諫飛煙

“我已在國外，因為你們的財富與智商不相匹配。”近期，以穩(wěn)定幣為幌子的資金盤“鑫慷嘉”創(chuàng)始人在群聊中拋下這句話后徹底失聯(lián)，粗略統(tǒng)計該平臺有超200萬名投資者參與其中，涉案金額超過100億元。穩(wěn)定幣是一種錨定真實資產(chǎn)的數(shù)字貨幣，其價值通常與某種法定貨幣、商品或其他資產(chǎn)掛鉤。在穩(wěn)定幣概念升溫的同時，不法分子利用穩(wěn)定幣大做文章的非法活動也已冒頭。據(jù)記者調(diào)查，一些資金盤披著穩(wěn)定幣、區(qū)塊鏈的外衣，實際上還是典型的龐氏騙局。

披上穩(wěn)定幣外衣

近期，穩(wěn)定幣在全球熱度迅速上漲，其熱度被不法分子利用，演變?yōu)樾滦徒鹑谠p騙的“溫床”。一些不法分子刻意混淆穩(wěn)定幣的支付屬性與投資屬性，借用穩(wěn)定幣概念進行包裝詐騙。泰達幣（USDT），是一種與美元1：1掛鉤的虛擬貨幣，目前占據(jù)美元穩(wěn)定幣主體地位，成了詐騙分子最“中意”的詐騙媒介。以“鑫慷嘉”為例，和傳統(tǒng)資金盤不同，它引入了穩(wěn)定幣作為資金進出通道，這成為該龐氏騙局的“創(chuàng)新點”，也是其能夠快速轉(zhuǎn)移巨額資金的關(guān)鍵。據(jù)記者調(diào)查，“鑫慷嘉”盜用迪拜黃金與商品交易所（DGCX）名義，謊稱自己是DGCX交易所的中國分站。以虛擬貨幣投資為幌子，承諾每日1%即年化365%的高額收益率，并通過設(shè)置高額獎勵大肆發(fā)展下線，根據(jù)下線成員數(shù)量設(shè)置分成比例。為了看起來更有權(quán)威性和可信度，“鑫慷嘉”設(shè)置的運行規(guī)則是，所有會員需將人民幣兌換成泰達幣(USDT)再轉(zhuǎn)入平臺賬戶，平臺計價、收益回報、資金結(jié)算均以USDT結(jié)算，從而激發(fā)投資者參與跨境資產(chǎn)配置的錯覺?！爸饕谑烊巳觽鞑?，聽說是最前沿的國際項目，穩(wěn)賺不賠，主要投資境外黃金、石油等。”投資者林先生說，投資者要在場外虛擬貨幣交易平臺自行將人民幣兌換成USDT才能在“鑫慷嘉”平臺入金，他累計投入3萬余元后，提現(xiàn)通道卻在6月底關(guān)閉了。“穩(wěn)定幣是未來貨幣，現(xiàn)在入場就是賺到”“打造Web3綜合金融生態(tài)系統(tǒng)”……這些資金盤的宣傳語看起來都很“高大上”還頗有“國際性”，不法分子總是擅長將騙術(shù)包裝成“時代新風(fēng)口”。踩著穩(wěn)定幣這股熱潮，“鑫慷嘉”等資金盤通過虛構(gòu)“去中心化金融協(xié)議”“跨境投資”等概念，制造信息壁壘誘導(dǎo)投資者進行“低風(fēng)險、高回報”的投資，在高收益的誘惑下，一撥又一撥民眾上當受騙。

繞開傳統(tǒng)金融監(jiān)管“風(fēng)控網(wǎng)”

根據(jù)記者調(diào)查，很多資金盤都是典型的“龐氏騙局+跨境洗錢”詐騙手法，本質(zhì)仍然是以拉新人投資逐級分成的模式來瘋狂發(fā)展下線。不同的是手法在“升級”，打著穩(wěn)定幣旗號的騙局大行其道，還通過引入穩(wěn)定幣USDT作為資金進出通道，極大地提升了騙局的隱蔽性與詐騙資金跨境轉(zhuǎn)移效率。在以往的傳統(tǒng)非法集資案例中，資金在銀行賬戶間頻繁流動，很容易觸發(fā)銀行的反洗錢系統(tǒng)。而“鑫慷嘉”此類的平臺通過穩(wěn)定幣繞開了這張“風(fēng)控網(wǎng)”，從而在資金募集環(huán)節(jié)避開監(jiān)管。而資金的追蹤環(huán)節(jié)更是難上加難，即便部分資金流向被識別，但資金追回依然面臨很高的難度，要多方跨境協(xié)作。令人唏噓的是，不少投資者甘冒風(fēng)險自愿參與“博傻游戲”。記者在社交平臺上看到，一些相關(guān)評論里，有些投資者在希冀找新項目繼續(xù)投資“回血”。諸如“奧拉丁”“VAX”“AKAX”等項目層出不窮，在不少社交平臺上，這種違法項目大都以“橡木”等術(shù)語發(fā)布宣傳。北京大成律師事務(wù)所律師肖颯指出，不法分子屢屢得手的重要原因，是一些投資者的貪婪心理和信息盲區(qū)。不法分子未來將更頻繁地利用“去中心化金融協(xié)議”等概念，通過包裝將具有漏洞的欺詐性合約偽裝成高收益產(chǎn)品，吸引普通大眾投資。據(jù)悉，近年來此類騙局明顯向三四線城市、小縣城和農(nóng)村地區(qū)蔓延，因當?shù)鼐用駥Ψ€(wěn)定幣、區(qū)塊鏈等概念的認知較為模糊，且極易受身邊人影響，更易受騙，其中不少是老年人。據(jù)新華社