商業(yè)
《非正規(guī)服務(wù)行業(yè)黑話警示錄》
同時(shí)給予分行一定自主決策權(quán)，
楊亮
4小時(shí)前
{消失的信}用卡分：中|心
2025-07-29 05:16:16
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來(lái)源：北京商報(bào)
銀行信用卡領(lǐng)域“精簡(jiǎn)”動(dòng)作持續(xù)加碼，7月22日，據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，2025年開(kāi)年至今已有40家銀行信用卡分中心終止?fàn)I業(yè)。接連裁撤背后是行業(yè)從增量時(shí)代邁入存量競(jìng)爭(zhēng)階段的必然結(jié)果，市場(chǎng)趨于飽和，拓展客戶成本不斷攀升，而裁撤信用卡分中心能夠減少相關(guān)開(kāi)支、緩解利潤(rùn)壓力。與此同時(shí)，行業(yè)正朝著數(shù)字化、生態(tài)化方向發(fā)展，精耕存量、零售融合成為趨勢(shì)，信用卡業(yè)務(wù)也需融入綜合金融服務(wù)生態(tài)之中。
40家信用卡分中心“退場(chǎng)”
信用卡分中心裁撤動(dòng)作頻頻，7月22日，據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，開(kāi)年至今已有40家銀行信用卡分中心終止?fàn)I業(yè)。
從金融監(jiān)管總局披露的信息來(lái)看（統(tǒng)計(jì)以公布時(shí)間為準(zhǔn)），交通銀行在此次信用卡分中心裁撤中動(dòng)作較大，僅在4月，就有濟(jì)南分中心、沈陽(yáng)分中心、紹興分中心、湖州分中心等逾10家分中心停止?fàn)I業(yè)。此外，還包括珠海、長(zhǎng)春、鞍山、南寧、運(yùn)城、?？凇⒅貞c、北京、保定、唐山、嘉興、杭州、金華、濟(jì)南、哈爾濱、信陽(yáng)、洛陽(yáng)、呼和浩特、宜昌、青島等多地的分中心均已終止?fàn)I業(yè)。
除交通銀行外，民生銀行、廣發(fā)銀行旗下部分信用卡分中心也在年內(nèi)獲批終止?fàn)I業(yè)。其中，民生銀行信用卡中心華南分中心、華中分中心、東北分中心、華北分中心分別于今年7月21日、3月27日、3月17日、3月7日終止?fàn)I業(yè)；廣發(fā)銀行信用卡中心則關(guān)停了昌吉分中心、牡丹江分中心。
總體計(jì)算，交通銀行終止?fàn)I業(yè)的信用卡分中心數(shù)量為34家，民生銀行為4家，廣發(fā)銀行為2家，三家銀行今年以來(lái)終止?fàn)I業(yè)的信用卡分中心總數(shù)達(dá)到40家。
銀行信用卡分中心加速“退場(chǎng)”，背后有著多方面原因。長(zhǎng)期以來(lái)，信用卡中心與分行的信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)存在部分重合，這導(dǎo)致了資源的浪費(fèi)和效率的低下，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，將信用卡分中心劃歸分行管理，是對(duì)信用卡事業(yè)部制的優(yōu)化升級(jí)。
一位銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，信用卡行業(yè)從快速增長(zhǎng)進(jìn)入精耕細(xì)作的存量經(jīng)營(yíng)時(shí)代。在此背景下，各家銀行均結(jié)合本行經(jīng)營(yíng)情況，探索信用卡業(yè)務(wù)布局，通過(guò)資源投入?yún)^(qū)域結(jié)構(gòu)和方式的優(yōu)化實(shí)現(xiàn)資源高效配置，有助于提升服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，更好地聚焦高質(zhì)量經(jīng)營(yíng)，這也符合監(jiān)管提升機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)質(zhì)效的工作要求。同業(yè)多家銀行也采取了類似舉措，核心目的都是順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，提質(zhì)增效，更好地服務(wù)客戶。
素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，從行業(yè)發(fā)展規(guī)律來(lái)看，在信用卡資產(chǎn)質(zhì)量承壓、盈利能力不足以及互聯(lián)網(wǎng)信用支付類產(chǎn)品愈發(fā)深入使用的大環(huán)境之下，信用卡確實(shí)會(huì)面臨來(lái)自“內(nèi)憂外患”的挑戰(zhàn)，信用卡分中心的裁撤調(diào)整主要是通過(guò)組織架構(gòu)變革以順應(yīng)信用卡自內(nèi)而外的轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，旨在促使信用卡走出當(dāng)下發(fā)展瓶頸。
發(fā)揮總部集約式經(jīng)營(yíng)能力
信用卡分中心的裁撤是在存量競(jìng)爭(zhēng)壓力之下業(yè)務(wù)優(yōu)化的必由之路。人民銀行發(fā)布的《2025年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至一季度末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡7.21億張，這也是自2022年三季度信用卡和借貸合一卡數(shù)量達(dá)到8.07億張以來(lái)，信用卡數(shù)量連續(xù)第十個(gè)季度環(huán)比出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。
當(dāng)市場(chǎng)趨于飽和，大規(guī)模拓戶成本更高，裁撤信用卡分中心可減少相關(guān)開(kāi)支，緩解利潤(rùn)壓力。一位行業(yè)分析人士指出，信用卡分中心作為線下運(yùn)營(yíng)的重要節(jié)點(diǎn)，日常運(yùn)營(yíng)涉及場(chǎng)地租賃、人員薪酬、設(shè)備維護(hù)等多項(xiàng)固定開(kāi)支，尤其在業(yè)務(wù)覆蓋重疊或市場(chǎng)潛力有限的區(qū)域，近年來(lái)，在市場(chǎng)飽和的情況下，這些成本的投入難以轉(zhuǎn)化為相應(yīng)的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。通過(guò)整合區(qū)域資源，裁撤低效分中心，銀行能夠直接削減冗余的固定成本，將資源集中投向數(shù)字化營(yíng)銷、精準(zhǔn)獲客等更高效的領(lǐng)域。
由于信用卡業(yè)務(wù)具有集約化經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，客戶服務(wù)需求的滿足大多采取總部為主、總分協(xié)同的模式。北京商報(bào)記者從業(yè)內(nèi)了解到，在信用卡分中心業(yè)務(wù)整合后，一方面，卡中心總部會(huì)依托智能化技術(shù)，滿足客戶“千人千面”的服務(wù)需求，發(fā)揮總部集約式經(jīng)營(yíng)能力，并通過(guò)App、自媒體服務(wù)矩陣、私域客服及傳統(tǒng)客服熱線等多渠道觸達(dá)和服務(wù)客戶；另一方面，對(duì)于需要提供線下服務(wù)的情況和場(chǎng)景，通過(guò)屬地分行服務(wù)客戶，深入了解客戶的個(gè)性化需求，為客戶提供更具針對(duì)性的產(chǎn)品和綜合金融服務(wù)。
在博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來(lái)，信用卡市場(chǎng)已從增量時(shí)代步入存量競(jìng)爭(zhēng)階段，行業(yè)正從粗獷發(fā)展向精耕細(xì)作轉(zhuǎn)變。這種調(diào)整將使行業(yè)集中度提高，資源向優(yōu)勢(shì)銀行集中，推動(dòng)銀行更加注重精細(xì)化運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管控，同時(shí)促使銀行圍繞客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以提升用戶體驗(yàn)。
王蓬博認(rèn)為，可通過(guò)總行制定統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，為屬地分行劃定業(yè)務(wù)邊界，同時(shí)給予分行一定自主決策權(quán)，使其能根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)特點(diǎn)靈活調(diào)整營(yíng)銷策略。規(guī)模較大、分支機(jī)構(gòu)多的銀行更適合屬地化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，便于整合資源、提升效率。對(duì)于規(guī)模較小的銀行，可采用集中化運(yùn)營(yíng)模式，集中資源打造特色信用卡產(chǎn)品，深耕本地市場(chǎng)，或與其他金融機(jī)構(gòu)合作。
信用卡行業(yè)進(jìn)入新周期
隨著金融市場(chǎng)的不斷演變和消費(fèi)者需求的日益多元，信用卡行業(yè)正經(jīng)歷著深刻的變革。在市場(chǎng)飽和與競(jìng)爭(zhēng)加劇的雙重作用下，行業(yè)已然邁入新的發(fā)展周期。
“當(dāng)前，信用卡行業(yè)整體進(jìn)入新周期，市場(chǎng)飽和與競(jìng)爭(zhēng)加劇是行業(yè)深度調(diào)整的必然表現(xiàn)，也為全行業(yè)提供了聚焦高質(zhì)量發(fā)展的契機(jī)，”上述信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，規(guī)模不再是單一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，而是通過(guò)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量、調(diào)整戰(zhàn)略布局、提升服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效。下一步，將在業(yè)務(wù)布局上推進(jìn)“分分融合”的調(diào)優(yōu)調(diào)整，強(qiáng)化信用卡中心與屬地分行的協(xié)同效能，通過(guò)集約化經(jīng)營(yíng)與本地化服務(wù)相結(jié)合，既提升資源使用效率，又確保客戶需求的精準(zhǔn)響應(yīng)。
除屬地化經(jīng)營(yíng)外，王蓬博預(yù)測(cè)，未來(lái)3—5年信用卡業(yè)務(wù)還可能向數(shù)字化、生態(tài)化方向發(fā)展，通過(guò)金融科技實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管控，同時(shí)整合信用卡與財(cái)富管理、貸款等業(yè)務(wù)，打造一站式綜合金融服務(wù)生態(tài)。
對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略的轉(zhuǎn)變，蘇筱芮強(qiáng)調(diào)，目前看，多家銀行機(jī)構(gòu)將信用卡業(yè)務(wù)納入屬地客戶綜合金融業(yè)務(wù)板塊已成趨勢(shì)，也正在推動(dòng)從狠抓發(fā)卡獲客到精耕存量的經(jīng)營(yíng)策略轉(zhuǎn)變，從關(guān)注數(shù)量到更看重質(zhì)量，以價(jià)值貢獻(xiàn)為錨來(lái)重塑信用卡的業(yè)務(wù)邏輯。未來(lái)，零售融合發(fā)展的思路將更加普及，將儲(chǔ)蓄、理財(cái)、貸款、信用卡等業(yè)務(wù)進(jìn)行融合串聯(lián)，有助于提升銀行高端客群的綜合金融服務(wù)質(zhì)量，使得高端客戶留存更具效率，從而為信用卡機(jī)構(gòu)帶來(lái)更多盈利貢獻(xiàn)。
寵文:小奶團(tuán)一步一喘“爹地!我小媳婦兒出生了!快去幫我提親”
第一本：《學(xué)霸甜妻超暖萌》作者：浮光錦簡(jiǎn)介：甜寵暖虐風(fēng)：她是他的小太陽(yáng)，她是他的光，小太妹VS清冷無(wú)塵學(xué)霸————。十六歲，她是安城一中出名的小太妹。張揚(yáng)跋扈、臭名昭著。所有人都喚她甄甄，唯有他，冷淡無(wú)趣，連名帶姓地喊她|_。他是她第一眼看上的仙氣飄飄的少年，值得她奉上全部的熱情和勇敢|。入坑指等我繼續(xù)說(shuō)-。
高甜的校園小甜文,類似一中《小梨渦》,最愛(ài)《不要糖,多放醋》
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