來源：華夏時報

作者：李明會

近日，中國裁判文書網(wǎng)公布的一份刑事判決書顯示，石家莊市城投集團原副書記、副董事長、總經(jīng)理白俊強利用其主管城投集團財務(wù)工作的職務(wù)便利，調(diào)配城投集團資金為三家銀行拉存款，收受“好處費”近千萬元。

值得注意的是，行賄人弓某剛并非銀行員工，而是來自某財產(chǎn)保險有限公司的客戶經(jīng)理。

銀行攬儲為何要保險公司員工“幫忙”？

對此，新智派新質(zhì)生產(chǎn)力會客廳聯(lián)合創(chuàng)始發(fā)起人袁帥在接受《華夏時報》記者采訪時表示，保險公司員工為銀行攬儲的現(xiàn)象雖不普遍公開，但在金融業(yè)內(nèi)并非個例。而保險員工亦或能借此“幫忙”行為，從銀行方面獲得某種形式的回報，如業(yè)績提成等。

城投高管為三家銀行攬儲

案號為（2024）冀0129刑初227號的刑事判決書顯示，2020年1月至2022年10月，白俊強擔(dān)任石家莊市城投集團總會計師、副總經(jīng)理、總經(jīng)理分管城投集團財務(wù)工作期間，利用職務(wù)上的便利，經(jīng)其女兒白某凝與時任某財產(chǎn)保險有限公司客戶經(jīng)理弓某剛對接，以在三家銀行開通城投集團賬戶、大額存款等方式，為弓某剛在銀行拉存款提供幫助，先后多次收受弓某剛所送人民幣共計997.64萬元。

石家莊市城投集團全稱為“石家莊市城市建設(shè)投資控股集團有限公司”，于2008年12月正式揭牌運營，注冊資本63.37億元，系全資國有公司，實控人為石家莊市國資委。截至2024年末，該集團總資產(chǎn)690.37億元，當(dāng)年實現(xiàn)營業(yè)收入1.75億元。

目前，石家莊市城投集團擁有全資子公司18家，業(yè)務(wù)涵蓋城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城市片區(qū)開發(fā)更新、城市資源開發(fā)和運營管理，以及工程施工四大板塊。

《華夏時報》記者注意到，白俊強在任期間，曾親自主持石家莊市高鐵片區(qū)開發(fā)建設(shè)的融資工作。該集團官微披露的信息顯示，貸款審批階段，城投集團與銀行協(xié)同聯(lián)動，“7天完成50億資金貸款發(fā)放”。

判決書顯示，法院經(jīng)審理認為，白俊強利用職務(wù)上的便利，為他人謀取利益，非法收受他人財物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成受賄罪，公訴機關(guān)指控罪名成立。鑒于其系自首，已退繳部分違法所得等，最終判處其有期徒刑六年六個月，并處罰金人民幣三十萬元。

后續(xù)，城投集團在三家銀行的存款將會如何處置？

上海新古律師事務(wù)所主任王懷濤律師在接受《華夏時報》記者采訪時表示，三家銀行里的城投集團資金，所有權(quán)始終歸城投集團。白俊強只是利用職權(quán)把企業(yè)存款“調(diào)配”到指定銀行，為弓某剛完成攬儲任務(wù)，但存款本身并未脫離城投集團賬戶，亦未作為贓款被法院沒收。因此，法院在判決中僅就白俊強個人非法所得（997.64萬元）進行追繳，并未涉及城投集團在三家銀行的存款。除非后續(xù)另有民事訴訟或行政監(jiān)管要求，這些存款仍由城投集團正常支配，可繼續(xù)存放或按合規(guī)流程轉(zhuǎn)走，銀行無權(quán)單方扣劃。

保險公司員工抽了四成好處費

尤為值得一提的是，這則判決書還揭開了保險員工與銀行之間的某種隱秘聯(lián)系。

根據(jù)判決書，通過為3家銀行攬儲，弓某剛共拿到好處費1637.5萬元，其中997.64萬元給了白俊強的女兒，36.9608萬元給了三家銀行中的某位客戶經(jīng)理，剩下的近四成602.8992萬元則自己留了下來。

“從這起石家莊城投集團原總經(jīng)理白俊強受賄案件中，我們能夠洞察到保險行業(yè)與銀行業(yè)務(wù)之間的一些不尋常的關(guān)聯(lián)，特別是保險公司員工為銀行攬儲這一現(xiàn)象。”袁帥對《華夏時報》記者表示，在該案中，時任某財險公司客戶經(jīng)理的弓某剛，顯然是看中了白俊強作為石家莊城投集團原總經(jīng)理所能帶來的潛在業(yè)務(wù)資源。通過為白俊強在三家銀行開通集團賬戶并進行大額存款，弓某剛不僅期望能夠鞏固與城投集團這樣的優(yōu)質(zhì)客戶的合作關(guān)系，還可能試圖借此機會拓展自己在銀行業(yè)務(wù)中的影響力，或是從銀行方面獲得某種形式的回報，比如業(yè)績提成、晉升機會等。這種“幫忙”行為，實質(zhì)上是一種不正當(dāng)?shù)睦娼粨Q，違背了市場公平競爭的原則。

王懷濤也表示，部分保險公司與銀行存在渠道合作或“資源互換”安排，客戶經(jīng)理若幫銀行完成存款指標(biāo)，可換取銀行向其銷售保險產(chǎn)品、提供項目資源或個人返點。保險公司內(nèi)部對保費規(guī)模、合作渠道數(shù)量有KPI，客戶經(jīng)理為達成考核，會主動尋找“低成本資金”，而銀行正好需要存款，兩者一拍即合。

《華夏時報》記者注意到，保險員工“幫忙”攬儲并非孤例。

早在2012年就有媒體揭露，保險公司分公司為銀行提供“幫忙資金”，特別是在月末、季末、年末等時點上，助銀行一臂之力，而銀行也會在銷售銀保產(chǎn)品時盡量傾向于“幫了忙”的保險公司。

在袁帥看來，這種“合作”背后潛藏著多重風(fēng)險。不僅破壞了金融市場的正常秩序，扭曲了資源配置，使得資金可能并非流向最有效率或最需要的地方，還成為權(quán)力與金錢交易的溫床，嚴重損害公共利益和社會公正。

王懷濤也指出，這背后隱藏多重法律風(fēng)險?！氨ｋU公司員工‘幫忙’拉存款，表面是業(yè)務(wù)協(xié)同，實質(zhì)多因利益勾兌，一旦穿透資金去向與對價安排，往往伴隨刑事、行政與民事多重風(fēng)險?！?/p>

“如本案所示，若保險公司人員為銀行拉存款而向公職人員輸送利益，可能構(gòu)成對非國家工作人員行賄罪或行賄罪；收受方則涉嫌受賄罪。其次，如果客戶經(jīng)理解釋資金來源不實，或擅自承諾高息、私下簽訂抽屜協(xié)議，可能觸及非法吸收公眾存款、集資詐騙等刑事風(fēng)險?！彼又a充道，銀行若默許“第三方”以利益輸送方式攬儲，違反《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》關(guān)于“不得高息攬儲、不得賬外經(jīng)營”的規(guī)定；保險公司也違反《保險法》關(guān)于禁止給予保險合同以外利益的要求，均可能被監(jiān)管機構(gòu)處以罰款、暫停業(yè)務(wù)乃至吊銷許可證。最后，資金鏈條若涉及多層轉(zhuǎn)賬、虛假貿(mào)易背景，極易被認定為可疑交易，觸發(fā)《反洗錢法》項下的報告義務(wù)及后續(xù)調(diào)查。

96110全國反詐專線詳解與防詐技巧分享

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白山市反電信詐騙犯罪中心公眾號上線啦!!!~?？澎湃在線

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