財(cái)聯(lián)社7月31日訊（記者曹韻儀）2025世界人工智能大會(huì)再次引發(fā)金融業(yè)對(duì)AI的關(guān)注，工商銀行、建設(shè)銀行等四大行紛紛接入阿里AI；多家保險(xiǎn)公司也在會(huì)上表示將加速“人工智能+”戰(zhàn)略、綠色算力等探索。財(cái)聯(lián)社記者近日走訪調(diào)研過程中也發(fā)現(xiàn)，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)正加快AI應(yīng)用落地，不少機(jī)構(gòu)更喊出“AllinAI”的口號(hào)。

“金融業(yè)積極應(yīng)對(duì)新一代人工智能技術(shù)快速演進(jìn)的新形勢(shì)，AllinAI已成趨勢(shì)。”一位華東地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示。“在科技浪潮的推動(dòng)下，銀行業(yè)正迎來前所未有的變革，未來十年將是AI驅(qū)動(dòng)的十年。”網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)馮亮對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示。

財(cái)聯(lián)社記者也了解到，伴隨金融業(yè)對(duì)AI探索的持續(xù)深入，監(jiān)管部門對(duì)金融業(yè)AI變革，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化進(jìn)程關(guān)注度提升。“監(jiān)管部門正在推進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展和監(jiān)管的有關(guān)政策研究、制定”，一位金融專家對(duì)財(cái)聯(lián)社記者坦言。

調(diào)研過程中，不少業(yè)內(nèi)人士也表示，伴隨AI應(yīng)用落地，金融機(jī)構(gòu)明顯效率提升，在不斷挖掘數(shù)據(jù)的過程中亦會(huì)找到新機(jī)會(huì)業(yè)務(wù)。當(dāng)然，也有不少金融業(yè)人士認(rèn)為，AI也引發(fā)一些擔(dān)憂，數(shù)據(jù)隱私問題，算法透明度問題，模型幻覺問題，都有待解釋?！氨O(jiān)管部門應(yīng)該加大人力和智力技術(shù)投入，對(duì)AI技術(shù)驅(qū)動(dòng)的新興業(yè)態(tài)進(jìn)行有效監(jiān)管?！庇袑＜医ㄗh，可探索推行分類監(jiān)管。

從輔助到核心，金融機(jī)構(gòu)AllinAI效果如何？

與此前調(diào)研不同，此次，財(cái)聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)AI大模型等的運(yùn)用，已然從輔助工具，步入核心業(yè)務(wù)場(chǎng)景，且有重構(gòu)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的趨勢(shì)。

“金融機(jī)構(gòu)都相對(duì)謹(jǐn)慎，對(duì)AI大模型的應(yīng)用，此前多聚焦在內(nèi)部流程、智能客服等層面?！币晃唤鹑诖竽Ｐ蛯＜覍?duì)財(cái)聯(lián)社記者坦言，但在其看來，這種趨勢(shì)已經(jīng)在改變，近兩年伴隨金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化推進(jìn)，AI在效率提升、數(shù)據(jù)挖掘上的優(yōu)勢(shì)越來越明顯，“更多機(jī)構(gòu)開始愿意去探索，AI在核心業(yè)務(wù)上的利用，或者利用AI去挖掘一些新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)?！?/p>

“在凈息差承壓背景下，更多應(yīng)該從降本增收的角度來看待AI幫助銀行經(jīng)營?！庇秀y行業(yè)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者指出，比如，有助于金融機(jī)構(gòu)降低運(yùn)營成本，在內(nèi)部運(yùn)營的代碼生成、數(shù)據(jù)處理等環(huán)節(jié)提升效率，減少人力投入；在信貸審批等流程加速處理，提升資金周轉(zhuǎn)效率。同時(shí)，能助力精準(zhǔn)營銷，挖掘潛在客戶，拓展業(yè)務(wù)，增加收入等等。

不少銀行已經(jīng)開始利用AI技術(shù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和體驗(yàn)升級(jí)。“我們希望推動(dòng)金融服務(wù)從‘輸血’向‘造血’升級(jí)，銀行服務(wù)從‘金融’領(lǐng)域延伸至‘經(jīng)營’層面?！瘪T亮表示。調(diào)研中記者也發(fā)現(xiàn)，不少銀行早已開始在與客戶關(guān)系上轉(zhuǎn)變思路，從信貸層面延伸至助力客戶經(jīng)營。

馮亮對(duì)財(cái)聯(lián)社透露，網(wǎng)商銀行正在開發(fā)第一代AI產(chǎn)品“AICFO”，據(jù)其介紹，該產(chǎn)品為小微企業(yè)量身定制?！耙蚤_連鎖店的小微企業(yè)為例，他們不僅希望銀行能夠一站式處理多門店、多平臺(tái)的收款業(yè)務(wù)，還希望銀行能夠幫助他們統(tǒng)計(jì)分析各門店的經(jīng)營狀況，如哪個(gè)門店生意好、哪個(gè)差，如何分配營銷預(yù)算，了解同類型連鎖店的生意情況以及好的營銷舉措，甚至在開新店時(shí)，能夠提供區(qū)域布局建議，以實(shí)現(xiàn)性價(jià)比最大化。如果有‘AICFO’貼身服務(wù)，或許就能成為他們的生意參謀。”

多位險(xiǎn)公司人士也對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，目前，其所在機(jī)構(gòu)中，AI技術(shù)已深度滲透至信貸審核、風(fēng)險(xiǎn)決策等核心業(yè)務(wù)?！皬睦碣r審核到客戶管理，從風(fēng)險(xiǎn)控制到產(chǎn)品定價(jià)，AI技術(shù)正在全方位重塑保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)?！敝袊Ｒ步o出一組數(shù)據(jù)，太保壽險(xiǎn)提供全鏈路客戶經(jīng)營智能輔助，觸達(dá)轉(zhuǎn)化率提升1.9倍；太平洋健康險(xiǎn)利用AI技術(shù)重構(gòu)理賠機(jī)制，將健康險(xiǎn)理賠作業(yè)人效同比提升80%。

AI加速落地背后藏風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)建言：探索推行分類監(jiān)管

伴隨金融機(jī)構(gòu)AI應(yīng)用探索的不斷推進(jìn)，監(jiān)管部門對(duì)金融業(yè)AI關(guān)注度也逐步提升。

“監(jiān)管部門一直在高度關(guān)注金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，AI應(yīng)用等進(jìn)程?！币晃唤鹑趯＜覍?duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，據(jù)其了解，數(shù)字金融發(fā)展和監(jiān)管的有關(guān)政策，相關(guān)監(jiān)管部門正在研究、制定。

近期，也有不少地方監(jiān)管部門有所動(dòng)作。此前，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局正式發(fā)布《重慶金融業(yè)AI創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景能力清單》和《重慶金融業(yè)AI創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景機(jī)會(huì)清單》，系統(tǒng)梳理了30余項(xiàng)AI應(yīng)用場(chǎng)景，清晰地描繪出金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的具體需求與痛點(diǎn)。

安永大中華區(qū)科技咨詢服務(wù)主管合伙人顧卿華對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，AI產(chǎn)業(yè)發(fā)展也得益于政策層面的持續(xù)支持，“人工智能+”首次被納入政府工作報(bào)告。根據(jù)IDC數(shù)據(jù)，預(yù)計(jì)到2028年，中國AI總投資額將突破1，000億美元，五年復(fù)合增長(zhǎng)率超過35%。

不過，人工智能也引發(fā)了一些擔(dān)憂，包括是數(shù)據(jù)隱私、算法透明度等問題。“要關(guān)注AI應(yīng)用的合法合規(guī)，在隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)保護(hù)、意識(shí)形態(tài)安全等領(lǐng)域建立保障機(jī)制。AI的公平透明也是核心價(jià)值要素之一，應(yīng)在數(shù)據(jù)、算法、應(yīng)用中努力消除隱匿的偏見，讓模型算法及其輸出結(jié)果透明可控，可解釋可追溯?！鳖櫱淙A對(duì)財(cái)聯(lián)社記者強(qiáng)調(diào)，AI的安全可靠也是重要的關(guān)注點(diǎn)之一，確保AI技術(shù)的穩(wěn)定性、可靠性、可持續(xù)性，并且有充分的保護(hù)和干預(yù)機(jī)制。

一位金融專家也對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，當(dāng)前對(duì)AI的監(jiān)管有兩個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)需要關(guān)注?！耙皇墙鹑跈C(jī)構(gòu)使用AI，會(huì)帶來哪些以前不曾面臨的風(fēng)險(xiǎn)，比如模型幻覺，算法黑箱；二是AI運(yùn)用會(huì)不會(huì)放大傳統(tǒng)類風(fēng)險(xiǎn)，很多模型、算法、訓(xùn)練數(shù)據(jù)都是相似的，這會(huì)不會(huì)導(dǎo)致決策結(jié)構(gòu)同質(zhì)化？會(huì)不會(huì)引發(fā)羊群效應(yīng)？”

“現(xiàn)代金融監(jiān)管體系主要針對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)，對(duì)AI技術(shù)驅(qū)動(dòng)的新興業(yè)態(tài)缺乏有效規(guī)制手段?！闭新?lián)消費(fèi)金融股份有限公司首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示。其建議，可探索推行分類監(jiān)管?！安煌珹I技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景，如信貸評(píng)估、投資顧問、反欺詐等，在應(yīng)用的技術(shù)框架、技術(shù)復(fù)雜度和深度上存在較大差異，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和影響程度上也不盡相同。因此，在政策上可考慮制定差異化的監(jiān)管要求，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用（如高頻交易等）實(shí)施更嚴(yán)格的監(jiān)管，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用（如智能客服等）實(shí)施相對(duì)寬松的監(jiān)管?！?/p>

此外，董希淼還指出，跨國金融機(jī)構(gòu)還面臨不同司法轄區(qū)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)差異帶來的合規(guī)挑戰(zhàn)。如歐盟的《人工智能法案》與我國《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》，在數(shù)據(jù)本地化、算法審計(jì)等方面的要求存在較大差異甚至是沖突。其建議，推動(dòng)國際標(biāo)準(zhǔn)協(xié)調(diào)。

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