企業(yè)是市場經(jīng)濟的主體，更是引領經(jīng)濟發(fā)展和技術創(chuàng)新的重要力量。如何發(fā)揮金融穩(wěn)定器和助推器作用，當好企業(yè)貼心的合作伙伴，是金融業(yè)需要深入思考和實踐的方向。

近年來，中國光大銀行始終堅守服務實體經(jīng)濟本源，不斷提升金融資源配置效率，激活企業(yè)發(fā)展新引擎，賦能產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同共建新生態(tài)，推動金融“五篇大文章”落實落細，為經(jīng)濟社會高質量發(fā)展持續(xù)貢獻“光大力量”。

五強特色助科創(chuàng)?

光大銀行舉辦“走進上交所·光大伴你行”同業(yè)生態(tài)服務科創(chuàng)企業(yè)專項活動。

科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能，是發(fā)展新質生產(chǎn)力的核心要素。為暢通“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，光大銀行加快構建科技金融體制機制，持續(xù)建設“強組織、強產(chǎn)品、強生態(tài)、強行研、強數(shù)智”的五強特色支撐體系，搭建“1+16+100”專營化專業(yè)化組織體系，打造“股、貸、債、托、私”產(chǎn)品組合，培育“政、產(chǎn)、園、學、研、投”生態(tài)圈，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈條、全產(chǎn)品要素的多元化接力式金融服務。

在加快建設科技強國的關鍵時期，做好科技金融大文章，加大對科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)投入的金融支持，是實現(xiàn)高水平科技自立自強的重要引擎。近日，光大銀行瞄準科創(chuàng)企業(yè)科研融資需求推出“科技研發(fā)貸”特色產(chǎn)品，重點支持科學儀器設備購置、中試生產(chǎn)線建設改造、專利權等知識產(chǎn)權購置付費、人員薪酬和分析測試費用等全領域研發(fā)活動相關支出，助力科創(chuàng)企業(yè)“知本”變“資本”。

深圳市一家半導體測試企業(yè)是專注存儲芯片封測制造的國家高新技術企業(yè)，擁有多項產(chǎn)業(yè)相關的知識產(chǎn)權，業(yè)務范圍涵蓋晶圓測試、芯片封裝、半成品檢測及系統(tǒng)級成品終測等核心環(huán)節(jié)，具備從研發(fā)中試到量產(chǎn)的全流程測試能力。該公司在快速成長階段，面臨研發(fā)投入大、資金需求急的雙重壓力，傳統(tǒng)融資模式難以匹配其資金需求。

光大銀行了解到企業(yè)情況后，在對企業(yè)科技屬性、核心技術、研發(fā)能力、行業(yè)前景、持續(xù)經(jīng)營能力等多元維度進行綜合研判的基礎上，為其適配了“科技研發(fā)貸”產(chǎn)品，快速提供授信600萬元，推動企業(yè)加速核心技術攻關與成果轉化。

不僅如此，今年5月下旬以來，光大銀行先后舉辦了“走進上交所·光大伴你行”“走進深交所·光大伴你行”同業(yè)生態(tài)服務科創(chuàng)企業(yè)專項活動，以“集團協(xié)同+生態(tài)共建”助科創(chuàng)企業(yè)高質量發(fā)展。

“服務科技創(chuàng)新是光大銀行踐行國家戰(zhàn)略的必然選擇。”光大銀行董事會秘書張旭陽表示，科技金融需要打破邊界、聚合資源。光大銀行將不斷加強與資本市場的合作，探索服務科創(chuàng)企業(yè)的多元化模式，既依托光大集團金融全牌照優(yōu)勢推動“一個客戶、一個光大、一體化服務”，更通過同業(yè)生態(tài)朋友圈為企業(yè)鏈接技術、資本與產(chǎn)業(yè)資源，真正成為科創(chuàng)企業(yè)的戰(zhàn)略合作伙伴。

精準滴灌潤小微?

“光大銀行看懂了我們的創(chuàng)新，不僅給予我們金融支持，更像是一位了解企業(yè)發(fā)展路徑的伙伴?！碧K州某科技公司相關負責人表示。該公司是專注于智能機器人產(chǎn)品研發(fā)的科技型小微企業(yè)，近期企業(yè)因擴大產(chǎn)能，需要大量資金支持。受益于“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制”，光大銀行蘇州分行通過“科技e貸”產(chǎn)品，為企業(yè)提供授信500萬元。

為深入貫徹落實“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制”要求，切實做好小微企業(yè)金融服務，截至2025年5月末，光大銀行已通過“千企萬戶大走訪”走訪小微企業(yè)近3萬戶，為“推薦清單”內(nèi)企業(yè)授信超2500億元，發(fā)放貸款近1900億元。

在陜西，光大銀行西安分行針對文旅產(chǎn)業(yè)“輕資產(chǎn)、重創(chuàng)意”的特點，創(chuàng)新運用“文旅貸”產(chǎn)品為西安某文化餐飲企業(yè)發(fā)放信用貸款500萬元，幫助企業(yè)有效破解了非遺文化街區(qū)打造過程中的資金周轉難題。此外，該行還為企業(yè)提供收單系統(tǒng)升級、商戶經(jīng)營貸等綜合金融服務，全方位滿足企業(yè)發(fā)展需求。

在浙江，光大銀行寧波分行引入“信用+擔?！蹦Ｊ?，攜手寧波市農(nóng)擔提供連帶責任擔保，突破傳統(tǒng)抵押限制，開辟快速審批通道，為象山某白鵝養(yǎng)殖的上游企業(yè)發(fā)放流動資金貸款300萬元，極大緩解了企業(yè)在種苗采購、飼料供應、養(yǎng)殖設施維護等環(huán)節(jié)的資金壓力。

在山西，光大銀行太原分行通過優(yōu)化審批流程、加大政策宣傳、科技賦能服務、健全激勵考核等一系列舉措，為續(xù)貸企業(yè)量身定制無還本續(xù)貸方案，緩解企業(yè)“轉貸難”壓力。

暢通鏈條促協(xié)同?

“過去我們經(jīng)常因為資金不到位而錯失訂車良機，影響銷售節(jié)奏。自從和光大銀行合作，加入‘全程通’金融網(wǎng)絡后，情況大為改觀?，F(xiàn)在只要廠家發(fā)布訂車信息，光大銀行就能及時為我們提供融資支持，讓我們可以第一時間從廠家訂購到滿意的車型。銷售回款后再還銀行，極大緩解了我們的資金占用壓力，帶動了銷售增長。可以說，這是實實在在為我們解決了經(jīng)營中的痛點?！北本┠称嚱?jīng)銷商在使用過光大銀行“全程通”產(chǎn)品后感慨道。

作為國內(nèi)最早推出汽車供應鏈金融服務的銀行之一，光大銀行圍繞“供、產(chǎn)、銷、消、用”全場景，打造“全程通”平臺，構建起覆蓋整車廠、零部件供應商、經(jīng)銷商及終端消費者的全鏈條金融服務體系。與此同時，光大銀行加快人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術在汽車金融業(yè)務中的落地應用，全面提升對“全程通”平臺系統(tǒng)數(shù)字化整合、流程關鍵節(jié)點控制、閾值預警指標管理、場景風險可視化等多個環(huán)節(jié)和領域的科技支撐能力，以金融科技賦能汽車產(chǎn)業(yè)智能化轉型。

經(jīng)過二十余年的深耕實踐，截至目前，光大銀行“全程通”累計融出資金超2萬億元，覆蓋百余家車企、逾2萬戶經(jīng)銷商及法人客戶，全面提升了汽車產(chǎn)業(yè)鏈上下游的韌性和資金運轉效率，為國內(nèi)自主品牌車企發(fā)展提供了堅實支撐。

“豐融通”則是光大銀行與順豐子公司順豐數(shù)科針對終端商品的下游經(jīng)銷商打造的數(shù)字化供應鏈金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品以真實貿(mào)易數(shù)據(jù)為基礎，結合智能風控技術，創(chuàng)新推出“訂單融資”與“庫存融資”雙模式，實現(xiàn)全流程線上化操作。自上線以來，已累計為消費電子、家電、白酒、奶粉等行業(yè)核心品牌的90余家經(jīng)銷商提供融資支持超85億元，有效助力中小企業(yè)縮短資金周轉周期，在消費旺季高效備貨。

據(jù)悉，光大銀行以順豐物流場景為核心，整合公司金融、資產(chǎn)管理、投資銀行等多條線業(yè)務資源，定制了“一戶一策”精準服務方案，構建起高效、普惠、可持續(xù)的物流生態(tài)。除“豐融通”外，雙方合作已覆蓋對公存貸款、供應鏈金融、公募REITs、云繳費等多個領域。光大銀行表示，下一步，雙方將繼續(xù)探索跨境物流金融、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化等創(chuàng)新領域，以數(shù)字化手段降低社會物流成本，為商貿(mào)流通、提振消費貢獻更多智慧與力量。

文章｜《中國金融家》2025年第7期

制作：隗晨陽

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