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最近接孩子放學(xué)，隔壁王姐湊過來扒著我車窗看：“你這老騏達又該續(xù)保了吧？今年花了多少？”我掃了眼手機里的保單截圖：“1602塊，交強險加車船稅占了一半多?！彼蓤A眼睛直咂舌：“我去年換的電動車，新車險都3000+！你這老車咋還能這么省？”

我樂了，哪是省？是摸爬滾打十來年，把老車的脾氣摸透了，把保險的門道趟明白了。

2008年提的騏達，到今年整17年了。底盤磕過坑，車門補過漆，發(fā)動機聲兒是大了點，但跑起來穩(wěn)當?shù)煤?，就像我家那口子，看著普通，實則靠得住。有人說我傻：“現(xiàn)在新車降價，國補又多，換輛電車不香？”我搖頭：“油車加油心疼？電車保費貴、里程焦慮、自燃風(fēng)險……我這把年紀，就圖個‘熟悉’。車是老點，可三大件沒動過，定期檢查保養(yǎng)，比換輛‘新玩具’靠譜多了。”

既然決定接著開，車險就成了每年的“必修課”。從到期前一個月開始，各保險公司的電話、短信就像鬧鐘似的響個不停：“先生您家車險可續(xù)了，給您申請個9折！”“送您兩次洗車，再送玻璃水！”我嫌煩，干脆在支付寶上自己比價，省得被人磨嘴皮子，還能清凈。

開了十幾年車，我總結(jié)出個理兒：老車不像新車金貴，保險買錯了反而是負擔。總結(jié)下來就八個字：該省省，該花花。

第一，車損險？沒買。

有人說了：“車損險保車子受損，咋能不買？”我跟您交個底兒：我這老騏達，配件便宜得很。前陣子前保險杠蹭了，4S店報價才300塊，外面修理廠200搞定。再說車輪、玻璃、發(fā)動機這些專項險，真要撞壞了，要么走報廢領(lǐng)補貼（我這車殘值也就萬把塊），要么直接換新的，犯不著為“小概率”多花錢。最關(guān)鍵的是，這老車皮實得很，三大件定期檢查，你想讓它壞都難。

第二，三者險+醫(yī)保外用藥？必須買，300萬起步！

去年冬天，我半夜接到電話，說車被追尾了。對方全責，人家三者險200萬，我車損險沒買，想著修修得萬把塊。結(jié)果人家保險公司直接賠了8000，比我當年買的車損險還便宜。這事兒讓我明白：車損險是“保自己”，三者險是“保命”?，F(xiàn)在路上豪車多，萬一撞了人，醫(yī)藥費、誤工費、精神損失費……哪樣不得萬兒八千？醫(yī)保外用藥更坑，很多進口藥、特效藥不在醫(yī)保目錄里，自費能掏空一個家。我買300萬三者+醫(yī)保外用藥，一年多花200塊，圖的是“不怕一萬就怕萬一”。

第三，車上人員責任險？沒買。

這險保的是“本車人”，但限制太多：得是你責任才賠，對方責任用不上；保額低，司機位才1萬，乘客位才4000；我就一個人通勤，偶爾帶老婆孩子，自駕游都少，真要出事兒，這倆錢兒夠干啥？不如買份駕乘意外險實在。

第四，駕乘意外險？必須買，30萬保額！

不管是誰的責任，只要車上人受傷就能賠。去年我老婆坐副駕，被前車急剎甩了個踉蹌，胳膊擦傷。對方只有交強險，賠了500醫(yī)藥費。我這份駕乘意外險直接報了2000，連誤工費都涵蓋了，這才是“保自己”的實在錢。

我今年總共花了1602塊，明細列出來您瞅瞅：交強險665，車船稅360（倆加起來1025，占64%），三者險+醫(yī)保外用藥500多，駕乘意外險300多。錢不多，但該保的都保上了。

有人問：“你咋不選大公司？服務(wù)好啊！”我翻著白眼笑：去年找大公司報價，1900塊，電話里小姐姐輕蔑一笑：“您這老車，我們都沒賺頭?！焙现疫@不是“客戶”，是“任務(wù)”？小公司咋了？我選的這家，報案快、理賠爽，上次修車直接打款到我卡上，比某些大公司“走流程”強多了。

開車這么多年，我明白個理兒：保險不是“花錢買平安”，是“花錢買底氣”。它保不住你不撞車，但能保住你撞車后不用賣車賣房填窟窿；它保不住你不出事，但能保住你出了事，家人的生活不被一場意外拖垮。

您開的是老車還是新車？每年車險花多少錢？

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