在中國區(qū)域性銀行的發(fā)展格局中，城市商業(yè)銀行（城商行）始終發(fā)揮著重要作用。長三角地區(qū)的城商行，憑借其獨特區(qū)位優(yōu)勢和戰(zhàn)略地位，更是區(qū)域金融研究的焦點所在。身處其中的蘇州銀行，資產(chǎn)規(guī)模突破7200億元、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)居上市城商行前列，其成功轉(zhuǎn)型歷程堪稱區(qū)域銀行發(fā)展的典范樣本。
由農(nóng)商行改制起步至今，蘇州銀行已深耕長三角這片活力迸發(fā)的沃土十五載。憑借不懈耕耘，它已從一家地方機構(gòu)躍升為區(qū)域金融的重要力量，生動詮釋了“十五年磨一劍”堅韌與蛻變。
站在十五周年的新起點，蘇州銀行精準(zhǔn)錨定“科創(chuàng)+跨境”與“民生+財富”雙引擎驅(qū)動戰(zhàn)略，積極響應(yīng)國家政策導(dǎo)向，持續(xù)探索金融服務(wù)創(chuàng)新，致力于為區(qū)域經(jīng)濟繁榮注入強勁金融動能。近日，第一財經(jīng)專訪了蘇州銀行黨委副書記、行長王強，深入探尋該行十五年的發(fā)展脈絡(luò)及其面向未來的宏偉藍圖，解碼這份區(qū)域銀行的發(fā)展之道。
第一財經(jīng)：今年是蘇州銀行成立15周年?；仡欉@15年，在從初創(chuàng)邁向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵躍升中，貴行如何根據(jù)不同階段的市場環(huán)境與客戶需求，動態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)策略？特別是，貴行是如何在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，實現(xiàn)規(guī)模與質(zhì)量的雙提升的？
王強：十五年磨一劍，蘇州銀行的成長始終鐫刻著“與城市共生、與時代同頻”的基因。從2010年“翻牌”至今，我們踩準(zhǔn)關(guān)鍵節(jié)拍，以助力社?？ㄟ@一重大民生工作為切口打通民生金融毛細(xì)血管，借A股上市東風(fēng)登陸資本市場，構(gòu)建起公司、零售、金融市場“三駕馬車”驅(qū)動模式，以“科創(chuàng)+跨境”和“民生+財富”雙引擎破局，書寫了一部與區(qū)域經(jīng)濟共生共榮、在戰(zhàn)略迭代中實現(xiàn)質(zhì)效躍升的奮斗史，跑出本土銀行的“加速度”。
一是以“戰(zhàn)略思維”筑牢穩(wěn)健發(fā)展底盤。2010年，經(jīng)原銀監(jiān)會批準(zhǔn)，江蘇東吳農(nóng)商行改制為蘇州銀行，成為全國唯一一家由農(nóng)商行改制而來的城商行，開啟了從服務(wù)吳縣一隅到深耕江蘇全省的轉(zhuǎn)型之路。改制之初，我們深刻把握蘇州地方經(jīng)濟特色，堅持扎根本土、服務(wù)實體。一方面，聚焦零售市場，發(fā)放覆蓋社保、交通、醫(yī)療等民生領(lǐng)域的“市民卡”，著力構(gòu)建“家門口的銀行”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。另一方面，積極響應(yīng)國家政策導(dǎo)向，發(fā)行全國首單“三農(nóng)”專項金融債，精準(zhǔn)灌溉本地民營和小微企業(yè)，累計帶動就業(yè)超20萬人次，切實以金融活水滋養(yǎng)本土經(jīng)濟土壤。隨著發(fā)展進入新階段，我們在堅守“扎根”初心的同時，更加注重發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。為此，我們著力構(gòu)建“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期”的風(fēng)險管理體系，上線新綜合信貸系統(tǒng)，持續(xù)優(yōu)化大數(shù)據(jù)預(yù)警模型，確保風(fēng)險早識別、早處置，推動資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，為高質(zhì)量發(fā)展奠定了堅實根基。
二是以“辯證思維”破解規(guī)模質(zhì)量雙命題。面對長三角一體化國家戰(zhàn)略機遇，蘇州銀行統(tǒng)籌規(guī)模擴張與質(zhì)量提升，以一體化經(jīng)營發(fā)展增勢聚勢。在物理網(wǎng)絡(luò)拓展上，2011年一年內(nèi)新設(shè)6家直屬支行實現(xiàn)蘇州大市全覆蓋，2012至2022年相繼設(shè)立12家分行，2024年末入駐徐州，實現(xiàn)江蘇省內(nèi)經(jīng)營機構(gòu)全覆蓋，126家綜合型支行轉(zhuǎn)型成功落地，蘇新基金順利展業(yè)，蘇州金租等子公司發(fā)展持續(xù)向好。2019年成功登陸深交所成為全國第33家、江蘇省第9家上市銀行。風(fēng)險管控方面，我們堅持在管理風(fēng)險中創(chuàng)造價值，圍繞“四進四防”目標(biāo)，建立“全周期風(fēng)險監(jiān)測體系”，不良貸款率長期控制在1%以內(nèi)，2024年末不良率降至0.83%，創(chuàng)上市以來新低，自2018年以來已實現(xiàn)“六連降”。截至今年3月末，資產(chǎn)總額達7271.54億元，較成立初期增長近15倍，較上市時增長112%。
三是以“開放思維”重構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展新優(yōu)勢。面對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與金融科技變革，蘇州銀行以金融“五篇大文章”為指引，打造“科創(chuàng)+跨境”和“民生+財富”雙引擎發(fā)展格局，構(gòu)建“GOAI科創(chuàng)生態(tài)圈”與“蘇心·融享智惠”特色產(chǎn)品體系。在科創(chuàng)金融領(lǐng)域，創(chuàng)新“蘇心科創(chuàng)力”評價模型，推出“伴飛貸”等六大產(chǎn)品?？缇辰鹑诜矫?，上線“匯智贏”一站式服務(wù)平臺，2024年國際結(jié)算量較上年翻番，今年4月推出“五維十策”，全力支持外貿(mào)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。民生金融領(lǐng)域，秉持“蘇心讓您舒心”的品牌理念，升級“一卡一貸一平臺”人才服務(wù)體系，三代社?？ɡ塾嫲l(fā)卡超470萬張，服務(wù)養(yǎng)老客戶超200萬人。2025年在《銀行家》全球銀行排名中躍居第237位，與15年前翻牌成立時相比大幅提升735位，較上市前提升84位，國際認(rèn)可度持續(xù)攀升。
第一財經(jīng)：6月6日至7日，2025年度長三角地區(qū)主要領(lǐng)導(dǎo)座談會舉行，蘇州銀行成立15年來，始終致力于成為“長三角一體化發(fā)展的重要金融力量”。貴行在服務(wù)蘇州乃至長三角現(xiàn)代化建設(shè)進程中，是如何通過差異化定位實現(xiàn)區(qū)域金融服務(wù)的精準(zhǔn)供給與生態(tài)化整合的？
王強：長三角一體化不是“同質(zhì)化競爭”，而是“差異化共生”，蘇州銀行希望成為“長三角產(chǎn)業(yè)鏈金融的連接器”，成立15年來，我們始終與區(qū)域發(fā)展同頻共振、與實體需求深度契合，在服務(wù)國家戰(zhàn)略、優(yōu)化營商環(huán)境、融入長三角一體化進程中展現(xiàn)金融擔(dān)當(dāng)。
一是深融區(qū)域?qū)嵤?ldquo;五個一批”方案，筑牢產(chǎn)業(yè)根基。2024年11月商務(wù)部發(fā)布相關(guān)措施后，蘇州銀行迅速推出“五個一批”綜合金融服務(wù)方案，未來3年對蘇州工業(yè)園區(qū)提供不低于200億元信貸及100億元債券、租賃等綜合融資支持，創(chuàng)新行研模式推動產(chǎn)融結(jié)合；全力參與蘇州實驗室等重大項目建設(shè)，以“銀行+租賃”模式支持軌交等基建；聚力建設(shè)政府、高校、創(chuàng)投等多方參與的“GOAI”生態(tài)圈；圍繞“科創(chuàng)企業(yè)+人才個人+人才家庭”構(gòu)建產(chǎn)品矩陣，持續(xù)豐富“蘇心·融享智惠”四大產(chǎn)品線和“伴飛、展翅、領(lǐng)航”三大扶持計劃；在園區(qū)直屬經(jīng)營機構(gòu)設(shè)立蘇州銀行系統(tǒng)內(nèi)科技金融支行并給予專屬政策，推動業(yè)務(wù)先行先試，全面支持園區(qū)深化開放創(chuàng)新綜合試驗。
二是創(chuàng)新服務(wù)開展“345”行動，優(yōu)化營商環(huán)境。2024年蘇州銀行實施“345”專項行動，全方位提升金融服務(wù)質(zhì)效，推動營商環(huán)境“優(yōu)無止境、優(yōu)上更優(yōu)”，以三大政策精準(zhǔn)滴灌、四項機制護航發(fā)展、五項服務(wù)提升效能。與政府部門、科研院所、科技企業(yè)共建金融科技創(chuàng)新中心及聯(lián)合實驗室，在“蘇商通”平臺上線“科創(chuàng)指數(shù)線上貸”，實現(xiàn)企業(yè)一鍵測額、秒批放款。免費向企業(yè)輸出薪智通等管理系統(tǒng)，提供薪資管理、財務(wù)費控、OA協(xié)同等數(shù)字化服務(wù)工具，助力中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開展金融消費者權(quán)益保護教育活動超500場，全面助力打造市場化、法治化、國際化營商環(huán)境。
三是開放協(xié)同搭建跨境金融樞紐，賦能滬蘇互通。立足長三角一體化，蘇州銀行形成了獨具特色的科技金融服務(wù)范式，并入選蘇州科技金融國際合作發(fā)展區(qū)重要建設(shè)成員單位。子公司蘇新基金作為全國第15家銀行系公募基金公司，自開業(yè)以來高效完成蘇新鑫盛利率債基、蘇新中證500指數(shù)增強等產(chǎn)品募集發(fā)行，積極布局公募REITs創(chuàng)新，助力長三角地區(qū)資產(chǎn)盤活和產(chǎn)業(yè)升級。同時，助力提升“上海-蘇州”創(chuàng)新集群競爭力，加強與上海金融機構(gòu)在投貸聯(lián)動、并購貸款等方面的合作，積極助力政府建設(shè)服務(wù)平臺，加快區(qū)域間資源要素流動，為跨區(qū)域人才提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，擴大上海國際金融中心對長三角的輻射影響。
第一財經(jīng)：蘇州市作為今年一季度中國貿(mào)易進出口總額四強城市之一，外資企業(yè)高度聚集。值此15周年開啟服務(wù)蘇州開放型經(jīng)濟新篇章之際，貴行面對跨境貿(mào)易新形勢，如何響應(yīng)“蘇州高水平建設(shè)開放強市”的政策導(dǎo)向，助力外資企業(yè)“引進來”與本土企業(yè)“走出去”？
王強：我們深刻認(rèn)識到，金融機構(gòu)既要成為暢通國際國內(nèi)雙循環(huán)的“連接器”，更要成為護航企業(yè)全球化發(fā)展的“護航者”。2025年5月中央金融管理部門推出一攬子金融政策，蘇州銀行以“五維十策”為抓手，全力護航外資外貿(mào)，深度融入國家戰(zhàn)略，以“科創(chuàng)+跨境”業(yè)務(wù)發(fā)展驅(qū)動服務(wù)升級，全面響應(yīng)蘇州高水平建設(shè)開放強市的政策導(dǎo)向。
一是搭建“數(shù)字橋梁”，讓跨境結(jié)算跑出“加速度”。蘇州銀行以科技為筆，在跨境貿(mào)易的“數(shù)字藍海”中勾勒智慧結(jié)算新圖景。依托新一代國際業(yè)務(wù)結(jié)算系統(tǒng)，為區(qū)域內(nèi)進出口企業(yè)提供“匯智贏”一站式服務(wù)，涵蓋結(jié)算便利化、結(jié)售匯實時化等功能，全方位滿足客戶多元化需求，如“跨境金融管家”般提供外匯風(fēng)險管理、跨境資金調(diào)配、海外投資咨詢等全流程創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，讓企業(yè)“足不出戶辦全球”。推動Su-Pay升級擴面，服務(wù)跨國企業(yè)、出海企業(yè)及短期入境游客，提高跨境收付效率，提升商業(yè)與貿(mào)易便利化程度，已為來自新加坡、美國、德國、中國臺灣等國家及地區(qū)的客戶開通服務(wù)，成為鏈接中外的“移動支付紐帶”。
二是鍛造“風(fēng)險護盾”，為匯率波動裝上“穩(wěn)定器”。以“金融雷達”的角色精準(zhǔn)捕捉匯率拐點，持續(xù)深化匯率風(fēng)險管理服務(wù)，通過提供遠期結(jié)售匯、掉期、期權(quán)等綜合保值策略，幫助企業(yè)有效應(yīng)對境內(nèi)外金融市場波動風(fēng)險，2024年全年外匯衍生品簽約量同比增長340%?？缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)實現(xiàn)突破性增長，通過多元場景構(gòu)建、系統(tǒng)功能迭代和代理行網(wǎng)絡(luò)拓展，2024年跨境人民幣實收實付結(jié)算量突破192億元，同比增長209%。2024年首批上線GFIX系統(tǒng)（中國人民銀行清算總中心推出的境內(nèi)金融機構(gòu)間報文傳輸系統(tǒng)）報文交互功能，進一步增強了跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施的安全性與穩(wěn)定性，讓外資企業(yè)資金“引得進、管得好、用得活”。
三是聚焦“四鏈融合”，為激活外貿(mào)資產(chǎn)注入“催化劑”。蘇州銀行聚力推動創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈深度融合，優(yōu)化要素資源協(xié)同配置。助力“蘇品蘇貨”拓展內(nèi)銷市場，為龍頭外貿(mào)企業(yè)、先進制造業(yè)集群及上下游中小企業(yè)提供高效便捷的供應(yīng)鏈融資支持。截至2024年末，已與近270家產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)建立供應(yīng)鏈合作，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶近2500家。此外，針對“引進來”外資企業(yè)，通過新加坡代表處搭建中新金融橋梁，將進一步挖掘中國-東盟經(jīng)貿(mào)合作機遇，為跨境項目落地發(fā)揮咨詢支持、商務(wù)撮合和資源對接服務(wù)；為“走出去”本土企業(yè)配備“出海智囊團”，推出跨境結(jié)算、融資擔(dān)保、投資咨詢等“14+5”專業(yè)服務(wù)，全方位提升企業(yè)國際市場競爭力。
第一財經(jīng)：近期政策密集部署擴大內(nèi)需，促進消費市場持續(xù)回暖?；诙嗄晟罡镜厥袌龅慕?jīng)驗與洞察，貴行是如何通過消費信貸、場景金融及新市民服務(wù)，激活本地消費市場的？站在15周年的新起點上，貴行在提升服務(wù)體驗（如適老化改造）方面有何新舉措？
王強：消費是經(jīng)濟的“壓艙石”，金融機構(gòu)要找到激活內(nèi)需的“戰(zhàn)略支點”。2025年是“十四五”規(guī)劃收官之年，支持經(jīng)濟回升向好的積極因素增多，為銀行業(yè)創(chuàng)造了穩(wěn)健向優(yōu)的發(fā)展環(huán)境。蘇州銀行站在成立15周年的新起點上，依托全新升級的“蘇心零售”品牌體系，積極響應(yīng)國家《提振消費專項行動方案》，加力擴圍實施“兩新”政策，創(chuàng)新多元化消費場景，推動消費提質(zhì)升級，做大做強國內(nèi)大循環(huán)，真正讓金融服務(wù)融入市民“衣食住行”。
一是賦能消費信貸與場景金融，讓市場活力“燃起來”。蘇州銀行以數(shù)字化賦能消費金融，構(gòu)建“線上+線下”融合的消費生態(tài)。在消費信貸領(lǐng)域，依托大數(shù)據(jù)優(yōu)化“蘇心貸”模型，已為近5萬新市民及靈活就業(yè)群體提供新增授信服務(wù)，累計提款近5億元。在場景金融領(lǐng)域，“蘇心生活”平臺注冊用戶超20萬戶，持續(xù)通過定向發(fā)放消費支付立減金、周五特惠等形式打造消費新陣地，讓利于民，以貼心優(yōu)惠點燃消費動力。與園區(qū)鄰里中心合作推出“心鄰卡”，涵蓋停車優(yōu)惠、家庭權(quán)益及綠色低碳能量兌換等特色權(quán)益。
二是構(gòu)建“新市民服務(wù)生態(tài)圈”，讓城市融入“暖起來”。以“金融+政務(wù)+生活”三維聯(lián)動打造暖心服務(wù)生態(tài)圈，針對靈活就業(yè)群體，攜手社保、醫(yī)保、公積金管理中心打造線上參保平臺，通過“蘇心生活”小程序接入后，網(wǎng)約配送員、貨車司機等新就業(yè)形態(tài)勞動者可一鍵辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，2024年服務(wù)人次超120萬。創(chuàng)新打造“新市民金融服務(wù)站”，通過一對一金融顧問、政務(wù)服務(wù)中心駐點咨詢等形式，全面開展金融知識普及教育活動。升級“蘇心驛站”為首家全功能暖“新”驛站旗艦網(wǎng)點，設(shè)立“戶外騎士換電站”、能量補給站及反詐宣傳角，讓新市民在蘇城感受“有溫度的金融陪伴”。
三是升級“適老化服務(wù)體系”，讓銀發(fā)經(jīng)濟“活起來”。今年上半年，我們正式發(fā)布“蘇心康養(yǎng)”特色養(yǎng)老金融服務(wù)品牌，立足“雙卡雙金”，夯實養(yǎng)老金融服務(wù)基石。在場景服務(wù)端，深度經(jīng)營蘇心康養(yǎng)·“幸福里”俱樂部，全年開展康養(yǎng)主題活動270余場，陪伴式養(yǎng)老金融服務(wù)獲評蘇州市老齡工作委員會辦公室“為老助老優(yōu)秀案例”。升級上線96067“銀齡通”尊老服務(wù)，提供快速接入、方言問答、養(yǎng)老金余額查詢等功能。持續(xù)拓展“蘇醫(yī)慧”、人社“就近辦”等服務(wù)場景，手機銀行引入“醫(yī)保服務(wù)”“先診后付”等功能服務(wù)，不斷提升老年群體服務(wù)體驗。
第一財經(jīng)：蘇州正加速培育生物醫(yī)藥、納米技術(shù)、人工智能等新興產(chǎn)業(yè)，以科技創(chuàng)新催生新質(zhì)生產(chǎn)力。貴行是如何構(gòu)建起覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)方案的？15周年是持續(xù)創(chuàng)新的契機，貴行在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、投貸聯(lián)動、人才金融等特色領(lǐng)域有何突破性探索？
王強：科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，作為扎根蘇州15年的地方法人銀行，蘇州銀行始終將科創(chuàng)金融視為服務(wù)實體經(jīng)濟的“核心引擎”。面對國家“創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略”及蘇州“1030”產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群建設(shè)需求，蘇州銀行以“金融血脈”滋養(yǎng)科創(chuàng)土壤，讓每一家科創(chuàng)企業(yè)都能在蘇行服務(wù)體系中找到適配的成長方案，真正實現(xiàn)“培育一企、帶動一串、輻射一片”的乘數(shù)效應(yīng)。
一是編織科創(chuàng)培育“成長網(wǎng)絡(luò)”，助企業(yè)“向陽成林”。針對科創(chuàng)企業(yè)不同成長階段的“痛點”，蘇州銀行爭做科創(chuàng)企業(yè)的“伴飛者”。全國首創(chuàng)“蘇心科創(chuàng)力”評價模型，從外部評價、投融資數(shù)據(jù)、知識產(chǎn)權(quán)等多個維度精準(zhǔn)“畫像”，為科創(chuàng)企業(yè)賦予“價值動態(tài)身份證”，因此獲得全國銀行業(yè)首張數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)證書。截至今年一季度末，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)超1.3萬家，科創(chuàng)企業(yè)授信規(guī)模突破1300億元，企業(yè)類貸款中每5元就有1元流向科創(chuàng)領(lǐng)域。舉辦“GOAI匠心匯”路演，近三年促成30余家企業(yè)登陸資本市場，2024年蘇州市新增的5家A股上市公司，均為蘇州銀行合作伙伴。
二是創(chuàng)新技術(shù)金融“破題密鑰”，以“知產(chǎn)”化智為資。聯(lián)合政府、園區(qū)、創(chuàng)投、律所等構(gòu)建科創(chuàng)金融生態(tài)圈，提供系統(tǒng)集成一站式服務(wù)，創(chuàng)新“投貸聯(lián)動”模式。突破性落地全國首單數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)許可收益權(quán)質(zhì)押融資，目前已參與6單知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化、在8個地市完成首單數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，服務(wù)近700家知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記企業(yè)，質(zhì)押登記累計金額超過100億元，涉及專利、商標(biāo)、軟著、數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)超過1000件。通過首創(chuàng)“銀行+保險”模式，以“蘇知貸”為“專精特新”企業(yè)定制主動授信方案，探索知識產(chǎn)權(quán)證券化、混合質(zhì)押等創(chuàng)新做法，破解科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、高風(fēng)險”的融資難題。
三是打造人才金融“智慧樞紐”，讓資源釋放動能。我們深知，科創(chuàng)競爭的核心是人才競爭。為此，蘇州銀行升級“一卡一貸一平臺”人才服務(wù)體系，全行人才卡已實現(xiàn)發(fā)卡覆蓋蘇州10個區(qū)縣及江蘇省7個地級市，累計發(fā)卡超2萬張，服務(wù)人才企業(yè)超2500戶。自2024年首屆“蘇州青年科學(xué)家”名單發(fā)布以來，開展“暖心走訪”專項行動。制定人才金融服務(wù)2.0煥新升級計劃，與政府共建“人才會客廳”服務(wù)品牌，激發(fā)人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力，打響蘇州銀行“人才金融”服務(wù)品牌。讓人才“引得進、留得住、發(fā)展好”，真正實現(xiàn)“金融服務(wù)跟著人才走，人才創(chuàng)新帶著產(chǎn)業(yè)跑”。
第一財經(jīng)：蘇州作為全國民營經(jīng)濟最為集中活躍、發(fā)展最為充分的地區(qū)之一，始終高度重視民營經(jīng)濟發(fā)展。作為15年服務(wù)本土中小微企業(yè)的金融伙伴，貴行如何平衡支持實體經(jīng)濟與資產(chǎn)質(zhì)量管控？在普惠金融等關(guān)鍵領(lǐng)域有何創(chuàng)新舉措？
王強：15年來，蘇州銀行與蘇州本土民營經(jīng)濟共同成長，我們始終堅信“實體經(jīng)濟是根，金融服務(wù)是脈”，在支持中小微企業(yè)發(fā)展中走出一條“精準(zhǔn)滴灌、風(fēng)險可控、價值共生”的特色之路。截至2025年3月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超705億元，用數(shù)字化風(fēng)控“筑牢堤壩”，用普惠創(chuàng)新“疏浚渠道”，實現(xiàn)了支持實體與風(fēng)險管控的良性互動，讓金融活水既“流得暢”又“流得穩(wěn)”。
一是以“政策組合拳”為實體經(jīng)濟疏通梗阻。緊扣2025年“優(yōu)化民營經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境”政策導(dǎo)向，蘇州銀行大力推進首貸、信用貸、無還本續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸“四貸聯(lián)動”機制，推出一系列普惠金融創(chuàng)新舉措。“換位跑一次”行動實現(xiàn)全省覆蓋，統(tǒng)籌各方疏通企業(yè)辦理貸款融資過程中出現(xiàn)的堵點，做到即查即改、邊體驗邊優(yōu)化，有效降低融資材料準(zhǔn)備難度及融資成本。貫徹落實支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，建立總、分、支三級工作專班，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，主動摸排小微企業(yè)融資需求，促進信貸資金直達基層。加大續(xù)貸政策落實，通過無還本續(xù)貸、“貸貸成長”等模式緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。
二是以“普惠創(chuàng)新力”為融資痛點靶向破題。錨定“供應(yīng)鏈、科創(chuàng)、增信、征信、場景”五大客群方向，蘇州銀行由傳統(tǒng)獲客營銷模式向標(biāo)準(zhǔn)化、平臺化、線上化發(fā)展，形成普惠新增長點。上線信用產(chǎn)品“蘇心惠”、泛場景供應(yīng)鏈產(chǎn)品“票鏈貸”，并將蘇州地區(qū)“征信貸”產(chǎn)品向江蘇省內(nèi)其他地區(qū)復(fù)制推廣，將“稅銀時貸”升級為“融易貸”產(chǎn)品，不斷豐富業(yè)務(wù)場景，下沉客戶經(jīng)營，擴大服務(wù)覆蓋面。推動以政府采購場景為核心的“政采貸”產(chǎn)品全流程線上化，完善“房抵經(jīng)營貸”產(chǎn)品審批流程，進行線上化審批功能改造，為有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的個人經(jīng)營主體提供更快速的審批通道。
三是以“數(shù)字風(fēng)控網(wǎng)”為資產(chǎn)質(zhì)量筑牢底線。既要當(dāng)好企業(yè)“及時雨”，又要守好風(fēng)險“防護盾”。依托金融科技賦能，蘇州銀行構(gòu)建“事前預(yù)警、事中監(jiān)控、事后處置”全鏈條智能風(fēng)控體系，建立全行級知識圖譜能力平臺，搭載風(fēng)險基礎(chǔ)圖譜模型。以統(tǒng)一化的渠道數(shù)據(jù)、差異化的審批政策構(gòu)建消費貸款標(biāo)準(zhǔn)化的審批模型，提升審批時效與風(fēng)險防控水平。持續(xù)完善普惠產(chǎn)品智能化風(fēng)控建設(shè)，通過加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，不斷提高數(shù)字化風(fēng)險監(jiān)測與管理水平。
在與蘇州銀行的對話過程中，我們看到，過去十五載，這家銀行以金融創(chuàng)新為筆，務(wù)實篤行，交出了一份高質(zhì)量的金融答卷：深耕本土，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入動能；聚焦科創(chuàng)，賦能科技企業(yè)成長；服務(wù)跨境，護航外資外貿(mào)行穩(wěn)致遠；普惠小微，精準(zhǔn)滴灌市場主體活力；洞察需求，多措并舉提振消費市場。其多元化的經(jīng)營舉措與鮮明的業(yè)務(wù)亮點，生動詮釋了一家扎根本土、服務(wù)實體的銀行如何精準(zhǔn)發(fā)力。
從“扎根本土”到“輻射江蘇”，再到深度融入長三角一體化大潮，蘇州銀行正以更開放的姿態(tài)、更專業(yè)的服務(wù)、更穩(wěn)健的步伐，向著打造“特色鮮明、特長突出的優(yōu)秀上市城商行”和“企業(yè)百姓信賴的銀行”的目標(biāo)奮力前行。站在十五周年的新起點，我們有理由期待，這家歷經(jīng)十五年錘煉、兼具定力與活力的區(qū)域銀行標(biāo)桿，將繼續(xù)譜寫與城市共興、與時代同行的嶄新金融篇章，為區(qū)域經(jīng)濟的未來發(fā)展提供堅實而卓越的金融支撐范本。
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