商業(yè)
李子柒眼中的吉林之美
行業(yè)馬太效應明顯，
楊亮
4小時前
增：【資至百億】聚焦小貸！核心
2025-07-29 09:28:29
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出品|WEMONEY研究室
文|文心 編|劉雙霞
近日，黑龍江金聯(lián)云通小額貸款有限公司完成了工商變更——注冊資本從50億增至100億元。這次增資使這家平安系企業(yè)一躍成為全國注冊資本第三的小額貸款公司，僅次于字節(jié)跳動和騰訊旗下的同類平臺。
股權穿透顯示，該公司由平安融易信息服務公司、融熠有限公司等四家股東共同持股，均為平安集團旗下平安普惠和陸金所的關聯(lián)企業(yè)。
與巨頭增資形成鮮明對比的是，行業(yè)另一端正在上演大規(guī)模清退。央行數據顯示，截至今年3月末，全國小貸公司數量一年內銳減409家，貸款余額同步下滑。在湖南、云南、江西等地，被列入“失聯(lián)”“空殼”名單的小貸機構已超百家。
巨頭加碼
平安系小貸躋身全國前三
天眼查App最新信息顯示，金聯(lián)云通小貸于7月初完成工商變更，注冊資本由50億元躍升至100億元。該公司成立于2016年8月，法定代表人為尹源，業(yè)務范圍涵蓋小額貸款、票據貼現、資產轉讓等領域。
公司核心管理層來自平安系：董事長尹源擔任平安普惠全國總部總經理助理，董事劉盈、陳東起等均為平安普惠與陸金所高管。
此次增資后，金聯(lián)云通小貸在全國小貸公司資本規(guī)模排名中躍居第三位，僅次于字節(jié)跳動旗下中融小貸（190億元）和騰訊旗下財付通小貸（105億元）。
平安系于2024年5月收購該公司，此前其由東方集團旗下東方金聯(lián)供應鏈管理集團全資控股。被收購后，金聯(lián)云通經歷了三次階梯式增資：2024年8月從初始2億增至32億元；同年11月增至50億元；直至本次增至100億元。
除金聯(lián)云通外，多家公司實現億元級資本擴充：四川佳物小額貸款有限公司增資3億元；廣州耀盛網絡小額貸款有限公司增資3億元；廣州市安信小額貸款有限公司增資2億元。
這反映了頭部機構對互聯(lián)網小貸業(yè)務前景的持續(xù)看好。行業(yè)巨頭正通過資本加持鞏固市場地位，為未來業(yè)務拓展預留空間。同時，監(jiān)管對跨省經營網絡小貸業(yè)務的注冊資本門檻已提升至50億元，資本實力已成為小貸公司展業(yè)的先決條件。
平安系戰(zhàn)略調整
從全面鋪開到重點突破
金聯(lián)云通增資至百億，是平安系小貸業(yè)務“收縮與聚焦”戰(zhàn)略的關鍵一步。
此前，平安在小貸領域已進行多輪調整。2022年，平安普惠注銷湖南、深圳兩張小貸牌照，重慶金安小貸持有的互聯(lián)網小額貸款牌照展業(yè)范圍從全國收縮至本地。2024年12月，重慶金安小貸更名為商務咨詢公司，意味著平安普惠第三張互聯(lián)網小貸牌照退出市場。今年初，平安轉讓廣州平安好貸予美股上市金融科技公司信也科技。
一收一放之間，平安系戰(zhàn)略意圖清晰可見，逐步砍掉邊緣牌照，集中資源打造核心平臺。金聯(lián)云通小貸由此成為平安普惠業(yè)務體系中的旗艦載體，承擔起支撐集團普惠金融戰(zhàn)略的重任。
小貸行業(yè)的未來格局已初現端倪。頭部企業(yè)主導市場，騰訊、字節(jié)跳動、平安等巨頭占據前列；腰部機構則向汽車金融、供應鏈金融等垂直領域轉型。
一位業(yè)內人士表示，行業(yè)馬太效應明顯，“那些有大廠背景的、有非常強勢的互聯(lián)網渠道優(yōu)勢的公司，比較容易經得起銀行下沉信貸業(yè)務帶來的巨大擠壓?！?/p>
低質主體加速出清
一年減少409家機構
與增資熱潮形成鮮明對比的，是小貸行業(yè)的“退出潮”。央行2025年一季度數據顯示，全國小貸機構數量已降至5081家；貸款余額也從7580億元降至7366億元，一季度減少183億元。
從行業(yè)長期趨勢觀察，這一萎縮更為顯著：相比2019年末的7551家，小貸公司數量五年減少2470家；從業(yè)人員從83099人大幅縮減至43129人（減少約48%）。
各地金融監(jiān)管部門正密集開展行業(yè)清理整頓。湖南省1月公布首批82家失聯(lián)、“空殼”機構名單，含16家小貸公司。云南省3月公示548家問題機構，其中109家涉及小貸業(yè)務。江西省4月注銷7家小貸機構經營資質。北京市4月公布8家“失聯(lián)”“空殼”小貸名單。這場清退行動呈現監(jiān)管引導行業(yè)資源向優(yōu)質主體集中的明確導向。
2025年1月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》，為行業(yè)戴上“緊箍咒”：重申禁止跨省經營，限制業(yè)務范圍，明確禁止小貸公司發(fā)行或代銷理財、信托等金融產品。
監(jiān)管新規(guī)要求小貸公司聚焦服務小微企業(yè)、個體工商戶、農戶和個人消費者等群體。同時規(guī)定，不得與無放貸資質的機構共同出資放貸，不得幫助合作機構規(guī)避異地經營監(jiān)管。
除政策壓力外，銀行業(yè)務下沉對小貸公司形成市場擠壓。2024年末銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額達33.3萬億元，同比增長14.7%。
業(yè)內人士表示，“很多區(qū)域性小貸公司資本金規(guī)模小，獲客和應用場景匱乏，即便不是空殼，競爭力也較弱。”
隨著監(jiān)管持續(xù)加碼和市場自然淘汰，這場洗牌遠未結束，但可以確定的是，資本實力與科技能力將成為未來小貸行業(yè)的兩大支柱。
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