近期，信用卡市場波瀾不斷，多家銀行對信用卡權(quán)益的調(diào)整引發(fā)用戶不滿。

據(jù)大魚財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅這個(gè)月，就有招商銀行、光大銀行、匯豐中國等機(jī)構(gòu)官宣對部分信用卡產(chǎn)品權(quán)益進(jìn)行更新。而農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等在此之前，已發(fā)布過類似公告。

蘭州銀行一名客戶經(jīng)理向記者分析，多家銀行在信用卡業(yè)務(wù)上的調(diào)整，背后折射出銀行在成本考慮下向降本增效層面的轉(zhuǎn)向。

圖據(jù)招行信用卡中心官網(wǎng)

信用卡權(quán)益普遍縮水，整體吸引力打折

日前，招商銀行信用卡中心發(fā)布公告，宣布自9月1日起，對已發(fā)行的銀聯(lián)-Visa雙標(biāo)高端磁條卡產(chǎn)品逐步更換為芯片版，同時(shí)經(jīng)典版白金信用卡（以下簡稱“經(jīng)典白”）年費(fèi)優(yōu)惠規(guī)則也出現(xiàn)變化。

目前磁條版“經(jīng)典白”主卡年費(fèi)3600元，持卡人可通過1萬永久積分兌換。并且生日當(dāng)天消費(fèi)可享10倍積分，即持卡人在生日當(dāng)天消費(fèi)2萬元就能輕松獲得1萬積分以實(shí)現(xiàn)免年費(fèi)。

但調(diào)整后的芯片版年費(fèi)優(yōu)惠規(guī)則門檻明顯提高，主卡需當(dāng)年消費(fèi)滿18萬元，才能用1萬永久積分兌換年費(fèi)；附屬卡則需當(dāng)年消費(fèi)滿10萬元，才能用5000永久積分兌換2000元年費(fèi)。

記者注意到，這一調(diào)整讓眾多持卡人難以接受，社交媒體上有不少用戶吐槽“亞歷山大”，還有人表示正在考慮放棄使用信用卡。

事實(shí)上，招行并非個(gè)例。今年以來，已有超過10家銀行對旗下信用卡權(quán)益進(jìn)行調(diào)整。

像建設(shè)銀行旗下多款信用卡已不再享有機(jī)場貴賓廳服務(wù)；浦發(fā)銀行取消或降低部分卡的境外消費(fèi)返現(xiàn)等服務(wù)；華夏銀行調(diào)整旗下信用卡增值服務(wù)使用規(guī)則，僅限主卡持卡人使用；寧波銀行將匯通白金信用卡禮賓車出行權(quán)益調(diào)整為按季度開展，并取消多項(xiàng)健康關(guān)懷服務(wù)等。

根據(jù)接受記者采訪的蘭州銀行工作人員觀察，近來信用卡的權(quán)益調(diào)整多涉及出行、消費(fèi)返現(xiàn)、健康服務(wù)、積分兌換等多個(gè)領(lǐng)域，“總體而言對消費(fèi)者的吸引力在下降?！?/p>

降本增效的風(fēng)刮到了銀行業(yè)，部分銀行關(guān)停信用卡中心

信用卡權(quán)益縮水的背后，是銀行在信用卡業(yè)務(wù)上面臨的成本壓力與經(jīng)營困境。

一方面，信用卡市場已步入存量競爭時(shí)代。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2024年三季度末，全國共開立信用卡和借貸合一卡7.37億張，環(huán)比下降1.51%，這已是該指標(biāo)連續(xù)第8個(gè)季度環(huán)比負(fù)增長。

與此同時(shí)，獲客成本卻逐漸走高?！?024消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題調(diào)研報(bào)告》顯示，信用卡線上獲客成本約290元/張，線下約234元/張。

在交易規(guī)模方面，多家銀行信用卡交易規(guī)模出現(xiàn)下滑。例如，工商銀行2024年信用卡消費(fèi)額2.13萬億元，同比下降4.91%；建設(shè)銀行信用卡消費(fèi)額從2023年的2.93萬億元降至2024年的2.8萬億元。在盈利空間被壓縮的情況下，銀行不得已只能通過調(diào)整信用卡權(quán)益來降低成本、提高經(jīng)營效益。

據(jù)媒體此前報(bào)道，一些“羊毛黨”通過各種手段批量獲取信用卡權(quán)益，然后倒賣獲利，導(dǎo)致銀行投入的權(quán)益成本無法真正回饋給正常使用信用卡的客戶。這一定程度上也導(dǎo)致銀行調(diào)整權(quán)益規(guī)則。

另一方面，銀行業(yè)內(nèi)部正在集中關(guān)停信用卡中心。檢索發(fā)現(xiàn)，2025年以來，已有超過30家銀行信用卡分中心陸續(xù)“被砍”。以交通銀行為例，僅在今年4月，交通銀行太平洋信用卡中心就有10家分中心停止?fàn)I業(yè)，包括濟(jì)南分中心、沈陽分中心、紹興分中心、湖州分中心等。此外，民生銀行、廣發(fā)銀行等旗下部分信用卡分中心也在年內(nèi)獲批終止?fàn)I業(yè)。

“說到底還是降本增效，其實(shí)信用卡中心和分行的信用卡業(yè)務(wù)有重合，分行基本也能滿足客戶辦卡需求?！鼻笆鎏m州銀行工作人員說。而且，隨著銀行數(shù)字化改革，線下機(jī)構(gòu)精簡也是未來趨勢。

有行業(yè)觀察人士認(rèn)為，近年來銀行業(yè)也在發(fā)生一些外界看得見看不見的變化，正在經(jīng)歷調(diào)整。未來，銀行需要在滿足消費(fèi)者需求與控制成本之間找到平衡。

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