互聯(lián)網(wǎng)保險因其依托網(wǎng)站、移動App或社交媒體等平臺，實(shí)現(xiàn)了保險產(chǎn)品從投保到理賠全流程的在線服務(wù)，其便捷優(yōu)勢受到消費(fèi)者的青睞，銷量逐年攀升。然而，近日上海消保委聯(lián)合復(fù)旦大學(xué)課題組開展互聯(lián)網(wǎng)保險測評發(fā)現(xiàn)，部分互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品存在產(chǎn)品名稱有歧義、信息披露不全面、實(shí)際保障與銷售宣稱不符等消費(fèi)陷阱，產(chǎn)生“投保容易理賠難”等問題。(央視新聞）
意外保障數(shù)額高，是一些互聯(lián)網(wǎng)保險公司刻意給目標(biāo)客戶展示的“賣點(diǎn)”。例如一款“個人百萬綜合意外險”，其宣傳頁面顯著位置標(biāo)著“意外醫(yī)療、傷殘、猝死”“保障更全面”等宣傳語，給消費(fèi)者留下意外保障可達(dá)百萬元的印象。然而這樣的表述暗藏“機(jī)巧”，頁面下方的保障責(zé)任顯示，“意外身故或殘疾保險金”僅為十萬元、意外醫(yī)療補(bǔ)償保險金僅為一萬元。所謂“百萬”保額僅僅是指搭乘飛機(jī)意外身故或殘疾，這與其宣稱的“百萬綜合意外”相距甚遠(yuǎn)。
具體案例也折射出重重問題。消費(fèi)者齊先生通過微信小程序購買了一份水滴百萬意外險，保險保額最高150萬元。一年后續(xù)保時，承保公司發(fā)生了改變。續(xù)保期內(nèi)，齊先生被人酒后持刀捅傷后致死，保險公司以齊先生“存在挑釁行為”為由拒賠。然而刑事判決書并沒有認(rèn)定齊先生存在故意挑釁行為。一審法院經(jīng)審理只判賠351280元。齊先生家人上訴后，北京金融法院撤銷一審判決，判令保險公司按150萬元賠付標(biāo)準(zhǔn)理賠。結(jié)果令人欣慰，但維權(quán)的成本未免太高。令人擔(dān)憂的是，涉案保險公司還存在投保人年收入高就多賠年收入少就少賠、保單與銷售宣傳不符、未能提供有關(guān)齊先生投保過程的錄屏記錄等一系列問題，給人一種“草臺班子”的感覺。
復(fù)旦大學(xué)課題組對近年來消費(fèi)投訴數(shù)據(jù)和司法涉訴案例進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，涉互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)投訴中，虛假宣傳、條款誤導(dǎo)、暗中扣費(fèi)等問題尤為突出。無疑，當(dāng)保險公司不能規(guī)范經(jīng)營、理賠的時候，投保人的權(quán)益就難以得到保障。
應(yīng)該承認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)保險作為一種新的保險體系，成為線下保險體系的重要補(bǔ)充。當(dāng)下很多人對互聯(lián)網(wǎng)保險的認(rèn)知度、接受度也較高。因而，互聯(lián)網(wǎng)保險具有很大的發(fā)展?jié)摿涂臻g。在互聯(lián)網(wǎng)保險提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)的前提下，企業(yè)可以獲得更多客戶，消費(fèi)者可以得到貼心的投保體驗(yàn)，從而實(shí)現(xiàn)雙贏局面。然而，在消費(fèi)陷阱亂象下，一些互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品坑了消費(fèi)者，迫使消費(fèi)者選擇用放棄購買表達(dá)不滿，令企業(yè)得不償失，也會對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響，傷及正規(guī)企業(yè)。對此，必須引起重視。
治理亂象需要形成合力。消費(fèi)者當(dāng)謹(jǐn)慎審視互聯(lián)網(wǎng)保險，在投保前仔細(xì)閱讀條款，切不可在話術(shù)的刺激下匆忙簽約、草率投保。保險行業(yè)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)自律，通過內(nèi)部協(xié)作與監(jiān)督，提升經(jīng)營者的規(guī)范意識和管理水平。中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》自2021年2月1日起施行，明確要求保險公司應(yīng)不斷加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險售后服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、透明化建設(shè)，規(guī)范營銷宣傳行為，優(yōu)化銷售流程，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。這一規(guī)定為行業(yè)健康發(fā)展奠定了堅實(shí)基礎(chǔ)。
但在現(xiàn)實(shí)中，互聯(lián)網(wǎng)保險機(jī)構(gòu)魚龍混雜、肆意鉆規(guī)定和監(jiān)管的空子，是不爭的事實(shí)。對于行業(yè)亂象，監(jiān)管部門當(dāng)嚴(yán)格依法依規(guī)將關(guān)口前移，強(qiáng)化監(jiān)督監(jiān)管，懲治不法行為、糾正不規(guī)范理賠問題。當(dāng)消費(fèi)者遭遇維權(quán)難，監(jiān)管部門應(yīng)該為消費(fèi)者撐腰、提供救濟(jì)渠道。通過行業(yè)治理、監(jiān)管加碼，為消費(fèi)者創(chuàng)建一個規(guī)范有序的互聯(lián)網(wǎng)投保環(huán)境，才是根本之道。
文|伍里川（資深媒體評論員）
王智韜
4本人氣爆棚的精品仙俠小說,最高評分9.3,讓老書蟲挑燈夜戰(zhàn)
《造化之門》作者：鵝是老五簡介：這是一個支離破碎的角落，這是一個被遺忘的世界-。那一天，是寧城最失意的時候，那一天，他被硬生生的帶到了這里。內(nèi)容摘要：這是一件法器，寧城感受到這刀芒過來的同時，就已經(jīng)明白。之前他和那個聚氣五層的水銹臉男子相斗時，對方用的是一柄普通的武器，雖然檔次不低，但是武還有呢？
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在《造化之門》中成為造化境強(qiáng)者，位列五大圣位東圣位不朽圣-|。在《天下第九》突破第四步，避免宇宙被量劫湮滅__。是一部很經(jīng)典的升級類小白爽文，大神鵝是老五的封神之作，亦是三部曲的第一部——_。書中包含了借體重生、退婚、廢柴、穿越、多女主、等經(jīng)典元素|-。小說從都市成長到小世界，到修真界，再到飛升仙界，到等我繼續(xù)說。
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三部曲為：最強(qiáng)棄少，造化之門，天下第九?！蹲顝?qiáng)棄少》算是老五的成名作，從都市到小世界再到修仙界，是老五的一大創(chuàng)舉，這種改變，在當(dāng)時讓讀者非常驚奇和喜歡。最強(qiáng)棄少的姊妹篇，兩位主角都是造化寶物的獲得者，同時也是最終五大圣位之一，葉默是“不朽圣”，寧城則是“玄黃圣”，書中還出現(xiàn)了中國華夏古老后面會介紹——。
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