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截止2025年7月28日收盤，中國平安一波連續(xù)上漲行情已經(jīng)持續(xù)了近3個月，股價成功突破前期高點，公司總市值從4月8日的8590億元已然增至近11000億元，增長近2500億市值，累積漲幅超27%。然而作為綜合金融與醫(yī)療養(yǎng)老雙輪驅(qū)動的價值領(lǐng)航者，中國平安站在時代轉(zhuǎn)型風(fēng)口上，其股價沖破前高或許只是一個新的起點。

Wind

01

從蛇口燈塔到金融航母

攜“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”再啟航

1988年，中國平安誕生于深圳蛇口，作為中國第一家股份制保險企業(yè)，其基因中刻著“改革”與“創(chuàng)新”。從最初13人的財產(chǎn)險公司起步，歷經(jīng)36年發(fā)展，公司已經(jīng)是全球保險集團(tuán)品牌價值第一，國際領(lǐng)先的綜合金融集團(tuán)之一，為超2.4億個人客戶、超400萬團(tuán)體客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

當(dāng)前公司已在港交所和上交所完成兩地上市，牌照布局覆蓋保險、銀行、證券、信托、資管等全金融領(lǐng)域，旗下平安壽險、平安銀行、平安證券等子公司形成緊密協(xié)同網(wǎng)絡(luò)。

時至今日，日益激烈的行業(yè)競爭和客戶需求升級的趨勢已然成型，現(xiàn)代金融業(yè)正經(jīng)歷從“純金融服務(wù)”向“金融+服務(wù)”的深刻轉(zhuǎn)型。作為領(lǐng)域內(nèi)“改革創(chuàng)新排頭兵”，中國平安于2023年戰(zhàn)略升級為“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”，聚焦“大金融資產(chǎn)”與“大醫(yī)療健康”兩大產(chǎn)業(yè)，以“服務(wù)差異化"作為破局關(guān)鍵的它正迎來巨大的行業(yè)風(fēng)口機(jī)遇。

要知道的是，當(dāng)前金融業(yè)不僅面臨存量競爭加劇、同質(zhì)化競爭的挑戰(zhàn)，金融、醫(yī)療和養(yǎng)老三大行業(yè)也普遍面臨著消費者需求日益增長與供給不足、標(biāo)準(zhǔn)缺失、服務(wù)參差不齊等結(jié)構(gòu)性矛盾。

加上中產(chǎn)崛起與資產(chǎn)財富多元化，催生對綜合金融服務(wù)的強(qiáng)勁需求中國中產(chǎn)階級規(guī)模加速擴(kuò)大，這個2030年預(yù)計將占全球中產(chǎn)階級三分之一的群體，對綜合化、定制化的金融服務(wù)需求日益強(qiáng)烈，使得涵蓋財富管理、保險保障、消費信貸等多領(lǐng)域的一站式服務(wù)成為重要趨勢。

此外人口老齡化加劇與養(yǎng)老格局演變，也驅(qū)動著對高質(zhì)量養(yǎng)老服務(wù)的長期需求。數(shù)據(jù)顯示，到2030年中國65歲以上人口預(yù)計將占總?cè)丝诘?0%以上，到2035年，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模有望達(dá)到30萬億元，占GDP的10%。在“9073”養(yǎng)老格局下(即90%居家養(yǎng)老、7%社區(qū)養(yǎng)老、3%機(jī)構(gòu)養(yǎng)老)，養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)面臨高質(zhì)量一站式醫(yī)療、健康和養(yǎng)老服務(wù)供給不足的問題，尤其是居家養(yǎng)老服務(wù)水平亟待提升。

多需求共振大背景下，中國平安已經(jīng)通過專業(yè)金融顧問、家庭醫(yī)生、養(yǎng)老管家，提供一站式綜合金融的省心服務(wù)；通過便捷綜合金融服務(wù)，與“到線、到店、到家、到企”的“四到”醫(yī)療養(yǎng)老的省時服務(wù)；以及提供性價比最優(yōu)同時整合權(quán)益和積分體系，讓客戶成本最小化、風(fēng)險最優(yōu)化、利益最大化的省錢服務(wù)。

“服務(wù)差異化”構(gòu)建起來的核心競爭力，正為中國平安拉開又一次高增長序幕。

02

新業(yè)務(wù)價值同比提升28.8%

推動業(yè)績高增長

2024年，中國平安綜合金融模式全面深化，核心服務(wù)優(yōu)勢持續(xù)穩(wěn)固，直接帶來了業(yè)績的強(qiáng)勢增長。

公告資料顯示，公司以客戶為中心的經(jīng)營理念升級，帶來“三數(shù)”（個人客戶數(shù)、客均合同數(shù)、客均利潤）過去十年的增長。截至2024年12月31日，平安個人客戶數(shù)2.42億，其中持有集團(tuán)內(nèi)4個及以上合同的客戶占比為25.6%、留存率達(dá)98.0%；2024年新增客戶3,207萬，同比增長9.8%；目前平安擁有超7,000個網(wǎng)點，覆蓋全國330個城市，產(chǎn)險、壽險等銷售服務(wù)隊伍超130萬人；并不斷豐富線上用戶流量，其中平安金管家（約2.9億注冊用戶）、平安口袋銀行（超1.7億注冊用戶）、平安好車主（近2.36億注冊用戶）等。

此背景下，公司壽險及健康險業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價值同比增長28.8%；13個月整體保單繼續(xù)率同比上升3.6個百分點；代理人渠道新業(yè)務(wù)價值同比增長26.5%；銀保渠道新業(yè)務(wù)價值同比增長62.7%；平安壽險個人壽險銷售代理人數(shù)量36.3萬，人力規(guī)模連續(xù)三個季度企穩(wěn)回升。

財產(chǎn)保險服務(wù)收入3281.46億元，同比增長4.7%；凈利潤150.21億元，同比增長67.7%；整體綜合成本率98.3%，同比優(yōu)化2.3個百分點;車險綜合成本率98.1%，持續(xù)優(yōu)于市場平均水平;連續(xù)14年榮獲工信部中國車險“第一品牌”，消費者權(quán)益保護(hù)獲評行業(yè)最高評級。

同時公司保險資金投資業(yè)績優(yōu)良，綜合投資收益率5.8%，同比上升2.2個百分點；壽險及健康險業(yè)務(wù)綜合投資收益率6.0%，同比上升2.4個百分點。加上銀行業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)凈利潤445.08億元,不良貸款率1.06%，撥備覆蓋率250.71%，共同推動集團(tuán)營收規(guī)模同比增長12.6%至1.03萬億元，歸母凈利潤同比大幅增長47.8%至1266.07億元，創(chuàng)出了近四年新高水平。

03

生態(tài)優(yōu)勢持續(xù)獲得驗證

市場信心不斷提升

2025年，中國平安“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”模式協(xié)同優(yōu)勢持續(xù)獲得數(shù)據(jù)驗證。

中國平安金融端的協(xié)同效應(yīng)如同精密齒輪，不僅通過“好福利”平臺整合企業(yè)年金、員工福利和健康管理；還能讓銀行高凈值客戶匹配高端養(yǎng)老社區(qū)，年輕家庭配置“教育金+少兒醫(yī)療”。而在醫(yī)療端，線上實現(xiàn)平安好醫(yī)生連接5萬名醫(yī)生，一季度營收增25.8%，實現(xiàn)首度盈利；線下完成北大醫(yī)療集團(tuán)+3.7萬家合作醫(yī)院構(gòu)筑實體網(wǎng)絡(luò)；居家養(yǎng)老則覆蓋85城19萬客戶，聯(lián)合200余家供應(yīng)商制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

再加上公司科技引擎加持，共同構(gòu)建起了平安不可復(fù)制的生態(tài)優(yōu)勢。其搭建的“953”體系（9大數(shù)據(jù)庫、5大核心技術(shù)、3大科技公司），支撐起了讓行業(yè)驚嘆的數(shù)字化能力：53521項專利構(gòu)筑技術(shù)壁壘，生成式AI專利全球第二；AI坐席年處理18億次服務(wù)，覆蓋80%客服量；智能理賠實現(xiàn)93%壽險秒級核保，反欺詐系統(tǒng)年攔截減損超百億。

相比于傳統(tǒng)保險的事后賠付為主、單一保險、低頻交互（僅理賠）的服務(wù)模式，中國平安醫(yī)險生態(tài)模式則能保證全周期健康管理（預(yù)防-診療-康復(fù)），從經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償升級為健康保障；以覆蓋2000+疾病診斷、5萬醫(yī)生資源實現(xiàn)“保險+醫(yī)療+養(yǎng)老”三位一體生態(tài)；同時通過每年數(shù)千萬次的醫(yī)療健康高頻服務(wù)推動加保率的數(shù)倍提升。

2024年新契約客戶使用健康服務(wù)占比76%，醫(yī)養(yǎng)服務(wù)客戶NBV貢獻(xiàn)率同比提升10.4個百分點，不斷驗證著“服務(wù)促保險”的正向循環(huán)。

展望未來，隨著老齡化加速，中國2024年60歲以上人口達(dá)3.1億，摩根大通預(yù)測2030年醫(yī)療支出增至2.4萬億美元，醫(yī)養(yǎng)服務(wù)需求缺口顯著。同時國家醫(yī)保局推動醫(yī)保商保數(shù)據(jù)互通，商保定位從“補(bǔ)充支付”轉(zhuǎn)向“健康管理伙伴”，平安“管理式醫(yī)療”模式契合政策導(dǎo)向。

中國平安通過“保險+服務(wù)”模式，以醫(yī)險協(xié)同為核心差異化優(yōu)勢，構(gòu)建了從風(fēng)險補(bǔ)償?shù)饺芷诮】倒芾淼膬r值鏈閉環(huán)。短期增長依托綜合金融與醫(yī)療生態(tài)的客戶轉(zhuǎn)化，中長期則受益于老齡化趨勢下的醫(yī)養(yǎng)服務(wù)規(guī)?；翱萍假x能帶來的成本優(yōu)化。隨著未來政策紅利釋放（如醫(yī)保商?；ネǎ┘翱缇撤?wù)能力建設(shè)，集團(tuán)競爭壁壘將持續(xù)鞏固。

截止2025一季度末，2.45億個人客戶中63%享有醫(yī)養(yǎng)權(quán)益，其客均合同數(shù)達(dá)3.37份，是純金融客戶的1.6倍；醫(yī)療生態(tài)客戶貢獻(xiàn)AUM達(dá)6.12萬元，是非生態(tài)客戶的4倍。一季度歸母營運(yùn)利潤繼續(xù)同比增長2.4%至379.07億元，其中壽險及健康險業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價值達(dá)成128.91億元，同比增長34.9%，新業(yè)務(wù)價值率達(dá)成32.0%，同比增長10.4個百分點。

目前，中國平安服務(wù)差異化核心優(yōu)勢仍在深化。

2025年4月，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于推動深化人身保險行業(yè)個人營銷體制改革的通知》，提出“傭金遞延、分級管理、長期激勵”、“繳費期10年以上的保單，傭金發(fā)放期不得少于5年”等新要求，明確將矛頭指向“短期導(dǎo)向”的激勵制度與“金字塔式”的組織架構(gòu)。

也正是4月，平安人壽正式推出新一輪《基本法》改革，標(biāo)志著公司在壽險營銷體制上的一次系統(tǒng)性升級。此次改革不僅契合監(jiān)管導(dǎo)向，更是在行業(yè)“人海戰(zhàn)術(shù)”逐步失效、代理人隊伍深度調(diào)整背景下的主動轉(zhuǎn)型，深化服務(wù)差異化。

新基本法圍繞激勵機(jī)制重構(gòu)、績效體系升級、組織架構(gòu)優(yōu)化與職業(yè)角色再定義等關(guān)鍵環(huán)節(jié)展開，旨在推動代理人隊伍從“數(shù)量擴(kuò)張”走向“質(zhì)量提效”，從“短期銷售”走向“長期經(jīng)營”，為平安壽險構(gòu)建具備專業(yè)力與服務(wù)力的復(fù)合型組織能力奠定制度基礎(chǔ)。

此外在分紅方面，中國平安注重股東回報，已連續(xù)13年保持增長。

其中2024年全年累計每股派息達(dá)2.55元/股，同比增加5%。中國平安自2018年公司首次提出營運(yùn)利潤以來，公司現(xiàn)金分紅比例（占?xì)w母營運(yùn)利潤）逐年穩(wěn)步提升，2018年至2024年分別為27.9%、28.1%、28.7%、29.2%、29.5%、37.3%和37.9%；若考慮歸母凈利潤來看，近五年現(xiàn)金分紅比例分別為29.3%、25.0%、28.0%、42.5%、52.3%、51.4%和36.5%。

由于營運(yùn)利潤以凈利潤為基礎(chǔ)，剔除短期波動性較大的損益表項目和管理層認(rèn)為不屬于日常營運(yùn)收支的一次性重大項目及其他，平抑短期投資波動，給予投資者更為穩(wěn)定的分紅預(yù)期。2023年后，受其他資管板塊拖累，營運(yùn)利潤和凈利潤出現(xiàn)波動，公司主動提高分紅率水平，穩(wěn)定投資回報預(yù)期。

中國平安的獨特之處，在于將金融的嚴(yán)謹(jǐn)性與醫(yī)療的溫度感熔鑄為“生命周期的財富管家”。當(dāng)行業(yè)還在糾結(jié)保費增長時，平安已用“保單+健康檔案+養(yǎng)老方案”的生態(tài)閉環(huán)，打開萬億增量市場。隨著老齡化加速與金融供給側(cè)改革深化，這家從蛇口燈塔啟航的巨輪，正以綜合金融為舵、醫(yī)療養(yǎng)老為帆，駛向更開闊的水域。

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