◎記者徐瀟瀟
近日，多家銀行召開(kāi)了半年工作會(huì)議，總結(jié)上半年經(jīng)營(yíng)成果，布置下半年重點(diǎn)工作。
在息差持續(xù)收窄，經(jīng)營(yíng)壓力加大的背景下，各家銀行下半年將繼續(xù)增收節(jié)支、創(chuàng)新挖潛，在風(fēng)險(xiǎn)管控、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面持續(xù)發(fā)力。同時(shí)，不少銀行還將推動(dòng)內(nèi)部戰(zhàn)略改革，通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、提升中間業(yè)務(wù)收入占比、強(qiáng)化科技賦能等措施，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)質(zhì)效。
優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)提升經(jīng)營(yíng)效能
當(dāng)前銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力仍然較大，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整是一個(gè)重要課題。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，在貨幣政策適度寬松的背景下，市場(chǎng)流動(dòng)性相對(duì)充裕，銀行資金成本剛性下降空間有限，而資產(chǎn)端收益率仍有下行壓力，息差收窄趨勢(shì)短期內(nèi)難以扭轉(zhuǎn)。
“優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)是銀行應(yīng)對(duì)息差收窄的必然選擇?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家曾剛表示，銀行應(yīng)加大對(duì)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置力度，積極發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)，提升中間業(yè)務(wù)收入占比。同時(shí)，深化零售轉(zhuǎn)型，挖掘財(cái)富管理、消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)潛力，構(gòu)建多元化收入來(lái)源，減少對(duì)傳統(tǒng)存貸利差的依賴。
低利率環(huán)境倒逼銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。例如，平安銀行表示，上半年持續(xù)深化零售信貸改革，啟動(dòng)對(duì)公戰(zhàn)略改革，以提升風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益率為目標(biāo)，明確經(jīng)營(yíng)文化、市場(chǎng)定位、客群結(jié)構(gòu)和分客群經(jīng)營(yíng)的四大變革，各項(xiàng)改革措施穩(wěn)步推進(jìn)。下半年將進(jìn)一步完善總行經(jīng)營(yíng)賦能和追蹤體系，敏捷支持一線作戰(zhàn)，提升分行經(jīng)營(yíng)質(zhì)效。
中小銀行則更注重業(yè)務(wù)定位，深化支農(nóng)支小。江西農(nóng)商聯(lián)合銀行表示，將一體推進(jìn)行業(yè)、產(chǎn)品、流程、科技、風(fēng)控融合，體系化提升信貸內(nèi)生動(dòng)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，并優(yōu)化營(yíng)銷組織，增強(qiáng)穩(wěn)客與拓客能力，加強(qiáng)客戶精細(xì)化管理。
嚴(yán)把資產(chǎn)質(zhì)量筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線
隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整深化，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)入精細(xì)化階段。曾剛表示，上半年，多家銀行通過(guò)創(chuàng)新風(fēng)控手段、強(qiáng)化合規(guī)管理，在不良貸款防控方面取得積極成效。但在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中，仍應(yīng)關(guān)注部分傳統(tǒng)行業(yè)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，銀行須在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控之間尋求平衡。
為此，多家銀行將風(fēng)險(xiǎn)防控列為下半年工作的重中之重。各家銀行正通過(guò)科技賦能、流程優(yōu)化、合規(guī)強(qiáng)化等舉措，構(gòu)建更加完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為高質(zhì)量發(fā)展筑牢安全底線。例如，海南農(nóng)商銀行明確“嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)質(zhì)量”的工作方針，將風(fēng)險(xiǎn)壓降作為首要任務(wù)，通過(guò)強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管理、加大不良清收等舉措，為高質(zhì)量發(fā)展夯基固本。
標(biāo)普信評(píng)金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)部總經(jīng)理欒小琛分析稱，個(gè)人金融業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓，由于小微企業(yè)和零售客戶對(duì)宏觀環(huán)境變化更為敏感，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，小微企業(yè)和零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量下行的壓力將是銀行業(yè)面臨的最主要挑戰(zhàn)之一。
防范金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)外溢也成為銀行關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域。例如，平安銀行表示，將進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的排查和整改，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估與防控。通過(guò)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，杜絕“擦邊球”“博眼球”等不規(guī)范行為，降低法律和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行穩(wěn)健發(fā)展。
“將風(fēng)險(xiǎn)防控置于首位是明智之舉?！币晃汇y行業(yè)研究人士表示，面對(duì)復(fù)雜多變的環(huán)境，銀行應(yīng)進(jìn)一步完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)前瞻性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。特別是重點(diǎn)關(guān)注房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)精準(zhǔn)施策、分類處置，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。
科技賦能深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型
金融科技仍是銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵賽道。展望下半年，多家銀行將科技賦能作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵突破口，從技術(shù)應(yīng)用向業(yè)務(wù)深度融合轉(zhuǎn)變，著力打造智能化、數(shù)字化的金融服務(wù)新生態(tài)。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型正成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心引擎。一位銀行業(yè)分析師表示，銀行應(yīng)加大科技投入，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)，提升人員素質(zhì)，推進(jìn)業(yè)務(wù)流程數(shù)字化改造，構(gòu)建智能化風(fēng)控和運(yùn)營(yíng)體系，提升運(yùn)營(yíng)效率和客戶體驗(yàn)。特別是積極擁抱人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)，打造數(shù)字化核心競(jìng)爭(zhēng)力。
當(dāng)前，人工智能正在和銀行業(yè)深度融合。浦發(fā)銀行表示，將繼續(xù)深化“數(shù)智化”戰(zhàn)略執(zhí)行，持續(xù)打造商業(yè)銀行開(kāi)展“人工智能+”行動(dòng)的標(biāo)桿樣本，在深化價(jià)值、共生共榮中，攜手各方共同構(gòu)建有溫度、有精度、有厚度的金融新業(yè)態(tài)。
金融科技的運(yùn)用應(yīng)當(dāng)更加注重實(shí)際效果和效率提升。農(nóng)業(yè)銀行提出，要推動(dòng)智慧銀行項(xiàng)目加快實(shí)施，強(qiáng)化科技為基層減負(fù)賦能。以客戶滿意、員工滿意為目標(biāo)，持續(xù)梳理優(yōu)化制度和業(yè)務(wù)流程。
曾剛表示，下半年，雖然面臨諸多挑戰(zhàn)，但銀行業(yè)基本面依然穩(wěn)固。通過(guò)持續(xù)深化改革創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)有望在挑戰(zhàn)中把握機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。各家銀行要立足自身稟賦，找準(zhǔn)發(fā)展定位，走出特色化、差異化發(fā)展道路，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值。
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