任尹

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本報記者冷翠華

《證券日報》記者從業(yè)內(nèi)獨家獲悉，今年上半年，新能源商業(yè)車險簽單保費約661.7億元，同比增長41.44%，遠(yuǎn)高于全行業(yè)車險（包括商業(yè)車險和交強險，下同）保費同比增速（3.27%）。

從賠付情況來看，上半年，新能源商業(yè)車險已結(jié)賠付額同比增長33.32%，也遠(yuǎn)高于全行業(yè)車險整體已結(jié)賠款（同比下降1.68%）。當(dāng)前，新能源商業(yè)車險賠付額仍處于高速增長態(tài)勢，但低于保費增速8.12個百分點，折射出業(yè)務(wù)風(fēng)險呈現(xiàn)一定的改善趨勢。

新車熱銷拉動保費增長

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，財險行業(yè)合計實現(xiàn)車險（包含商業(yè)車險和交強險）簽單保費4770.4億元，同比增長3.27%。同時，有效報案件數(shù)同比增長1.95%，已結(jié)件數(shù)同比增長1.4%，已結(jié)賠款約2852.4億元，同比下降1.68%。

由此可見，上半年車險整體呈保費收入同比增長但賠款同比下降之勢?？撇ɡ囎稍兎?wù)（青島）有限公司創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官王浩對記者分析稱，這主要可能受兩方面因素影響。從保險公司角度看，隨著市場競爭加劇以及險企追求降本增效等目標(biāo)，各險企紛紛加大業(yè)務(wù)質(zhì)量管控力度，在前端展業(yè)時建立用戶分級、分類機制，在核保、承保環(huán)節(jié)進行精細(xì)化管理；在后端理賠時實施嚴(yán)格的風(fēng)控和降賠機制。從車主角度看，隨著無賠款優(yōu)待理念的深入，可能有更多車主在出現(xiàn)小型刮擦事故時，選擇自行處理而不予報案，客觀上減少了險企的賠付。

數(shù)據(jù)顯示，新能源車險保費同比增速顯著高于行業(yè)車險整體保費的增速。王浩認(rèn)為，這主要是受新能源汽車銷量增長的拉動。根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會發(fā)布數(shù)據(jù)，上半年我國新能源汽車產(chǎn)銷量分別為696.8萬輛和693.7萬輛，同比增幅均超40%。

不過，相較于2024年52.93%的同比增速，今年上半年新能源車險保費的同比增速有所放緩。一家財險公司車險負(fù)責(zé)人對記者表示，這主要是因為新能源車險保費基數(shù)變大，從車險增量市場來看，新能源車險仍是絕對主力。

新能源車險風(fēng)險持續(xù)降低

長期以來，新能源車險高增長、高保費、高賠付的“三高”特征備受行業(yè)關(guān)注。不過，從上半年數(shù)據(jù)來看，業(yè)務(wù)風(fēng)險逐步改善的特征已經(jīng)較為明顯。

一組數(shù)據(jù)可以看出明顯的變化：2024年，新能源商業(yè)車險保費收入同比增長52.93%，已結(jié)賠款同比增長63.47%，已結(jié)賠款增速高于保費增速10.54個百分點；今年上半年，新能源商業(yè)車險保費收入同比增長41.44%，已結(jié)賠款同比增長33.32%，已結(jié)賠款增速低于保費增速8.12個百分點。

車車科技創(chuàng)始人兼CEO張磊對記者表示，整體來看，當(dāng)前新能源汽車的出險率仍高于燃油車，但險企通過精準(zhǔn)定價、限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)、加強風(fēng)控等措施，部分緩解了賠付壓力。同時，新能源汽車技術(shù)迭代（如安全配置提升）和車主駕駛熟練度提高，也逐步降低出險率，使得賠款增速低于保費增速。

王浩補充說，近年來車輛營運企業(yè)、保險公司等相關(guān)各方，針對新能源汽車尤其是營運類新能源汽車駕駛?cè)顺掷m(xù)進行安全教育并采取管控措施，也有效降低了出險率。

同時，相關(guān)政策的落地實施也助力新能源車險賠付率持續(xù)改善。今年1月份，金融監(jiān)管總局等四部門發(fā)布《關(guān)于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，從合理降低新能源汽車維修使用成本、創(chuàng)新優(yōu)化新能源車險供給、提升新能源車險經(jīng)營管理水平等方面促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展。

展望下半年新能源車險市場走勢，王浩認(rèn)為，得益于新能源汽車新車銷售市場和保有量的持續(xù)規(guī)?；鲩L，新能源車險保費整體仍將呈現(xiàn)快速增長的態(tài)勢。同時，受保險公司加大車險運營質(zhì)量管理的一系列措施落地，更多具備專業(yè)能力和成本優(yōu)勢的維修服務(wù)企業(yè)對車險理賠的支持等因素影響，新能源車險賠付將呈現(xiàn)穩(wěn)中有降的態(tài)勢。

張磊也認(rèn)為，新能源車險綜合成本率將呈現(xiàn)持續(xù)下降的趨勢。一方面，多種因素使得新能源車險出險率逐步降低：一是隨著新能源汽車保有量的增加，車主對車輛的駕駛習(xí)慣逐漸成熟，對車輛性能和操作方式更加熟悉，駕駛行為更加規(guī)范，使得事故發(fā)生率逐漸降低；二是新能源汽車制造商在車輛設(shè)計和制造過程中不斷優(yōu)化，車輛的整體質(zhì)量和可靠性得到提升，減少了因車輛故障或質(zhì)量問題導(dǎo)致的事故；三是隨著新能源汽車技術(shù)的不斷進步，特別是智能輔助駕駛系統(tǒng)的普及，出險率有所下降。另一方面，保險公司持續(xù)通過優(yōu)化定價、理賠模式，縮減車輛的維修成本以及與車企開展合作等方式降低綜合成本率。

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