商業(yè)
你撐得住你就配得上
甚至不惜透支利潤(rùn)
楊亮
4小時(shí)前
盯：上，大牛股
2025-07-31 17:59:52
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來(lái)源：北京商報(bào)
“反內(nèi)卷”的浪潮席卷至金融行業(yè)。
近日，廣東、寧夏等地接連通過(guò)簽署自律公約等形式推進(jìn)金融“反內(nèi)卷”，引發(fā)行業(yè)對(duì)惡性競(jìng)爭(zhēng)的反思。
此前，從“高息買存款”“手工補(bǔ)息”，到房貸高額返傭返利，一些銀行為搶占市場(chǎng)份額，刻意壓低服務(wù)價(jià)格，甚至不惜透支利潤(rùn)。
保險(xiǎn)同樣苦“內(nèi)卷”久矣?！皥?bào)行合一”之前，很多保險(xiǎn)公司將“收益率”作為唯一賣點(diǎn)，導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)直逼利差損風(fēng)險(xiǎn)。
券商同樣存在傭金以及承銷費(fèi)的“地板價(jià)”廝殺。近日，債券承銷費(fèi)最低僅700元的消息震驚金融圈，隨即，中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)火速宣布對(duì)這6家機(jī)構(gòu)啟動(dòng)自律調(diào)查，劍指低價(jià)承銷亂象。
從銀行到保險(xiǎn)，再到券商，返點(diǎn)、低價(jià)等惡性競(jìng)爭(zhēng)正吞噬金融行業(yè)的健康生態(tài)。要真正破解金融內(nèi)卷困局，第一步必須先對(duì)“劣質(zhì)低價(jià)”說(shuō)不。
劣質(zhì)和惡性價(jià)格戰(zhàn)不是什么“市場(chǎng)正義”，而是破壞市場(chǎng)公平的“毒瘤”。短期看，個(gè)別機(jī)構(gòu)通過(guò)違規(guī)讓利、降低標(biāo)準(zhǔn)搶占市場(chǎng)，看似贏得份額，實(shí)則透支了行業(yè)利潤(rùn)；長(zhǎng)期則導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量下降、風(fēng)險(xiǎn)防控松懈，損害行業(yè)可持續(xù)發(fā)展根基，甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
反內(nèi)卷的本質(zhì)是對(duì)這種“囚徒困境”的破解，當(dāng)大家都陷入拼價(jià)格、拼規(guī)模時(shí)，沒(méi)有誰(shuí)能獨(dú)善其身。特別是，當(dāng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、深耕專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)因成本較高而難以與“低價(jià)攪局者”抗衡時(shí)，要么被迫卷入價(jià)格戰(zhàn)，要么被擠出市場(chǎng)。
這種“誰(shuí)守規(guī)矩誰(shuí)吃虧”的扭曲生態(tài)，會(huì)讓越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)放棄對(duì)價(jià)值的追求。長(zhǎng)此以往，金融市場(chǎng)將失去創(chuàng)新動(dòng)力，陷入低水平同質(zhì)化的“泥潭”。因此，監(jiān)管的及時(shí)介入，也有助于引導(dǎo)“零和博弈”轉(zhuǎn)向合作共贏。
對(duì)劣質(zhì)低價(jià)說(shuō)“不”，并非否定合理的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，而是要重建“價(jià)值定價(jià)”的行業(yè)共識(shí)。金融服務(wù)的核心價(jià)值，在于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、資源配置、財(cái)富管理的專業(yè)能力，這些價(jià)值不應(yīng)被低價(jià)策略消解。
監(jiān)管層面需強(qiáng)化對(duì)“低價(jià)傾銷”“虛假宣傳”的整治力度，通過(guò)明確服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、完善信息披露制度，讓消費(fèi)者看清“低價(jià)背后的陷阱”，同時(shí)也應(yīng)該對(duì)機(jī)構(gòu)合理設(shè)置考評(píng)指標(biāo)，避免與市場(chǎng)現(xiàn)實(shí)的脫節(jié)。
機(jī)構(gòu)自身則應(yīng)回歸初心，將競(jìng)爭(zhēng)重心從“價(jià)格戰(zhàn)”轉(zhuǎn)向“價(jià)值戰(zhàn)”。
銀行可從價(jià)值與服務(wù)維度重塑競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，券商可以在財(cái)富管理中強(qiáng)化“資產(chǎn)配置+投教陪伴”，保險(xiǎn)可以在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中突出“保障本質(zhì)+理賠效率”。當(dāng)“優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)”成為市場(chǎng)主流，當(dāng)消費(fèi)者愿意為專業(yè)服務(wù)付費(fèi)，金融機(jī)構(gòu)才能擺脫內(nèi)卷的枷鎖，在創(chuàng)造真實(shí)價(jià)值的軌道上實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，其生命力在于“質(zhì)”而非“價(jià)”。對(duì)劣質(zhì)低價(jià)說(shuō)不，既是對(duì)行業(yè)初心的堅(jiān)守，也是對(duì)消費(fèi)者長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的守護(hù)。畢竟，金融領(lǐng)域從沒(méi)有“免費(fèi)的午餐”，只有“價(jià)值的回歸”。
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