“AI與金融正在上演一場精彩的雙向奔赴。”在2025世界人工智能大會(huì)（WAIC）期間，安永大中華區(qū)金融服務(wù)首席合伙人、安永亞太區(qū)金融科技及創(chuàng)新首席合伙人忻怡如此描述金融業(yè)智能化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀。
忻怡分析認(rèn)為，金融業(yè)的高數(shù)據(jù)密度、強(qiáng)規(guī)則特性與AI的高效處理能力、復(fù)雜算法架構(gòu)天然契合，特別是生成式AI的演進(jìn)能力正在創(chuàng)造顯著的“協(xié)同效應(yīng)”。另外，金融機(jī)構(gòu)通過將AI深度嵌入銀行業(yè)務(wù)全流程，在前臺(tái)智能營銷、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)運(yùn)營優(yōu)化等環(huán)節(jié)形成"聚合效應(yīng)"，正在提升金融服務(wù)質(zhì)效。
安永大中華區(qū)金融服務(wù)首席合伙人、安永亞太區(qū)金融科技及創(chuàng)新首席合伙人忻怡。
忻怡向南都N視頻記者表示，AI是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手，有利于銀行提升運(yùn)營韌性，應(yīng)對當(dāng)前低利率環(huán)境的挑戰(zhàn)。具體來說，一是優(yōu)化營收結(jié)構(gòu)。在當(dāng)前低利率背景下，銀行業(yè)凈利息收入增長承壓，銀行通過引入AI提高精準(zhǔn)營銷和獲客能力，有助于擴(kuò)大收入來源，優(yōu)化營收結(jié)構(gòu)。二是提高經(jīng)營效率。銀行通過引入AI技術(shù)，將科技與業(yè)務(wù)深度融合，大幅提高業(yè)務(wù)處理能力，實(shí)現(xiàn)降本增效，在營收增長放緩的同時(shí)保持利潤水平穩(wěn)定。三是提升管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。低利率環(huán)境下銀行對風(fēng)險(xiǎn)管理的要求顯著提高，通過引入AI技術(shù)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)有效管理風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)成本，有助于實(shí)現(xiàn)低利率環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配。
據(jù)忻怡總結(jié)，目前，金融企業(yè)應(yīng)用大模型主要集中在面客場景、中后臺(tái)運(yùn)營與分析場景這兩大方向。在如營銷、客服的面客場景中，出于審慎經(jīng)營和監(jiān)管合規(guī)的考慮，許多機(jī)構(gòu)選擇讓大模型在幕后賦能客戶經(jīng)理，而非直接面向客戶對話。大模型通過提供精準(zhǔn)的知識支持、方案建議和話術(shù)優(yōu)化，顯著提升了客戶經(jīng)理的服務(wù)效率和質(zhì)量。
而在如風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)監(jiān)控、運(yùn)營優(yōu)化、數(shù)據(jù)分析的中后臺(tái)運(yùn)營與分析場景中，大模型擅長處理海量非結(jié)構(gòu)化文本，如提取市場與行業(yè)信息、分析客戶特征的應(yīng)用價(jià)值已被廣泛認(rèn)可。它還能有效輔助模型開發(fā)、代碼編寫、報(bào)告生成等復(fù)雜任務(wù)，大幅提升了中后臺(tái)的智能化水平和效率。
“展望未來，除了深化單一環(huán)節(jié)的應(yīng)用，在單一智能體的基礎(chǔ)上，把工作流程不同環(huán)節(jié)串聯(lián)起來的復(fù)合型智能體，會(huì)是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)需要結(jié)合自身能力研究的方向?！毙免J(rèn)為，未來金融大模型的發(fā)展需要金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身獨(dú)特的業(yè)務(wù)流程和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)進(jìn)行深入研究，以實(shí)現(xiàn)跨部門、跨環(huán)節(jié)的智能化協(xié)同，釋放更大的業(yè)務(wù)價(jià)值。
采寫：南都N視頻記者趙唯佳發(fā)自上海
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