韋清妍

7月27日，2025世界人工智能大會（WAIC2025）進入第二日，各個展臺人流不減反增。與去年金融行業(yè)大模型仍在概念階段不同，今年的關(guān)鍵詞為“落地”“可信”“具身”。從國有大行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭，再到金融科技公司，金融業(yè)AI應(yīng)用呈現(xiàn)出一系列令人矚目的新變化。

記者在現(xiàn)場注意到，華東師范大學(xué)上海人工智能金融學(xué)院（SAIF）發(fā)布的新一代SmithRM金融推理模型，以及交通銀行“小姣”具身智能機器人、螞蟻集團“看一看”智能眼鏡支付方案等一系列創(chuàng)新應(yīng)用，正重塑金融服務(wù)的未來。然而，在金融創(chuàng)新成果的背后，行業(yè)內(nèi)外的專家們也紛紛指出，AI金融應(yīng)用的飛速發(fā)展不僅帶來了巨大的機遇，更帶來了前所未有的挑戰(zhàn)和擔(dān)憂。

從技術(shù)幻覺到數(shù)據(jù)隱私，從監(jiān)管空白到倫理困境，AI金融的未來之路充滿了不確定性。在“FinAI人工智能金融領(lǐng)導(dǎo)者”圓桌論壇上，與會嘉賓們深入探討了AI如何重塑金融格局，同時也呼吁行業(yè)必須在創(chuàng)新與風(fēng)險之間找到平衡，以確保金融科技的可持續(xù)發(fā)展。

AI金融應(yīng)用的新突破

記者在現(xiàn)場了解到，華東師范大學(xué)上海人工智能金融學(xué)院（SAIF）發(fā)布新模型，針對性解決金融信貸分析中的幻覺問題。基于SmithRM金融推理模型的新一代智能信貸系統(tǒng)，30秒生成1.2萬字信貸報告，幻覺率控制在0.3%以內(nèi)，較上一代下降97%。農(nóng)行上海分行副行長周俊在發(fā)布現(xiàn)場透露，該系統(tǒng)已試運行三個月，累計輔助審批科創(chuàng)貸款47億元，單筆審批時效從平均5.7個工作日壓縮至11分鐘。

“信貸幻覺一直是行業(yè)痛點，模型為了‘自圓其說’會編造數(shù)據(jù)或夸大風(fēng)險。”SAIF執(zhí)行院長邵怡蕾介紹，SmithRM通過“三階驗證”，即宏觀因子校驗、微觀財報反向拆解、輿情語義溯源，降低大模型的幻覺率。

在交通銀行的展臺，一款名為“小姣”的“具身智能”機器人成為焦點，吸引了眾多觀眾的目光。這款機器人高約1.2米，搭載了14自由度的機械臂，是交通銀行數(shù)字員工的具象化呈現(xiàn)。它能夠為客戶提供包括引導(dǎo)、理財產(chǎn)品查詢等在內(nèi)的多項服務(wù)。當(dāng)觀眾提出產(chǎn)品推薦請求并篩選產(chǎn)品后，“小姣”還能繼續(xù)提供后續(xù)的詳細(xì)服務(wù)，進一步滿足客戶需求。

在現(xiàn)場，一位銀行業(yè)人士對記者表示，這種“具身化”的AI應(yīng)用不僅極大地提升了客戶的體驗，還為金融服務(wù)的智能化轉(zhuǎn)型提供了全新的思路。通過將AI技術(shù)與物理形態(tài)相結(jié)合，“小姣”展示了未來金融服務(wù)中人機交互的無限可能，為金融行業(yè)在智能化服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展開辟了新的方向。

2025年初，DeepSeek的誕生為行業(yè)從業(yè)者帶來了全新的思路，推動大模型技術(shù)從單純的“生成”邁向了更高級的“理解”與“推理”階段。據(jù)記者在現(xiàn)場了解，螞蟻集團基于這一技術(shù)突破，于今年對大模型的底層架構(gòu)進行了全面重構(gòu)，并成功升級了AI金融管家。在此基礎(chǔ)上，螞蟻集團進一步推出了升級版的“螞蟻保”和“螞小財”，為用戶帶來了更加智能化、個性化的金融服務(wù)體驗。

更具未來感的是螞蟻集團帶來的“看一看”智能眼鏡支付方案。記者親身體驗了這一支付方式：戴上支付眼鏡后，對準(zhǔn)支付碼喚醒設(shè)備并說“請支付”，掃碼完成后，再確認(rèn)說“確認(rèn)支付”，整個支付流程便完成了。

螞蟻集團工作人員向記者介紹，在喚醒階段，語音識別引擎會將聲音轉(zhuǎn)化為文本指令，精準(zhǔn)提取支付金額和收款方等關(guān)鍵信息。同時，高清攝像頭會掃描并解析商家的收錢碼，轉(zhuǎn)化為可識別數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)通過加密網(wǎng)絡(luò)傳輸至云端服務(wù)器，與用戶支付賬戶信息匹配，確認(rèn)支付對象和金額的準(zhǔn)確性。支付信息回傳至眼鏡顯示屏，在“確認(rèn)支付”環(huán)節(jié)，云端服務(wù)器調(diào)用支付寶支付接口，瞬間完成資金劃轉(zhuǎn)。

此外，上海銀行也發(fā)布全新AI手機銀行，以“對話即服務(wù)”為核心，用戶只需用滬語或普通話語音說出需求，系統(tǒng)即可秒級完成養(yǎng)老金查詢、理財推薦、轉(zhuǎn)賬還款等十余項高頻業(yè)務(wù)，并能主動預(yù)判用戶偏好、智能推送服務(wù)，同時內(nèi)置適老化模式。

AI落地并非單純的技術(shù)或管理問題

盡管AI金融應(yīng)用取得了諸多突破，但在落地過程中仍面臨諸多挑戰(zhàn)。在“FinAI人工智能金融領(lǐng)導(dǎo)者”圓桌論壇現(xiàn)場，與會嘉賓一致認(rèn)為，AI落地并非單純的技術(shù)或管理問題，而是一個融合體。

浦發(fā)銀行董事長張為忠表示，當(dāng)前技術(shù)壁壘已不大，關(guān)鍵在于將AI技術(shù)有效應(yīng)用于具體場景，如快速生成研發(fā)和信貸報告，提升精準(zhǔn)性和效率。同時，AI還能幫助員工提升能力，推動行業(yè)應(yīng)用加速。但這一過程不僅是技術(shù)問題，更是戰(zhàn)略思維的落地，涉及管理流程的重置與效率提升。金融機構(gòu)需在戰(zhàn)略層面調(diào)整，以更好地適應(yīng)AI技術(shù)。

摩根大通的黃健行長也表達(dá)了類似的看法。他認(rèn)為，技術(shù)、組織架構(gòu)和管理缺一不可。金融科技公司與銀行之間的相輔相成關(guān)系尤為重要。金融科技公司服務(wù)于銀行無法覆蓋的客群，同時也倒逼銀行擁抱科技。比如，區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付結(jié)算等方面的應(yīng)用，正是由于金融科技公司的需求而推動的，“銀行只有擁抱科技，才能實現(xiàn)長足發(fā)展，否則將被市場淘汰”。

香港理工大學(xué)的張成奇教授則從產(chǎn)學(xué)研角度出發(fā)，強調(diào)了全方位合作的重要性。他提出，要關(guān)注傳統(tǒng)人工智能與現(xiàn)代生成式人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，不能將二者割裂開來。科技的進步與企業(yè)界的應(yīng)用相互促進，形成螺旋式上升的關(guān)系。在金融領(lǐng)域，無論是銀行業(yè)還是證券業(yè)，科技的應(yīng)用都將推動行業(yè)的進步，而行業(yè)的應(yīng)用需求又會反過來驅(qū)動科技的進一步發(fā)展。

聯(lián)合國大學(xué)駐澳門研究所高級研究員及團隊負(fù)責(zé)人喬治娜·庫爾托從全球南方視角探討了AI芯片短缺帶來的數(shù)字殖民主義風(fēng)險。她指出，即使沒有芯片短缺，數(shù)字殖民主義也早已存在，因為全球南方的低工資勞動力被用于標(biāo)注數(shù)據(jù)，而AI工具的開發(fā)和決策權(quán)主要掌握在全球北方。這種不平衡的權(quán)力結(jié)構(gòu)導(dǎo)致了數(shù)字殖民主義的持續(xù)存在。庫爾托認(rèn)為，AI的發(fā)展應(yīng)關(guān)注其對人類社會的實際影響，而不僅僅是追求更多數(shù)據(jù)。

AI如何重塑未來金融格局

在探討AI如何重塑全球格局及金融創(chuàng)新格局時，嘉賓們普遍認(rèn)為，銀行、科技公司和監(jiān)管機構(gòu)將成為金融創(chuàng)新的三大主導(dǎo)力量，而算力將成為支撐這一切的核心底座。

斯坦福大學(xué)商學(xué)院金融學(xué)講席教授何治國從金融學(xué)的角度分析了算力對全球資本流動的影響。他認(rèn)為，算力作為一種重要的生產(chǎn)資料，其應(yīng)用的場景和效率比單純的算力本身更為重要。通過找到合適的商業(yè)應(yīng)用，即使算力有限，也能解決實際的商業(yè)痛點。何治國指出，AI在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)取得了一定的進展，但未來的發(fā)展仍需更多的人類智慧和判斷。

中金公司首席經(jīng)濟學(xué)家、研究部負(fù)責(zé)人，中金研究院院長彭文生從宏觀經(jīng)濟視角分析了人民幣資產(chǎn)在算力領(lǐng)域的價值潛力。他指出，中國在算力領(lǐng)域已位居全球第二，盡管芯片技術(shù)瓶頸猶存，但憑借強大的制造業(yè)基礎(chǔ)和龐大的市場規(guī)模，中國算力發(fā)展根基穩(wěn)固。彭文生強調(diào)，AI應(yīng)用場景的拓展與規(guī)模報酬遞增效應(yīng)將為中國帶來新的發(fā)展機遇。

監(jiān)管的作用不容小覷。張為忠認(rèn)為，企業(yè)尤其是科技企業(yè)在科技創(chuàng)新中主導(dǎo)，金融機構(gòu)在金融創(chuàng)新中不可或缺。在人工智能變革中，金融機構(gòu)將崛起，尤其在應(yīng)用端場景拓展和自身覺醒性方面。政府和監(jiān)管部門的支持同樣重要，為科技應(yīng)用提供包容的營商環(huán)境和政策支持。

各方共識與標(biāo)準(zhǔn)極為關(guān)鍵。國際電器與電子工程師學(xué)會（IEEE）終身會士托馬斯·M.考夫林在討論中分享了IEEE在AI標(biāo)準(zhǔn)制定方面的最新進展。他強調(diào)，IEEE通過開放的標(biāo)準(zhǔn)制定流程，積極推動AI技術(shù)的全球合作與共識。目前，IEEE已開發(fā)了多套與AI相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，涵蓋可解釋性AI、環(huán)境影響評估、數(shù)據(jù)共享以及模型管理等領(lǐng)域。這些標(biāo)準(zhǔn)不僅確保AI技術(shù)發(fā)展符合倫理和社會價值，還為全球AI應(yīng)用提供了重要的技術(shù)指引。

喬治娜·庫爾托深入探討了數(shù)據(jù)主權(quán)對可持續(xù)發(fā)展的深遠(yuǎn)影響。她指出，數(shù)據(jù)作為數(shù)字經(jīng)濟的核心資產(chǎn)，其價值不應(yīng)僅局限于經(jīng)濟利益。她倡議建立一種新的數(shù)字資產(chǎn)形式——可持續(xù)資產(chǎn)，以此推動社會向可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)邁進。庫爾托強調(diào)，通過構(gòu)建有效的激勵機制和信任體系，能夠有效促進AI技術(shù)在可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用。

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