◎記者韓宋輝
上海證券報記者從相關(guān)渠道獲悉，金融監(jiān)管總局辦公廳7月31日向業(yè)內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于推動城市商業(yè)醫(yī)療險高質(zhì)量發(fā)展的通知》（下稱《通知》），從突出普惠定位、堅守商業(yè)屬性等方面規(guī)范城市商業(yè)醫(yī)療險，推動其可持續(xù)發(fā)展。
專家表示，城市商業(yè)醫(yī)療險俗稱“惠民?！?，是一款政府指導(dǎo)、市場運作、群眾自愿參與的地方定制型醫(yī)療保險。近幾年，惠民?？焖侔l(fā)展，較好地滿足了人民群眾的醫(yī)療保障需求，然而，其發(fā)展過程中也出現(xiàn)了一些問題。這些問題容易導(dǎo)致惠民保可持續(xù)發(fā)展受到挑戰(zhàn)?！锻ㄖ分厣昊菝癖Ｆ栈荻ㄎ缓蜕虡I(yè)屬性，按照商業(yè)保險的基本原則和客觀規(guī)律開展業(yè)務(wù)，推動惠民保擴面提質(zhì)與商業(yè)可持續(xù)發(fā)展相結(jié)合，促進業(yè)務(wù)健康發(fā)展，更好滿足人民群眾多樣化、個性化醫(yī)療保障需求，保護好保險消費者的合法權(quán)益。
商業(yè)可持續(xù)性面臨挑戰(zhàn)
作為一類具有普惠性質(zhì)的商業(yè)醫(yī)療保險，惠民保憑借價格低、門檻低、保障高等特點，成為近幾年保險市場的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品。據(jù)相關(guān)機構(gòu)統(tǒng)計，其參保人次已達到1.68億。此外，數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，超過90%的惠民保產(chǎn)品包含特定高額藥品理賠責(zé)任；包括惠民保在內(nèi)的商業(yè)健康保險近10年累計賠付支出2.6萬億元，目前積累長期責(zé)任準(zhǔn)備金超過2.5萬億元，很好地滿足了人民群眾的健康保障需求。
南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來表示：作為一種普惠性醫(yī)療保險，惠民保能有效減輕醫(yī)保目錄內(nèi)個人自付醫(yī)療費用的負(fù)擔(dān)，同時減輕基本醫(yī)療保險支付壓力；不少惠民保產(chǎn)品還將醫(yī)保目錄外合理醫(yī)療費用納入保障范圍，對肺癌、乳腺癌、白血病等疾病的一些特效藥給予較高比例報銷，這對完善醫(yī)療保障制度體系來說是有效補充。
然而，惠民保的商業(yè)可持續(xù)性正面臨挑戰(zhàn)。東吳證券非銀金融首席分析師孫婷近期撰文稱，惠民保的參保率較低，總體來看，全國總參保率僅約5%，承保風(fēng)險難以把控，可能將產(chǎn)品引入“死亡螺旋”的惡性循環(huán)。商業(yè)保險機構(gòu)參與惠民保收益有限，目的側(cè)重于數(shù)據(jù)積累、客戶轉(zhuǎn)化、產(chǎn)品創(chuàng)新或品牌打造等，應(yīng)根據(jù)自身市場策略和償付能力科學(xué)承保。
強化產(chǎn)品管理規(guī)范精準(zhǔn)定價
針對發(fā)展中存在的問題，《通知》從突出普惠定位、堅守商業(yè)屬性、強化產(chǎn)品管理、加強風(fēng)險管理、維護市場秩序等方面規(guī)范惠民保，推動其可持續(xù)發(fā)展。
根據(jù)《通知》，保險業(yè)要圍繞人民群眾的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療保障需求，優(yōu)化城市商業(yè)醫(yī)療險產(chǎn)品供給，及時將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械應(yīng)用納入責(zé)任范圍，提供覆蓋廣泛、公平可得、保費合理、保障有效的保險服務(wù)；要努力擴大城市商業(yè)醫(yī)療險的惠及面，推動商業(yè)醫(yī)療保險可及可信、可保可賠、可感可知。在這一原則要求下，惠民保需強化產(chǎn)品管理，規(guī)范精準(zhǔn)定價。
數(shù)據(jù)顯示，2024年，超過90%的惠民保產(chǎn)品包含特定高額藥品理賠責(zé)任，共計對160個創(chuàng)新藥品品種產(chǎn)生賠付，賠付創(chuàng)新藥品覆蓋89個適應(yīng)癥類型。
“與社會保險不同，惠民保雖有地方政府部門指導(dǎo)，但本質(zhì)上是一類商業(yè)保險，其運營的盈虧完全由保險公司自主承擔(dān)?！币晃浑U企人士介紹，目前，惠民保投保不限年齡、不限是否帶病等，導(dǎo)致參保群體風(fēng)險差異很大。隨著數(shù)據(jù)積累和技術(shù)提升，保險公司可以做到對細(xì)分群體進行更精準(zhǔn)定價和差異化產(chǎn)品設(shè)計，從而提高年輕人、健康群體參保率，推動惠民保擴大承保覆蓋面，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
《通知》要求，保險公司遵循風(fēng)險對價原則，實現(xiàn)差異化定價，原則上應(yīng)當(dāng)基于不同群體的年齡、性別、健康狀況等因素進行相應(yīng)的責(zé)任分級或費率分組，不斷提升產(chǎn)品和服務(wù)的公平性和適配性。
上述險企人士認(rèn)為，未來，保險公司將按照上述要求重新開發(fā)惠民保產(chǎn)品，惠民保產(chǎn)品供給將更加豐富多樣，人民群眾多樣化、個性化的健康保障需求將得到更好滿足。同時，新產(chǎn)品的定價將與風(fēng)險更匹配，有利于長期可持續(xù)經(jīng)營。
這些規(guī)范背后，是監(jiān)管部門對惠民保商業(yè)屬性的重申。《通知》要求，惠民保應(yīng)當(dāng)遵循市場化、法治化原則，堅持保險公司自主經(jīng)營、人民群眾自愿投保。各公司要按照商業(yè)保險的基本原則和客觀規(guī)律開展業(yè)務(wù)，堅持保費收取與保障程度相適配、擴面提質(zhì)與商業(yè)可持續(xù)發(fā)展相結(jié)合，以規(guī)范經(jīng)營和誠信服務(wù)促進業(yè)務(wù)健康發(fā)展，不斷提升保險消費者滿意度。
業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》重申這一原則，將減少銷售誤導(dǎo)、宣傳誤導(dǎo)，引導(dǎo)消費者按需參保、自愿參保。
此外，《通知》還強調(diào)，保險公司不得搞低價無序“內(nèi)卷式”競爭，推動城市商業(yè)醫(yī)療險持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。
深圳:電動自行車也可以“一鍵”呼喚上門維修了
經(jīng)過半年試運行，哈啰電動車本周宣布在國內(nèi)70余座城市正式推出獨立售后服務(wù)品牌“小哈修車”————。用戶騎行哈啰電動車如在途中發(fā)生故障，通過哈啰App下單報修，將在最短時間內(nèi)享受現(xiàn)場維修服務(wù)，小哈修車的“5分鐘響應(yīng)、30分鐘到場、24小時道路救援”服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)為行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)||。同期，哈啰電動車接連推出搭載HI-TURING圖靈T20S智能有幫助請點贊-。
“e福州”上線電動車服務(wù)平臺
對于電動自行車用戶來說，日常使用過程中最擔(dān)心的莫過于半路出故障附近又找不到維修點——-。以往遇到這種情況，用戶往往只能選擇推車回家或者先把車放在路邊，之后再尋找維修人員到場處理，整個過程費時費力——。有了“小哈修車”之后，哈啰電動車用戶只需要在哈啰App下單報修，系統(tǒng)就會指派最近的門店派出道路救援服務(wù)師傅提供服務(wù)還有呢？
兩輪電動也有24小時道路救援?小哈修車5分鐘響應(yīng),半小時到現(xiàn)場
延伸閱讀：與 留置風(fēng)波{結(jié)束}5天后居：然智家董事長汪林朋身1%故 的相關(guān)文章
印度歲男子娶歲新娘被捕
冷凍年胚胎孕育嬰兒誕生
解放軍臺灣海峽應(yīng)對挑釁畫面曝光
歲確診抑郁癥的軀體化表現(xiàn)
外國人來沈陽有好果子吃嗎？
上海市民尷尬：扔舊的比買新的還難
你可能不認(rèn)識我，但你一定看過我跳的操。
陳佩斯《戲臺》票房逆跌說明什么
少林景區(qū)將全面實行線上預(yù)約購票
為了不用擦白板，我們做了這個...
