偶爾會遇上類似的案例，買了保險后，種種原因?qū)е碌南胪吮＃绻凑毡ｋU公司要求來，只能退還保單現(xiàn)金價值，是低于已交保費的
如果期間沒有發(fā)生理賠，消費者就會覺得虧得慌，平白無故地?fù)p失這么多錢，心疼，就想要回所有的錢。
情況介紹：
2013年3月，張某投保某年金保險（分紅型），年保費5000元，交費期間5年，保障終身。保險合同后附現(xiàn)金價值金額表（也就是每年退保可以領(lǐng)取的金額）。
投保人簽字上方，有手寫體“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”。
同時有簽署《人身保險投保提示書》，當(dāng)中第四項加粗載明：請您了解猶豫期及解除保險合同的有關(guān)約定。（猶豫期內(nèi)退保，返還保費；猶豫期后退保，保費有損失）
一年期以上的人身保險產(chǎn)品一般有猶豫期（投保人收到保險合同并書面簽收日起10日內(nèi)）的有關(guān)約定。
除合同另有約定外，在猶豫期內(nèi)，您可以無條件解除保險合同，但應(yīng)退還保險合同，我公司將在扣除10元的工本費后向您無息返還保險費。
若您在猶豫期過后解除保險合同，您會有一定的損失。我公司將自收到解除合同之日起30日內(nèi)，按照合同約定退還保險合同的現(xiàn)金價值（現(xiàn)金價值表附在正式保險合同之中）。
張某累計繳納保費10010元
2017年11月16日，張某申請退保，退保原因勾選的是“險種不滿意”，申請材料中載明退還保單現(xiàn)金價值金額為6168.14元。
2017年11月21日，張某簽署保單退保確認(rèn)書，當(dāng)中載明：本人已清楚了解并自愿接受可能產(chǎn)生的退/減保損失或保障責(zé)任的減少，本人承諾對本次貸款/退減保/萬能部分領(lǐng)取業(yè)務(wù)資金使用風(fēng)險承擔(dān)一切責(zé)任。
隨后，保險公司退還保單現(xiàn)金價值后，張某將保險公司起訴，要求退還其資金損失的保費3841.86。
法院觀點：
投保過程中，投保提示書中明確載明猶豫期過后解除保險合同，投保人會有一定的損失，并附有現(xiàn)金價值金額表，對于退保的法律后果，張某實際上是知曉的。
退保過程中，張某在申請書及告知書上均進行了簽字確認(rèn)，保險公司也按照約定退還了部分保險。
現(xiàn)在張某要求保險公司退還差額部分，于法無據(jù)。
法院判決駁回張某的請求。
我的話：
先給大家說下退保只能退現(xiàn)金價值的含義，再說下本案例中為啥退保，最后說下以后是否還要購買類似的保險。
看這個表，每年保費9764元，連續(xù)交5年，每年的現(xiàn)金價值表。
保險要保障終身，但是交費期限短，所以在消費者投保那一刻，每年繳納的保費就會按照一定的比例分?jǐn)偟酱撕蟮拿恳荒耆?，也就是所謂的"均衡保費"計算方式。
這就導(dǎo)致消費者在退保的時候看似只經(jīng)過了幾年，但是實際上消耗的保費卻是全生命周期的均攤部分，而生命后期的保費更高，進而使得前期退保的現(xiàn)金價值非常低。
如果我第一年退保，到手的錢只剩下3771元，也就是保費的37.7%
如果我第二年退保，到手的錢只剩下8445元，也就是兩年保費的42.3%
……
如果我第20年退保，到手的錢有55032元，比我5年交的保費還要高
這就是退保的含義。
本案例退保的原因
產(chǎn)品是分紅型年金保險，這種產(chǎn)品的特點在于前期收益值非常低，需要靠長期持有才行；同時銷售時，代理人多強調(diào)高分紅來吸引消費者。
這就導(dǎo)致一旦分紅不達(dá)預(yù)期，事前對產(chǎn)品了解不足夠清楚的消費者，就會很容易不滿意，進而想退保。
同時消費者在5年內(nèi)，如果收入出現(xiàn)波動，無法繼續(xù)繳納剩余保費，也會影響到他的判斷。
多種原因的結(jié)合下，消費者就會想把以前的保費給退回來。
注：近兩年，市場上有鼓動消費者退保的行為出現(xiàn)，多采用某些灰色地帶的手段來進行，還是勸廣大消費者不要誤入這種雷區(qū)。
以后怎么辦？
慎重對待每一次投保，這種保障長期的保險都有個猶豫期，一般是10天或者15天，如果對產(chǎn)品不滿意，或者對以后長期繳費能力沒信心，猶豫期內(nèi)可以隨時提出退保。
認(rèn)清所購產(chǎn)品的特點，尤其是對分紅險，現(xiàn)在又成為保險公司的銷售主力產(chǎn)品，認(rèn)清分紅背后的含義，了解清楚其具有不確定性；自身是想要確定的，還是想能接受風(fēng)險，很關(guān)鍵。
注：有大量的銷售誤導(dǎo)存在，哪怕是今天當(dāng)下，我都接觸過非常多的夸大宣傳、惡意誤導(dǎo)
在以前，投保過程都不留痕，消費者還可以通過種種途徑去鬧，去維護自己的權(quán)益，
現(xiàn)在及以后，雙錄會全面實行，在投保過程中錄音錄像，消費者要是不認(rèn)清所購產(chǎn)品的性質(zhì)，偏信銷售人員的片面之詞，真的，很難在維權(quán)了。
