林勝杰

來源：華夏時報

記者吳敏北京報道

當(dāng)連云港業(yè)余球員李昂帶著他的消防員、教師、港口調(diào)度員和球員們驅(qū)車趕往賽場，當(dāng)四川珙縣鄉(xiāng)村籃球賽的哨音在田野間回蕩，中國草根體育的熱浪正席卷南北。

賽場之外，一群特殊的“護(hù)航者”正默默編織安全之網(wǎng)，眾安保險為“蘇超”連云港賽區(qū)備下千萬公眾責(zé)任險，平安保險為南通隊球員雙腿投保4460萬，“村BA”現(xiàn)場流動著保險服務(wù)點。

從零星介入到深度參與，保險機(jī)構(gòu)正以前所未有的姿態(tài)涌入體育場景。政策東風(fēng)頻吹，市場需求覺醒，一場關(guān)于風(fēng)險管理與產(chǎn)業(yè)融合的變革，正在中國體育的熱土上悄然生根。

差異化賽道全面鋪開

連云港市體育中心，夏日的熱浪與球迷的吶喊交織。場上奔跑的連云港隊球員，89%為本地戶籍的“素人”——消防員、教師、個體戶、港口調(diào)度員。這支由中學(xué)體育老師李昂執(zhí)教的隊伍，靠著每周三次訓(xùn)練和賽前四小時集結(jié)的堅持，硬生生從前六輪的第11名攀升至第6名。7月客場逆轉(zhuǎn)揚(yáng)州隊一役，317萬抖音觀眾刷屏：“這才是足球該有的樣子?！?/p>

賽場激情背后，風(fēng)險如影隨形。場均97%的上座率考驗著場地承載能力，觀眾意外傷害、設(shè)施損壞的陰影揮之不去。眾安保險作為賽事戰(zhàn)略合作伙伴，其提供的累計限額1000萬元公眾責(zé)任險，為賽場裝上“安全閥”。理賠綠色通道即時開啟，“眾安加油站”現(xiàn)身看臺，加油包與咨詢服務(wù)直達(dá)球迷，保險從紙面條款落地為可感服務(wù)。

同樣的故事在四川珙縣“村BA”賽場同步上演。七天內(nèi)52場激戰(zhàn)，20支鄉(xiāng)村球隊競逐榮耀。眾安保險作為官方唯一指定保險機(jī)構(gòu)，為運動員、裁判、志愿者、工作人員全覆蓋人身保險，場地公共責(zé)任險同步到位。

保險公司聚焦“非職業(yè)化、區(qū)域化、高參與度”的全民賽事策略日益清晰。眾安保險相關(guān)負(fù)責(zé)人向《華夏時報》記者表示：“此次攜手四川省‘村BA’，是眾安保險將賽事保障服務(wù)延伸至鄉(xiāng)村草根賽事領(lǐng)域的一次嘗試。我們希望發(fā)揮自身專業(yè)能力，為參賽球員、工作人員及觀眾提供全程守護(hù)，讓賽事舉辦更安心、觀眾觀賽更盡興，并期待未來能進(jìn)一步為數(shù)以億計的基層草根籃球愛好者提供全面守護(hù)?！?/p>

在更具挑戰(zhàn)性的高山探險領(lǐng)域，永達(dá)理保險經(jīng)紀(jì)在尼泊爾推出分層登山險——按3500米、5500米、6000米海拔動態(tài)調(diào)整保額，在中國北斗衛(wèi)星定位技術(shù)協(xié)助下，永達(dá)理聯(lián)合多家國內(nèi)外保險機(jī)構(gòu)實現(xiàn)了“衛(wèi)星報案—平臺調(diào)度—快速響應(yīng)—保險賠付”的全鏈條機(jī)制：依托中國北斗衛(wèi)星定位技術(shù)，遇險客戶通過專屬設(shè)備一鍵呼救后，平臺一并同步聯(lián)動保險公司、登山公司、救援機(jī)構(gòu)及醫(yī)院，且可每10分鐘自動更新位置。

傳統(tǒng)巨頭則持續(xù)活躍在國際國內(nèi)多項重大體育賽事保障工作的一線。例如在2022年北京冬奧會上，中國人保為各類群體量身定制了四類保險產(chǎn)品，涵蓋車險、財產(chǎn)險、責(zé)任險、人身意外險。中國人壽長期支持中國籃球事業(yè)的發(fā)展，自2017年成為CBA官方主贊助商以來，不斷深化與籃球事業(yè)的聯(lián)系，通過贊助、活動創(chuàng)新和社會責(zé)任的實踐，致力于推廣籃球文化及青少年培養(yǎng)的工作中。自2020年起，中國太平連續(xù)六年獨家冠名國內(nèi)女足聯(lián)賽，為賽事提供全方位的專業(yè)保險保障。中國平安為第九屆亞冬會提供總保額超600億元的一攬子風(fēng)險保障方案。2023年杭州亞運會，中國太保創(chuàng)新推出了火炬?zhèn)鬟f、馬匹、電競比賽、網(wǎng)絡(luò)安全等一批特色保險。

體育保險正從單一事后補(bǔ)償轉(zhuǎn)向全流程風(fēng)險管理。北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆向本報記者分析道，這要求險企深度理解運動場景特性，比如電競選手的腕關(guān)節(jié)保護(hù)與登山者的高原反應(yīng)預(yù)防，根本是兩種風(fēng)控邏輯?！?/p>

市場潛力與挑戰(zhàn)并存

保險機(jī)構(gòu)加速涌入體育場景，背后是頂層設(shè)計的強(qiáng)力驅(qū)動。2025年4月，中國人民銀行、國家體育總局等四部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持體育產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》），明確要求“提高體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展保險保障水平”，鼓勵開發(fā)體育賽事險等創(chuàng)新產(chǎn)品。政策信號清晰，體育保險不再僅是錦上添花，而是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施。

市場潛力同步顯現(xiàn)。上海體育大學(xué)《2024年體育消費報告》指出，中國體育消費市場規(guī)模年均增速超13%，2025年有望達(dá)2.8萬億元。蓬勃的產(chǎn)業(yè)需要匹配的風(fēng)險管理，從職業(yè)聯(lián)賽到社區(qū)賽事，從頂尖運動員到業(yè)余愛好者，保障需求層層滲透。

對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍在接受《華夏時報》記者采訪時表示：“《指導(dǎo)意見》將體育保險置于重要位置，明確了保險在體育產(chǎn)業(yè)中的重要地位，為體育保險的創(chuàng)新與普及提供了制度保障，引導(dǎo)保險公司為體育企業(yè)提供融資便利、風(fēng)險保障和資信服務(wù)，完善專業(yè)運動員和參與體育運動群眾的風(fēng)險保障?！?/p>

“《指導(dǎo)意見》明確將體育保險作為發(fā)展重點，釋放三方面利好。”北京大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后、教授朱俊生告訴本報記者，一方面是風(fēng)險轉(zhuǎn)移支持：為賽事、俱樂部、體育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等提供運營保障，釋放其擴(kuò)張與創(chuàng)新空間；另一方面是保險產(chǎn)品創(chuàng)新指引：鼓勵開發(fā)多元化產(chǎn)品，如職業(yè)運動員傷殘保險、賽事取消保險、體育機(jī)構(gòu)責(zé)任險等；此外是服務(wù)體系擴(kuò)容：引導(dǎo)保險公司提供健康評估、風(fēng)險干預(yù)、康復(fù)管理等增值服務(wù)，提升體育保障供給質(zhì)量。

盡管政策東風(fēng)勁吹，但由于我國體育保險市場處于發(fā)展初期，仍面臨諸多挑戰(zhàn)。在朱俊生看來，需要避免政策利好與市場需求之間“脫節(jié)”，其關(guān)鍵在于三個方面，一是政策引導(dǎo)與市場自主結(jié)合：政府可搭建基礎(chǔ)設(shè)施（如數(shù)據(jù)平臺、標(biāo)準(zhǔn)體系），保險公司負(fù)責(zé)產(chǎn)品與服務(wù)本地化、個性化開發(fā)，避免政策有、產(chǎn)品無的現(xiàn)象。

“二是設(shè)立示范先行+商業(yè)轉(zhuǎn)化機(jī)制，鼓勵地方試點體育保險創(chuàng)新，如體育產(chǎn)業(yè)專項保險基金，引入財政補(bǔ)貼撬動社會資本參與?！敝炜∩硎?，三是增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)協(xié)同：推動體育局、金融監(jiān)管部門跨域協(xié)作，建立保險+體育合作機(jī)制，讓政策利好與體育產(chǎn)業(yè)實際需求形成閉環(huán)。

對于保險機(jī)構(gòu)而言，響應(yīng)政策、拓展體育保險市場，楊帆認(rèn)為關(guān)鍵在于“精準(zhǔn)”與“融合”。他向本報記者分析道，首先，要將其視為戰(zhàn)略機(jī)遇，將政策要求轉(zhuǎn)化為市場優(yōu)勢。其次，在產(chǎn)品創(chuàng)新上，不僅要滿足普遍需求，更要聚焦細(xì)分領(lǐng)域，打造差異化產(chǎn)品矩陣。深入研究不同體育項目和參與主體的獨特風(fēng)險，開發(fā)覆蓋“賽前、賽中、賽后”全生命周期的險種，并探索運動員職業(yè)傷害險、體育企業(yè)財產(chǎn)險等新品類，滿足多元化需求。

“在市場拓展上，不僅要服務(wù)大型賽事，更要下沉至群眾體育，與各類體育組織方深度合作，將保險嵌入體育培訓(xùn)、旅游等消費場景，讓保障成為大眾參與體育的“標(biāo)配”。通過內(nèi)外兼修，提升專業(yè)能力與政策協(xié)同，才能讓體育保險更具競爭力，真正觸達(dá)廣闊市場，為體育產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航?！睏罘f道。

眾安保險相關(guān)負(fù)責(zé)人亦向本報記者表示：“我們希望不僅能保障一場賽事，還關(guān)注運動人群長期運動生涯的風(fēng)險管理。通過運動保險，助力國家體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為民眾追求健康創(chuàng)造長期價值?！?/p>