時(shí)刻新聞
郭玉婷
來(lái)源：華爾街見(jiàn)聞
特朗普4月初宣布高額關(guān)稅政策，令美元匯率大幅波動(dòng)，也導(dǎo)致了不少瑞銀客戶(hù)在這次匯率大變動(dòng)中，因購(gòu)買(mǎi)了一類(lèi)名為“區(qū)間目標(biāo)利潤(rùn)遠(yuǎn)期合約”的復(fù)雜外匯衍生品，遭受重大虧損，這也迫使瑞銀緊急叫停這類(lèi)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，甚至賠償了100多位客戶(hù)。
瑞銀已要求員工減少?gòu)?fù)雜外匯衍生品的銷(xiāo)售。
7月29日周二，媒體援引三位知情人士消息稱(chēng)，瑞銀已通知其客戶(hù)經(jīng)理，停止向多數(shù)客戶(hù)推銷(xiāo)一種名為“區(qū)間目標(biāo)利潤(rùn)遠(yuǎn)期合約”（簡(jiǎn)稱(chēng)RTPF）的復(fù)雜外匯衍生品。
背后原因是特朗普4月初宣布的高額關(guān)稅政策，引發(fā)美元大幅波動(dòng)，導(dǎo)致不少瑞銀客戶(hù)投資的RTPF產(chǎn)品蒙受巨大虧損，這也迫使瑞銀緊急叫停這類(lèi)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，甚至賠償了100多位客戶(hù)，以安撫情緒和挽回聲譽(yù)，外界對(duì)這些產(chǎn)品的銷(xiāo)售行為和是否適合客戶(hù)的質(zhì)疑正不斷升溫。
RTPF：收益有限、虧損無(wú)限，僅適合高風(fēng)險(xiǎn)偏好者
RTPF是專(zhuān)門(mén)為高凈值客戶(hù)設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)性外匯產(chǎn)品，其運(yùn)作原理類(lèi)似這樣——客戶(hù)與銀行約定，只要美元兌瑞郎的匯率保持在某個(gè)區(qū)間，就以一個(gè)固定利率交換貨幣。如果匯率脫離這個(gè)區(qū)間，合同仍要強(qiáng)制執(zhí)行。結(jié)果是客戶(hù)可能以極不利的匯率，持續(xù)換匯，產(chǎn)生大額虧損。
這種產(chǎn)品原本就具有高風(fēng)險(xiǎn)，本應(yīng)只銷(xiāo)售給專(zhuān)業(yè)投資者，目前在英國(guó)、西班牙以及多個(gè)亞洲市場(chǎng)都受到限制或嚴(yán)格監(jiān)管。但瑞銀的部分客戶(hù)并非“高手”，甚至有客戶(hù)在不了解風(fēng)險(xiǎn)的情況下，用抵押房產(chǎn)的錢(qián)來(lái)投資，風(fēng)險(xiǎn)極大。
一位瑞銀客戶(hù)透露，他的客戶(hù)經(jīng)理最近強(qiáng)調(diào)，這類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)性外匯產(chǎn)品（如RTPF）現(xiàn)在應(yīng)僅限于“最具專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)”的投資者，并需對(duì)產(chǎn)品適配性進(jìn)行更嚴(yán)格審查。
這位客戶(hù)表示，以往積極推銷(xiāo)產(chǎn)品的客戶(hù)經(jīng)理如今變得謹(jǐn)慎許多：“這次，他甚至沒(méi)帶任何資料，只是來(lái)‘聊聊’。他說(shuō)他們已接到通知，不再主動(dòng)推銷(xiāo)這些產(chǎn)品了?！?/p>
另一位知情人士補(bǔ)充稱(chēng)，瑞銀仍在銷(xiāo)售這類(lèi)產(chǎn)品，但規(guī)模大幅縮減。
在特朗普關(guān)稅宣布后，美元迅速貶值，很多RTPF合同觸發(fā)虧損條件，瑞銀的客戶(hù)被迫按極差匯率持續(xù)換匯，部分客戶(hù)蒙受“難以預(yù)期”的高額損失。
瑞銀被迫啟動(dòng)危機(jī)處理機(jī)制，停止向多數(shù)客戶(hù)推銷(xiāo)這類(lèi)產(chǎn)品，向100多個(gè)客戶(hù)支付“善意補(bǔ)償金”，啟動(dòng)內(nèi)部審查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估培訓(xùn)，檢討至少6位客戶(hù)經(jīng)理的銷(xiāo)售行為，并從今年年初開(kāi)始陸續(xù)與受影響客戶(hù)取得聯(lián)系。
風(fēng)險(xiǎn)提示及免責(zé)條款
市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。本文不構(gòu)成個(gè)人投資建議，也未考慮到個(gè)別用戶(hù)特殊的投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況或需要。用戶(hù)應(yīng)考慮本文中的任何意見(jiàn)、觀(guān)點(diǎn)或結(jié)論是否符合其特定狀況。據(jù)此投資，責(zé)任自負(fù)。
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來(lái)源：紅網(wǎng)
作者：淦濰
編輯：許以彤
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