藍鯨新聞8月4日訊（記者石雨實習生楊碩）隨著財險公司陸續(xù)披露2季度償付能力報告，上半年非上市財險公司“成績單”也隨之出爐：記者不完全統(tǒng)計，76家機構(gòu)合攬保費近2600億元、凈利潤超90億元。
進一步看，上半年非上市財險公司業(yè)績表現(xiàn)呈“保費分層、利潤攀升”特征：一方面，保費規(guī)模梯隊分明，國壽財險、中華聯(lián)合穩(wěn)居頭部，但“百億俱樂部”成員稀少，多數(shù)公司保費規(guī)模在50億以下；另一方面，行業(yè)盈利顯著改善，凈利潤同比大增約72%，近九成公司實現(xiàn)盈利，更有15家成功扭虧為盈。在“報行合一”落地、大災(zāi)減少及投資回暖等多重因素推動下，業(yè)績整體呈現(xiàn)優(yōu)化態(tài)勢。
梯隊分明，76家財險公司合攬保費近2600億元
據(jù)金融監(jiān)管總局披露數(shù)據(jù)，上半年財險公司合計攬收保費收入9645億元，從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，76家非上市財產(chǎn)險公司上半年保險業(yè)務(wù)收入合計約2595億元，也意味著，人保財險、平安財險、太保財險等頭部上市財險公司攬走行業(yè)保費的四分之三。
從非上市險企表現(xiàn)來看，國壽財險上半年保費收入592.7億，穩(wěn)居非上市財險公司保費規(guī)模首位，其次為中華聯(lián)合財險，實現(xiàn)保費收入423.9億，其余險企在保費規(guī)模方面則有明顯斷層，排在第三位的英大財險，保費規(guī)模為101億。
其余險企上半年保費收入則均不足百億，其中10家超過50億元，33家介于10億元至50億元保費規(guī)模，27家規(guī)模則不足10億元。
值得一提的是，從天安財險轉(zhuǎn)身“煥新”而來的申能財險在上半年攬入83億元保費，居于非上市財險公司的第四位，從單季表現(xiàn)來看，自去年正式完成資產(chǎn)受讓后，公司保費規(guī)模保持環(huán)比上行。
從同比表現(xiàn)來看，剔除缺少同比數(shù)據(jù)的東吳財險、申能財險，44家險企在上半年實現(xiàn)保費規(guī)模的同比正增長，其余27家險企則有不同程度的保費同比下滑。
其中久隆財險保費同比“砍半”，上半年實現(xiàn)保費收入2852萬元，同比下滑約51%。成立于2016年的久隆財險，由三一集團發(fā)起設(shè)立，依托于股東資源定位為“聚焦于裝備制造業(yè)的專業(yè)保險公司”，成立初期，久隆財險主營包括企財險、車險、責任保險、工程保險等多個險種，后逐步精簡主營業(yè)務(wù)。伴隨著業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，久隆保險保費規(guī)模也出現(xiàn)波動。
凈利潤同比增約7成，8家險企仍陷虧損
聚焦利潤表現(xiàn)來看，上半年非上市財險公司合計實現(xiàn)凈利潤約92.6億元，實現(xiàn)同比增幅72%，優(yōu)化明顯。
其中，68家財險公司在上半年實現(xiàn)盈利，占比約9成，其余8家險企則分別凈虧損百萬至五千萬不等。從虧損機構(gòu)的數(shù)量來看，較上年同期的20家大幅縮減。
（制圖：藍鯨新聞）
盈利公司中，國壽財險以24.28億元穩(wěn)居利潤榜榜首，同比增長39%，英大財險上半年以10.54億元位居第二，實現(xiàn)了85%的同比增幅，這也是唯二凈利潤超過10億元的險企。其次是中華聯(lián)合財險、鼎和財險、永安財險、分別實現(xiàn)凈利潤8.22億元、6.55億元、3.23億元，位居榜單三、四、五位。
整體來說，凈利潤超十億的非上市財險公司共有兩家，15家凈利潤超過億元但不足10億元，凈利潤不足億元的險企仍是大多數(shù)，共有51家。
從增幅來看，利潤榜單前十位中，紫金財險、華安財險分別實現(xiàn)同比146%、261%的大幅增長，在上半年各自實現(xiàn)3億元、2.98億元凈利潤。此外，富邦財險、三星財險、浙商財險等13家險企凈利潤同比增幅超過100%。
國泰財險、永誠財險、誠泰財險、安盛天平等15家險企則在上半年實現(xiàn)同比的扭虧為盈。
虧損機構(gòu)中，融盛財險、長江財險與現(xiàn)代聯(lián)合財險實現(xiàn)了同比減虧；前海聯(lián)合、太平科技、黃河財險、日本興亞4家險企虧損持續(xù)擴大，新設(shè)險企東吳財險上半年出現(xiàn)184萬元凈虧損。
前海聯(lián)合財險上半年虧損5096萬元，為虧損榜榜首，而更為值得擔憂的還有其風險綜合評級，自2022年一季度其評級由B降為C級，至今已連續(xù)13個季度為C級險企，屬償付能力不達標險企。
除前海財險外，還有亞太財險、華安財險以及安華農(nóng)險最新一季風險綜合評級為C類。其中，華安財險提出，2024年以來成立扭虧增盈、風險化解工作組，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等一些列舉措，遏制了經(jīng)營下滑趨勢，同時增資擴股取得實質(zhì)性進展，2025年公司償付能力充足率已提升至150%，隨著經(jīng)營持續(xù)改善，風險綜合評級相關(guān)風險因素將會逐步化解。
綜合成本率優(yōu)化，54家險企壓降
對于行業(yè)利潤表現(xiàn)的整體向好，保險業(yè)內(nèi)人士分析指出，2024年財險業(yè)利潤整體即已有所回暖，與投資端收益的向好表現(xiàn)有關(guān)。同時，2025年上半年全國自然災(zāi)害直接經(jīng)濟損失為541.1億元，遠低于2024年上半年的931.6億元，大災(zāi)減少顯著降低車險、農(nóng)險等業(yè)務(wù)賠付支出。
此外，在行業(yè)“報行合一”逐步落地，以及數(shù)字化運營等成本管控手段下，成本結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，上半年，行業(yè)綜合成本率亦有所優(yōu)化。
據(jù)藍鯨新聞統(tǒng)計，除綜合成本率數(shù)據(jù)不適用的勞合社外，共有38家非上市財險公司綜合成本率超過100%，與2024年末54家綜合成本率超過100%的情況相比有明顯優(yōu)化。
（制圖：藍鯨新聞）
38家機構(gòu)中，初設(shè)立的東吳財險綜合成本率7415%，其次為前海聯(lián)合財險，綜合成本率達到244%，同樣超過200%的還有太平科技；另有廣東能源財險等5家險企綜合成本率超過120%。
從變化趨勢來看，除數(shù)據(jù)不適用的勞合社與缺乏可比數(shù)據(jù)的東吳財險，與2024年末相比，共有20家財險公司綜合成本率有所上升，其余54家財險公司綜合成本率均有不同程度的優(yōu)化，其中，2024年綜合成本率高達308.81%的比亞迪財險，在上半年已將綜合成本率壓降至101.23%。
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