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吉林省農(nóng)信系統(tǒng)改革迎來重要進展。

7月23日，深交所公告，2025年吉林省政府支持中小銀行發(fā)展專項債券（一期）——2025年吉林省政府專項債券（九期）（下稱“吉林中小銀行專項債”）已發(fā)行結(jié)束，根據(jù)財政部有關(guān)規(guī)定，本期債券于2025年7月25日起在本所上市交易。這是時隔一年多，中小銀行專項債再次發(fā)行。

根據(jù)“吉林中小銀行專項債”的項目簡要描述，本次專項債根據(jù)吉林省農(nóng)信系統(tǒng)改革安排，由吉林省金融控股集團股份有限公司（下稱“吉林金控集團”）投資入股新組建的吉林農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“吉林農(nóng)商行”），幫助其增強運營實力，支持業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。相關(guān)發(fā)行文件披露，改革完成后，吉林農(nóng)商行股本預(yù)計達到400億元。 

發(fā)行260億元專項債

根據(jù)7月15日披露的《2025年吉林省政府支持中小銀行發(fā)展專項債券——吉林農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資本補充項目收益與融資自求平衡方案》（下稱《方案》）披露了關(guān)于吉林農(nóng)商行改革的相關(guān)方案。

《方案》稱，根據(jù)吉林農(nóng)信系統(tǒng)改革工作安排，吉林省擬組建省級農(nóng)商行并統(tǒng)一法人。本次發(fā)行的260億元專項債券和調(diào)整吉林農(nóng)信轄內(nèi)17家農(nóng)商行已使用的86億元專項債券，共計346億元，由吉林省財政廳劃至吉林金控集團，吉林金控集團入股吉林農(nóng)商行，幫助吉林農(nóng)商行提高資本充足率和抗風險能力，增強運營實力，支持業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

資料顯示，吉林金控集團成立于2015年2月，是吉林省委、省政府重點打造的地方國有金融資本高質(zhì)量運營平臺，資產(chǎn)總額達7600億元。吉林金控集團注冊資本為152.81億元，吉林省財政廳持股96.40%，長發(fā)金融控股（長春）有限公司持股3.60%。圍繞打造金融機構(gòu)持股運營平臺、出資管理平臺、風險防控平臺、金融服務(wù)平臺“四大平臺”，吉林金控集團在吉林省經(jīng)濟金融領(lǐng)域發(fā)揮防風險、強監(jiān)管、促發(fā)展的重要作用。 

根據(jù)7月22日吉林省財政廳披露的發(fā)行結(jié)果顯示，260億中小銀行專項債，債券期限為10年，發(fā)行票面利率為1.76%。這也是2025年全國首筆發(fā)行的中小銀行專項債。

《方案》表示，專項債券的償還責任主體為吉林金控集團。吉林金控集團的第一還款來源為吉林農(nóng)商行股權(quán)分紅和股權(quán)轉(zhuǎn)讓收入。吉林金控集團將按照專項債券的還本付息計劃，制定相應(yīng)的付息及到期退出安排，將償付資金需求列入日常資產(chǎn)負債管理計劃中，保障專項債券按時償付，最終實現(xiàn)專項債券本息全額退出。 

聯(lián)合資信評估股份有限公司（下稱“聯(lián)合資信”）對吉林中小銀行專項債給予AAA評級（償還債務(wù)的能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險極低）。

聯(lián)合資信在評級報告中表示，吉林省地區(qū)金融機構(gòu)總體平穩(wěn)發(fā)展，存款和貸款增量保持穩(wěn)定增長，銀行業(yè)及證券業(yè)平穩(wěn)運行。 

股本400億元

包含吉林金控集團入股的346億元，《方案》預(yù)計，吉林農(nóng)商行股本將達到400億元，改革完成后，吉林農(nóng)商行將是健康良好的銀行。 

吉林省農(nóng)村信用社官網(wǎng)顯示，全系統(tǒng)下轄法人機構(gòu)52家，其中農(nóng)商行39家，農(nóng)村信用聯(lián)社13家，營業(yè)網(wǎng)點1624個，員工2.7萬人。截至2023年12月末，全系統(tǒng)資產(chǎn)總額10072.4億元，負債總額9535.9億元，分別較年初增加537.7億元、575.7億元；各項存款余額為7903.1億元，較年初增加597.6億元，增長8.2%；各項貸款余額為4972.9億元，較年初增加174.5億元，增長3.6%。存貸款市場份額分別達到23.3%、22.3%，存貸款規(guī)模居全省銀行業(yè)金融機構(gòu)第1位。 

2025年，已有四地的省級農(nóng)商行落地。2月24日，河南農(nóng)商行獲批開業(yè)，注冊資本金為292.47億元；3月28日，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批開業(yè)，注冊資本為77億元；4月17日，江西農(nóng)商聯(lián)合銀行正式掛牌開業(yè)；5月27日，內(nèi)蒙古農(nóng)商行開業(yè)，注冊資本金為580億元。 

2022年4月18日，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌成立，成為全國深化農(nóng)信社改革“第一單”。2023年11月17日，山西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行正式掛牌開業(yè)；2023年11月7日，河南農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行在鄭州揭牌；2023年9月27日，遼寧農(nóng)商行正式成立。2024年5月8日，海南農(nóng)商行揭牌成立；2024年2月6日，廣西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行開業(yè)；2024年1月29日，四川農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行正式開業(yè)。 

從公開信息來看，其他地區(qū)的農(nóng)信系統(tǒng)改革也正在推進中。2025年1月，《2024年國家金融監(jiān)督管理總局工作綜述》提到，新疆組建全區(qū)統(tǒng)一法人農(nóng)商行方案獲批。2025年2月，貴州省人民政府辦公廳發(fā)布的《2024年〈政府工作報告〉重點工作責任分工方案》提到，推進貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行組建工作，支持地方法人金融機構(gòu)做強做優(yōu)。2025年4月30日，廣東省聯(lián)社發(fā)布的2024年年度報告稱，2025年將突出管理體制機制改革，嚴格按照省委、省政府部署要求，積極推動改制組建農(nóng)商聯(lián)合銀行工作。 

若相關(guān)進展順利，吉林農(nóng)商行或成為全國第十家成立的省級農(nóng)商行。從改革模式來看，本次吉林農(nóng)商行選擇“統(tǒng)一法人”模式。 

此前，華泰證券發(fā)布的研究報告稱，從目前的實施情況看，主要采取統(tǒng)一法人和聯(lián)合銀行兩種模式。統(tǒng)一法人模式徹底改變兩級法人體系，實現(xiàn)統(tǒng)一經(jīng)營，但改革成本較高，主要適用于資產(chǎn)規(guī)模小、法人數(shù)量少的省份或直轄市。聯(lián)合銀行模式仍保持兩級法人地位不變，通過新增業(yè)務(wù)和牌照資質(zhì)強化服務(wù)屬性，是多數(shù)省份的選擇。 

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛分析認為，統(tǒng)一法人模式通常為新設(shè)省級農(nóng)商行合并吸收區(qū)域內(nèi)其他農(nóng)商行和農(nóng)信社，一方面有助于形成規(guī)模效應(yīng)，另一方面也可以在統(tǒng)一法人過程中對潛在風險進行更為集中的處置。

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