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來源:北京商報(bào)
保險(xiǎn)業(yè)正縱深推進(jìn)整治“內(nèi)卷”行業(yè)亂象。7月27日,北京商報(bào)記者獲悉,為規(guī)范廣東?。ú缓钲冢┍kU(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)行為,防止“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng),引導(dǎo)行業(yè)回歸良性競(jìng)爭(zhēng),廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近日發(fā)布《廣東保險(xiǎn)業(yè)防止“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)自律公約》(以下簡(jiǎn)稱《廣東保險(xiǎn)業(yè)自律公約》)。今年以來,福建、安徽、河北廊坊等各地已先后發(fā)布了行業(yè)公約或行業(yè)倡議抵制保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)卷”,不僅如此,非車險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)⑼菩小皥?bào)行合一”的消息,也將保險(xiǎn)行業(yè)反“內(nèi)卷”的話題擺上臺(tái)面。
那么,保險(xiǎn)業(yè)緣何需要反“內(nèi)卷”?又一地在保險(xiǎn)業(yè)吹起反“內(nèi)卷”的風(fēng),將會(huì)為市場(chǎng)帶來哪些變化?保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做到反“內(nèi)卷”,離不開哪些要素?
多地喊話告別“內(nèi)卷”
近日,廣東通過印發(fā)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)負(fù)面清單,指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)研究制定反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)自律公約。在7月24日舉行的2025年上半年廣東銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)新聞通氣會(huì)上,《廣東銀行業(yè)自律公約》《廣東保險(xiǎn)業(yè)自律公約》同步發(fā)布。
北京商報(bào)記者獲悉,《廣東保險(xiǎn)業(yè)自律公約》提出的“反內(nèi)卷”方向,主要包括嚴(yán)格費(fèi)用管理、嚴(yán)守業(yè)務(wù)規(guī)范、科學(xué)考核管理、建差異化優(yōu)勢(shì)等。
此前,部分機(jī)構(gòu)通過違規(guī)返現(xiàn)、虛增費(fèi)用等手段搶占市場(chǎng)。《廣東保險(xiǎn)業(yè)自律公約》不僅提出抵制惡性價(jià)格戰(zhàn)、不濫用渠道手續(xù)費(fèi)、不虛列費(fèi)用違規(guī)套利,還提出不制定不合理考核標(biāo)準(zhǔn)等。
值得一提的是,針對(duì)保險(xiǎn)誘導(dǎo)營銷等亂象,《廣東保險(xiǎn)業(yè)自律公約》也提出,不以“1元?!薄笆自?元”等低價(jià)噱頭吸引流量、誘導(dǎo)營銷。不使用“100%賠付”“有災(zāi)賠災(zāi)、無災(zāi)返本”等絕對(duì)化用語進(jìn)行宣傳,不向客戶承諾“特殊理賠通道”等無法兌現(xiàn)的服務(wù)。
安徽提出,嚴(yán)格遵循“報(bào)行合一”監(jiān)管要求,堅(jiān)決抵制惡性價(jià)格戰(zhàn)、虛假宣傳、詆毀同業(yè)等行為;到福建提出,費(fèi)用管理方面,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)全力防范“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng),不得開展涉及虛列傭金、惡性競(jìng)爭(zhēng)、實(shí)施賬外支出等違規(guī)活動(dòng),北京商報(bào)記者注意到,今年以來,保險(xiǎn)業(yè)對(duì)“反內(nèi)卷”的呼聲愈加響亮。
眾托幫聯(lián)合創(chuàng)始人兼總經(jīng)理龍格對(duì)此表示,惡性價(jià)格戰(zhàn)、虛列費(fèi)用、高額手續(xù)費(fèi)等內(nèi)卷行為推高行業(yè)成本,侵蝕利潤,損害消費(fèi)者權(quán)益與行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展。以“虛列費(fèi)用套利”為例,保險(xiǎn)公司虛增會(huì)議費(fèi)、假理賠等套取資金補(bǔ)貼低價(jià),導(dǎo)致成本失真、定價(jià)體系混亂,引發(fā)全行業(yè)虧損惡性循環(huán)。
有保險(xiǎn)業(yè)資深人士也對(duì)北京商報(bào)記者表示,長(zhǎng)期以來,保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)卷表現(xiàn)也體現(xiàn)在“價(jià)格戰(zhàn)”與“手續(xù)費(fèi)戰(zhàn)”上。比如,許多保險(xiǎn)公司為了沖規(guī)模,不惜以遠(yuǎn)高于合理水平的手續(xù)費(fèi)“搶人”“搶單”。這不僅使銷售費(fèi)用虛高、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)畸形,還直接誘發(fā)了一系列不規(guī)范行為,比如虛列中介費(fèi)用、違規(guī)套現(xiàn)返點(diǎn)、以“贈(zèng)油卡、旅游券”等方式繞開合同返利。
甩掉陋習(xí)需險(xiǎn)企“身體力行”
保險(xiǎn)業(yè)之所以迫切需要反“內(nèi)卷”,根源在于行業(yè)進(jìn)入發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期。
在上述資深人士看來,過去依賴“高投入、高返傭、高沖刺”的增長(zhǎng)模式已經(jīng)難以為繼,粗放式競(jìng)爭(zhēng)帶來的不是更強(qiáng)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,而是更深的資源浪費(fèi)、客戶信任透支以及品牌信譽(yù)削弱。
而減少“內(nèi)卷”競(jìng)爭(zhēng),將給市場(chǎng)帶來多維影響。龍格認(rèn)為,在價(jià)格端,遏制低價(jià)傾銷,保障產(chǎn)品合理利潤,避免“賠本賺吆喝”。在手續(xù)費(fèi)端,可以降低渠道傭金惡性競(jìng)爭(zhēng),減少套利空間,倒逼機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向服務(wù)與技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)。整體而言,可以緩解險(xiǎn)企盈利壓力,推動(dòng)資源投入產(chǎn)品創(chuàng)新與理賠服務(wù),提升行業(yè)效率與消費(fèi)者信任。
不僅如此,從發(fā)展趨勢(shì)來看,打破“內(nèi)卷”式競(jìng)爭(zhēng)的思維也會(huì)使得行業(yè)轉(zhuǎn)向差異化競(jìng)爭(zhēng)(如科技賦能、定制化產(chǎn)品),減少同質(zhì)化內(nèi)耗;市場(chǎng)秩序規(guī)范化,消費(fèi)者免受誤導(dǎo)銷售、理賠縮水等侵害;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)盈利結(jié)構(gòu)優(yōu)化,從“規(guī)模驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量驅(qū)動(dòng)”。
上述資深人士也表示,減少價(jià)格和手續(xù)費(fèi)方面的“內(nèi)卷”,首先有助于扭轉(zhuǎn)行業(yè)“重規(guī)模、輕價(jià)值”的發(fā)展偏向,讓保險(xiǎn)公司回到產(chǎn)品、風(fēng)控、服務(wù)等核心競(jìng)爭(zhēng)力上來。一個(gè)行業(yè)健康的標(biāo)志,不是表面上業(yè)務(wù)做得多快,而是利潤質(zhì)量、客戶黏性和品牌信用能不能沉淀下來。其次,也有利于提升行業(yè)的專業(yè)門檻,倒逼銷售端告別“靠返點(diǎn)吃飯”,轉(zhuǎn)而向“靠專業(yè)留客”轉(zhuǎn)型。手續(xù)費(fèi)恢復(fù)理性后,真正有專業(yè)能力的代理人才能在行業(yè)中獲得合理收益,形成正循環(huán)。
更深遠(yuǎn)的影響是,行業(yè)將從“價(jià)格驅(qū)動(dòng)”過渡到“價(jià)值驅(qū)動(dòng)”。一旦惡性價(jià)格戰(zhàn)被遏制,企業(yè)才會(huì)有意愿投入到產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)和科技賦能等長(zhǎng)期建設(shè)中,而不是不斷“賠本賺吆喝”??蛻粢矔?huì)更愿意為透明、真實(shí)、有保障的保險(xiǎn)服務(wù)買單,行業(yè)生態(tài)由此發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變。
那么,“反內(nèi)卷”,保險(xiǎn)公司如何做?這不僅是一道必答題,還需“拿到分”。以廣東為例,當(dāng)?shù)乇O(jiān)管對(duì)險(xiǎn)企避免“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)提出要求。廣東金融監(jiān)管局黨委書記、局長(zhǎng)包祖明近日在座談會(huì)上表示,“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)是保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的根源,整治“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)關(guān)乎行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。要形成長(zhǎng)效機(jī)制,各公司要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、強(qiáng)化組織推動(dòng)、聚焦問題治理。
上述業(yè)內(nèi)人士分析指出,下一步,除了監(jiān)管的持續(xù)引導(dǎo)與問責(zé)機(jī)制,推動(dòng)行業(yè)底線思維強(qiáng)化剛性約束,也需要險(xiǎn)企自身擁有戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的勇氣,要真正放棄短期沖量的幻想。只有當(dāng)行業(yè)從“賺快錢”回歸到“做信任”,保險(xiǎn)才真正擁有“穿越周期”的能力。
別再拿《邪龍狂兵》解渴了,《秘戰(zhàn)》也很不錯(cuò),本本書荒必備!
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