周志杰

走進(jìn)位于泉州的福建省霸克體育用品有限公司（下稱“霸克體育”）制鞋車間，部分通道被裝著成品鞋的貨箱占據(jù)著，這只是企業(yè)存貨的冰山一角。

“我的倉(cāng)庫(kù)里還有更多存貨。”企業(yè)主林振興稱，關(guān)稅戰(zhàn)給企業(yè)帶來了很大壓力。“原本依托當(dāng)?shù)氐墓?yīng)鏈，早上要貨下午就能送達(dá)，現(xiàn)在卻需要提前兩三個(gè)月把材料準(zhǔn)備好并輸送到海外，直接增加了材料成本。生產(chǎn)過程中的很多半成品也得第一時(shí)間送到海外，不少產(chǎn)品在出貨交期未到前就積壓在廠里。”

霸克體育是眾多外貿(mào)企業(yè)的縮影。當(dāng)前，全球貿(mào)易環(huán)境復(fù)雜多變，關(guān)稅壁壘高企、匯率波動(dòng)加劇、成本攀升等多重挑戰(zhàn)交織，外貿(mào)企業(yè)普遍面臨生存壓力。

隨著支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制全面落地，今年以來單列外貿(mào)板塊，為外貿(mào)企業(yè)送來“及時(shí)雨”，推動(dòng)銀行“一企一策”破解外貿(mào)企業(yè)資金困局。

日前，第一財(cái)經(jīng)跟隨國(guó)家金融監(jiān)督管理總局赴浙江、福建、山東等地區(qū)調(diào)研，了解支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的落地情況，以及這一機(jī)制如何為外貿(mào)企業(yè)緩解融資難題。

調(diào)研中，記者了解到，從短期賬期錯(cuò)配到長(zhǎng)期轉(zhuǎn)型投入，不同環(huán)節(jié)外貿(mào)企業(yè)的挑戰(zhàn)最終都指向了資金。破解外貿(mào)企業(yè)資金困局、打通融資堵點(diǎn)，關(guān)乎企業(yè)存亡與中國(guó)外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈的韌性活力。

逆境求生

關(guān)稅壁壘高、匯率波動(dòng)加劇、成本持續(xù)攀升等多重挑戰(zhàn)交織，讓不少企業(yè)在市場(chǎng)風(fēng)浪中艱難前行。

扎根溫州鹿城的浙江鼎博水暖制造有限公司（下稱“鼎博水暖”）便是其中一個(gè)縮影。在當(dāng)前復(fù)雜的國(guó)際局勢(shì)下，企業(yè)面臨“內(nèi)外夾擊”：一方面，全球貿(mào)易保護(hù)主義抬頭導(dǎo)致關(guān)稅壁壘增加，直接推高出口成本，壓縮利潤(rùn)空間；另一方面，國(guó)際市場(chǎng)需求變化，疊加匯率劇烈波動(dòng)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)陡增。

原材料價(jià)格與物流成本的持續(xù)上升，進(jìn)一步加重了企業(yè)運(yùn)營(yíng)負(fù)擔(dān)。為突破困局，鼎博水暖急需加大技術(shù)研發(fā)、設(shè)備更新和產(chǎn)能升級(jí)投入，但擴(kuò)大融資規(guī)模與控制財(cái)務(wù)成本之間的平衡，成為擺在企業(yè)面前的現(xiàn)實(shí)難題。

受全球貿(mào)易格局調(diào)整與關(guān)稅影響，國(guó)際品牌斯凱奇也在啟動(dòng)戰(zhàn)略調(diào)整，代加工企業(yè)被迫卷入轉(zhuǎn)型浪潮。

“斯凱奇計(jì)劃將國(guó)內(nèi)約百家代工廠的50%產(chǎn)能逐步外遷，以分散生產(chǎn)基地，規(guī)避關(guān)稅。”作為斯凱奇品牌在中國(guó)的代工廠之一，霸克體育的企業(yè)主林振興決定向東南亞轉(zhuǎn)移產(chǎn)能。他考察發(fā)現(xiàn)，眾多中國(guó)外貿(mào)企業(yè)通過自建工廠、尋找當(dāng)?shù)卮庸せ锇榛蜣D(zhuǎn)口貿(mào)易等方式降低成本。

（霸克體育位于泉州的生產(chǎn)車間。攝影/杜川）

與此同時(shí)，斯凱奇的全球布局也為中國(guó)企業(yè)留有余地：部分產(chǎn)品仍可在華生產(chǎn)，林振興表示，“只要能承接住這部分國(guó)內(nèi)訂單，就能保證現(xiàn)有工廠的基本運(yùn)轉(zhuǎn)。”但轉(zhuǎn)型帶來資金壓力，海外建廠投入、兩地庫(kù)存周轉(zhuǎn)延長(zhǎng)等導(dǎo)致供應(yīng)鏈資金占用激增。

山東壽光的三洋進(jìn)出口貿(mào)易有限公司（下稱“三洋進(jìn)出口”）在賬期錯(cuò)配的影響下資金鏈一度承壓。作為一家主營(yíng)木制品五金配件出口的企業(yè)，產(chǎn)品主要銷往越南、泰國(guó)等地。雖然企業(yè)早在2019年就赴越南、加拿大設(shè)廠以應(yīng)對(duì)貿(mào)易壁壘，但資金壓力仍然如影隨形：原材料采購(gòu)多需全款（僅少數(shù)供應(yīng)商允許短期賬期），而生產(chǎn)、海運(yùn)及客戶回款周期長(zhǎng)達(dá)半年甚至更久，整體墊付資金規(guī)模龐大。企業(yè)缺乏充足抵押物，融資門檻成為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的“攔路虎”。

（三洋進(jìn)出口貿(mào)易有限公司位于山東壽光的生產(chǎn)車間。攝影/杜川）

注入活水

支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的全面落地，成為破解外貿(mào)企業(yè)困境的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點(diǎn)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在2025年5月發(fā)布的《支持小微企業(yè)融資的若干措施》明確，向外貿(mào)等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜對(duì)接幫扶資源，加大支持力度。

這一機(jī)制以打破信息壁壘、促進(jìn)精準(zhǔn)對(duì)接為核心，在政府引導(dǎo)與銀行協(xié)同下，為外貿(mào)企業(yè)送來解渴的金融活水。

在溫州，該機(jī)制框架下專設(shè)小微外貿(mào)服務(wù)板塊，深化小微外貿(mào)企業(yè)“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，“一企一策”制定支持方案。

工商銀行溫州鹿城支行在走訪中獲悉鼎博水暖的困難后，針對(duì)企業(yè)實(shí)際情況和融資需求，發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款500萬元，為企業(yè)提升技術(shù)注入資金活水。

在福建省，福州、泉州、莆田開展了130家對(duì)美外貿(mào)企業(yè)定點(diǎn)監(jiān)測(cè)，實(shí)施精準(zhǔn)服務(wù)，發(fā)布《外貿(mào)金融專項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù)手冊(cè)》以滿足增量融資需求。

與斯凱奇的穩(wěn)定訂單終于變成了霸克體育的融資籌碼。晉江農(nóng)商銀行創(chuàng)新采用“訂單增信”模式，依據(jù)訂單量發(fā)放500萬元貸款，精準(zhǔn)化解1200萬元訂單的資金壓力，讓隱形的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的資金支持。

在山東壽光，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制精準(zhǔn)破解了三洋進(jìn)出口的資金困局。壽光市通過“走訪摸排-清單推薦-銀行定制”的閉環(huán)服務(wù)，將企業(yè)納入“推薦清單”推送至壽光農(nóng)商銀行。銀行基于企業(yè)報(bào)關(guān)頻次、收匯穩(wěn)定性等維度信息，匹配“報(bào)關(guān)單融資”產(chǎn)品。依托區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)關(guān)單數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)核驗(yàn)，僅用72小時(shí)就完成審批，向企業(yè)發(fā)放1500萬元貸款。最終，企業(yè)200筆、共計(jì)2500萬美元的出口收匯報(bào)關(guān)單數(shù)據(jù)“變”成了流動(dòng)資金，保障了訂單按期交付。

破局之路

在調(diào)研采訪中，第一財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，雖然支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制為外貿(mào)企業(yè)融資提供了不少助力，但外貿(mào)環(huán)境的不確定性加大，銀行放貸也存在不少擔(dān)憂。

有企業(yè)表示：“銀行非常擔(dān)憂回款問題，擔(dān)心我們賣出去的東西，能否按時(shí)正常收款。我們合作的很多客戶都是二十多年的合作伙伴，是基于人與人之間的信任，企業(yè)間的信任關(guān)系才是支撐業(yè)務(wù)延續(xù)的重要基石。”

資金鏈承壓是企業(yè)出海面臨的普遍問題，出海過程中各類未知風(fēng)險(xiǎn)對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)資金儲(chǔ)備提出了更高要求。

“資金就像一塊巨石壓在身上，喘不過氣。”林振興的感慨道出了行業(yè)共同的難題——在這場(chǎng)全球產(chǎn)能調(diào)整中，資金實(shí)力正成為決定中小外貿(mào)企業(yè)能否平穩(wěn)過渡的關(guān)鍵。

林振興直言，企業(yè)目前碰到最大的問題還是資金問題。“企業(yè)出海是一個(gè)確定目標(biāo)，但出海會(huì)碰到各種不確定的因素，一定的資金儲(chǔ)備讓企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力大大增強(qiáng)。”

壽光農(nóng)商行行長(zhǎng)孫洛春對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示：“外貿(mào)企業(yè)最大的困難除貿(mào)易壁壘不確定性外，普遍的問題是賬期拉長(zhǎng)、物流等成本上升，以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等。”

而對(duì)銀行而言，服務(wù)外貿(mào)企業(yè)的過程中同樣挑戰(zhàn)重重。一方面，中小銀行需要在風(fēng)險(xiǎn)防控與業(yè)務(wù)拓展間尋找平衡。“我們基于客戶貿(mào)易行為的相對(duì)穩(wěn)定性做判斷，不限于貿(mào)易年限、主要出口國(guó)家占比等，但也會(huì)有限額控制，畢竟我們的市場(chǎng)定位是做小做散，走差異化競(jìng)爭(zhēng)、精細(xì)化管控之路才是中小銀行的出路。”孫洛春稱。

另一方面，對(duì)于銀行來說，提升專業(yè)服務(wù)能力的壓力凸顯。孫洛春認(rèn)為，匯率波動(dòng)是外貿(mào)企業(yè)不得不重視的盈虧基本盤，提供有效的匯率避險(xiǎn)方案也是銀行增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的有效方式。

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