新一代數(shù)字資產(chǎn)機構(gòu)正在數(shù)字資產(chǎn)價格飆升的推動下重新加大風險敞口，推出新形式的加密貨幣貸款業(yè)務。
受益于比特幣價格飆升和特朗普對數(shù)字資產(chǎn)的支持，加密貨幣市場逐漸復蘇，規(guī)模重回數(shù)十億美元級別，投資者紛紛重返市場。
舊金山貸款機構(gòu)DivineResearch表示，自12月以來已發(fā)放約3萬筆無擔保短期貸款，公司創(chuàng)始人DiegoEstevez稱這種模式為“強化版的小額信貸”
類似初創(chuàng)企業(yè)如3Jane和Wildcat也在擴展無抵押信貸線，吸引風投資本注入。3Jane在6月獲得風投公司Paradigm的520萬美元種子輪融資，目前已在以太坊區(qū)塊鏈上提供無抵押的USDC信用額度。
新貸方涌現(xiàn)，瞄準無擔保小額貸款
DiegoEstevez介紹稱，DivineResearch面向海外現(xiàn)金緊張的消費者提供小于1000美元的USDC穩(wěn)定幣貸款，利率固定在20%至30%之間，并使用OpenAI公司創(chuàng)始人Altman的虹膜掃描系統(tǒng)確保違約借款人無法重新開設賬戶。
據(jù)Estevez介紹，Divine的借款人包括高中教師、水果攤販等“未被傳統(tǒng)金融機構(gòu)覆蓋”的普通民眾，首次貸款的違約率約為40%，但公司通過高利率“補償這些損失”，同時可以僅回收“部分”發(fā)放給用戶的免費代幣。
據(jù)媒體報道，Divine在通脹情況嚴重的阿根廷試點，借款人多為加密貨幣新手，這反映出加密貸方正利用區(qū)塊鏈透明性擴展至新興市場。
3Jane則要求借款人提供加密貨幣、銀行資產(chǎn)或未來現(xiàn)金流的“可驗證證明”來支持貸款，但無需移交任何抵押品。
技術創(chuàng)新推動信貸產(chǎn)品加速落地
據(jù)報道，3Jane正在開發(fā)一個涉及AI代理的新貸款平臺，這些程序可以根據(jù)用戶指令執(zhí)行任務。該公司表示，這些代理將“在程序上有義務遵循債務條款”，因此可以"以更低的利率"放貸。
據(jù)Coinbase3月公告，該交易所已與Altman的OpenAI合作創(chuàng)建配備加密錢包的AI代理，增強商業(yè)功能。違約貸款將出售給美國催收機構(gòu)，這旨在緩解無抵押風險，但業(yè)內(nèi)人士稱，區(qū)塊鏈的永久記錄雖提升透明度，執(zhí)法挑戰(zhàn)仍限制其吸引力。
另一個名為Wildcat的協(xié)議專為做市商和加密貨幣交易公司設計，提供“高度可定制、固定利率、低抵押信貸工具”，平臺迄今已放貸約1.7億美元。
加密做市商Wintermute首席執(zhí)行官兼Wildcat顧問EvgenyGaevoy表示，借款人可指定利率、到期日和最大貸款容量，“如果出現(xiàn)違約，貸方將直接協(xié)調(diào)尋求追索權(quán)”。
前車之鑒猶在眼前
加密貨幣借貸在2022年遭遇重創(chuàng)，當時數(shù)字資產(chǎn)價格下跌引發(fā)一連串違約和破產(chǎn)，最終導致FTX交易所倒閉。
而由個人資金支持的加密貨幣借貸正是2022年崩盤的核心。
當時，Celsius和Genesis等貸方無法償還儲戶資金并申請破產(chǎn)，Celsius首席執(zhí)行官AlexMashinsky因欺詐和市場操縱被判入獄12年；Genesis同意支付20億美元和解費用，以解決紐約州總檢察長指控其欺騙超過23萬投資者的訴訟。
如今，比特幣創(chuàng)紀錄高位和特朗普對數(shù)字資產(chǎn)的支持吸引了大量資金回流。
包括摩根大通在內(nèi)的傳統(tǒng)機構(gòu)也正考慮對客戶加密持倉放貸，CantorFitzgerald本月推出20億美元比特幣融資計劃，提供杠桿給持幣投資者。
目前，無擔保貸款仍只占數(shù)十億美元加密貨幣借貸市場的一小部分，該市場主要由Coinbase、Tether和Galaxy等機構(gòu)主導。
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