不良資產(chǎn)出清與低效機(jī)構(gòu)整合，推動金融資源向優(yōu)質(zhì)主體集中，提高整體金融資源配置效率。此外，改制促進(jìn)資金跨區(qū)域流動，打破傳統(tǒng)縣域金融封閉格局，有助于防范區(qū)域性金融風(fēng)險。”明明指出，“對于區(qū)域經(jīng)濟(jì)而言，改制后的農(nóng)商行具備更強(qiáng)的資本實(shí)力與產(chǎn)品創(chuàng)新能力，支持鄉(xiāng)村振興、普惠金融以及地方產(chǎn)業(yè)升級的金融需求，尤其在服務(wù)‘三農(nóng)’、小微企業(yè)及區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，能夠發(fā)揮更顯著的支撐作用?！?/p>

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼在接受記者采訪時指出，農(nóng)信社改革是我國金融體制改革發(fā)展中的一種特有現(xiàn)象。自2003年農(nóng)信社改革以來，農(nóng)信社內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生巨大變化，農(nóng)信社在體制機(jī)制上的深層次問題逐步顯現(xiàn)。

“問題產(chǎn)生的重要原因在于農(nóng)信社先天制度不足，改革缺乏法律法規(guī)支持和約束，產(chǎn)權(quán)和控制權(quán)錯配導(dǎo)致管理體制、機(jī)制不順。面對快速變化的內(nèi)外部環(huán)境，農(nóng)信社亟須提升憂患意識，應(yīng)對市場份額和競爭力下滑的局面?！倍ｍ抵赋觯澳壳?，我國中小金融機(jī)構(gòu)改革化險已經(jīng)取得積極成效，但在實(shí)際推進(jìn)過程中還仍存在一些不足和問題，落實(shí)好‘一體推進(jìn)’的要求，要從根源上解決中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的體制機(jī)制問題。”

董希淼強(qiáng)調(diào)，無論是改制前還是改制后，無論是省級管理服務(wù)機(jī)構(gòu)還是市縣法人機(jī)構(gòu)，農(nóng)信機(jī)構(gòu)自身都要充分發(fā)揮好主體作用，堅(jiān)持差異化戰(zhàn)略定位和路徑，加快轉(zhuǎn)變體制機(jī)制，加快處置風(fēng)險，加快人才引進(jìn)和培養(yǎng)，不斷完善公司治理，持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，因地制宜做好金融“五篇大文章”，增強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展與風(fēng)險防控的內(nèi)生能力。