作者|素喜智研
來源|fintech生產(chǎn)力
助貸新規(guī)落地百日沖刺階段，各機構(gòu)披露助貸名單正在提速。
近日，素喜智研觀察到，外資銀行也陸續(xù)加入到了助貸名單的隊列當(dāng)中——“外資+助貸”這個略顯小眾的賽道由此浮出水面。
就在本月的7月14日，韓亞銀行(中國)有限公司在官網(wǎng)披露了互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機構(gòu)名單，共涉及到13家平臺運營機構(gòu)、10家增信服務(wù)機構(gòu)：
而增信服務(wù)機構(gòu)側(cè)，以名單第六行為例，維仕融資擔(dān)保有限公司與同一行的上海維信薈智金融科技有限公司存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，均為港股上市金融科技公司維信金科旗下。
有機構(gòu)從業(yè)者告訴素喜智研，名單中的平臺運營機構(gòu)跟增信服務(wù)機構(gòu)并非都如維信金科一般存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，有些其實不屬于平臺運營機構(gòu)的“自帶資源”，而是由銀行方進行指定。
另一名從業(yè)者則表示，最近三年，韓亞銀行的存貸款規(guī)模出現(xiàn)了持續(xù)萎縮的情況，尋找新的業(yè)務(wù)增長點或許是其當(dāng)前需要解決的主要問題。此次白名單的公布，體現(xiàn)了外資銀行注重合規(guī)性的選擇標(biāo)準(zhǔn)。
公開資料顯示，韓亞銀行為韓國第二大金融集團---韓亞金融集團的全資子公司，總部設(shè)在首爾。韓亞銀行（中國）有限公司則成立于2007年12月，總部設(shè)在北京。
官網(wǎng)資料顯示：2014年12月，通過中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的批準(zhǔn)，韓亞銀行（中國）有限公司成功吸收合并外換銀行（中國）有限公司，合并后注冊資本由20億元人民幣增加到33.5億元人民幣，韓亞銀行股份有限公司成為韓亞銀行（中國）有限公司的唯一股東。
韓亞銀行(中國)有限公司的法定代表人金相洙，2022年被北京銀保監(jiān)局核準(zhǔn)擔(dān)任行長：
無獨有偶，跟韓亞銀行一字之差的東亞銀行，同樣在官網(wǎng)披露了貸款合作機構(gòu)與合作產(chǎn)品，于個人消費貸領(lǐng)域，與螞蟻智信合作了“螞蟻信用貸”。
可以看出，該合作模式為純助貸，東亞銀行為100%出資方。而與微眾銀行合作的“微粒貸聯(lián)合貸”，則由東亞銀行與微眾銀行共同出資，屬于聯(lián)合貸業(yè)務(wù)。
除了微眾銀行，東亞銀行還合作了另外一家民營銀行——網(wǎng)商銀行，對應(yīng)產(chǎn)品為網(wǎng)商貸，屬于個人經(jīng)營性貸款，稱“我行作為貸款人（或貸款人之一）與客戶簽訂貸款合同”。
官網(wǎng)資料顯示，東亞銀行于1918年在香港成立，1920年在上海設(shè)立第一間分行，自此內(nèi)地業(yè)務(wù)從未間斷。
2007年初，東亞銀行在內(nèi)地注冊成立全資附屬銀行——東亞銀行（中國）有限公司。東亞中國總部設(shè)在上海，是內(nèi)地分支行網(wǎng)絡(luò)最龐大的外資銀行之一。
“外資+助貸”這樣的業(yè)務(wù)合作模式之所以存在，一方面是因為外資歷來對個貸業(yè)務(wù)保持濃厚興趣，另一方面也是因為外資存在業(yè)務(wù)需求，尤其在本土化拓客的過程中，更期望獲取一些外部助力。
中郵消費金融的母行雖是國有大行，但也有外資成分——其第二大股東星展銀行持股16.67%，屬于新加坡最大的商業(yè)銀行。
2022年1月，中郵消費金融股權(quán)生變，支付龍頭拉卡拉退出，其股權(quán)正是由星展銀行完成接手。
除了股權(quán)增資，星展銀行也會為中郵消金給予資金助力，就在上個月的6月25日，星展銀行還為中郵消費金融提供3億元資金，占后者2025年第一季度末資本凈額的4.06%，側(cè)面反映出外資股東對我國消金的樂觀態(tài)度與有力支持。
與中郵消金相比，南銀法巴消費金融的外資成分“更足”——除了母行南京銀行，其余三家股東全部為外資。
除了對消金業(yè)務(wù)保持興趣之外，外資銀行在內(nèi)地開展業(yè)務(wù)，多少有可能遭遇“水土不服”的情況，根據(jù)多家機構(gòu)公告看，去年以來外資行內(nèi)地網(wǎng)點“關(guān)停并轉(zhuǎn)”并不鮮見。
以韓亞銀行為例，其2024年貸款余額（發(fā)放貸款及墊款總額減去貸款損失準(zhǔn)備）僅為286億元，與2023年308億元相比凈減少22億元。
與之相對的是，韓亞銀行的貸款損失準(zhǔn)備卻迅猛增長：2021-2024年，該行貸款損失準(zhǔn)備分別為8.52億元、7.6億元、11億元、12.2億元，短短三年間激增60%。
外資行內(nèi)地網(wǎng)點“關(guān)停并轉(zhuǎn)”悄無聲息地進展著，而花旗銀行今年卻一度登上了新聞熱搜。
對于出現(xiàn)分化的外資銀行市場，“助貸+擔(dān)?！蹦Ｊ綗o疑是一個高質(zhì)量拓客的絕佳路徑。引入擁有流量的頭部助貸機構(gòu)不愁客源，擔(dān)保增信機構(gòu)又能夠助力穩(wěn)固資產(chǎn)質(zhì)量，可以說是一箭雙雕。
政策的落地并不只是嚴(yán)監(jiān)管，同時也意味著各方預(yù)期的明確，例如在消金新規(guī)落地過后，有持牌消金的擔(dān)保類業(yè)務(wù)規(guī)模迎來增長。
而對于助貸機構(gòu)而言，持牌外資的引入也能夠進一步豐富資金來源，防止集中度過高所引發(fā)的資金運營風(fēng)險。
元氣騎士:細(xì)心的你發(fā)現(xiàn)了這些聯(lián)動嗎?原來官方埋下了這么多彩蛋
元氣騎士：想開啟試煉之地先集齊三根羽毛，隱藏的彩蛋十分暖心！今天是元氣騎士更新的日子，果然元氣出擊效果立馬就不一樣，在taptap上立馬就能在熱玩榜上飚到第三名，元氣大軍果然是名不虛傳——-。不過小萌剛剛更新完之后內(nèi)心還是很懵逼的，因為說的要更新出新的地牢“試煉之地”，但是進入大廳之后逛了一圈發(fā)現(xiàn)什么新等會說。
元氣騎士:挑戰(zhàn)因子也玩梗!致敬機器貓,還有世界名畫!
一、DC內(nèi)斗自傷元氣DC漫畫公司成立于1934年，在幾年之后，創(chuàng)造了世界上第一位超級英雄——超人，便開始在全球爆火。之后更是乘勝追擊，創(chuàng)造了世界上第一位沒有超級能力的英雄——蝙蝠俠||。在之后，更有了許多超級英雄，比如閃電俠，綠箭俠、火星獵人等等-。從1934年開始，DC作為一家漫畫公司被公眾熟知，之后在漫改是什么_。
元氣騎士中的有趣武器梗,這些你都知道嗎?
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