翁羽安

近日，山東省一位即將于8月份退休的朋友問，他現(xiàn)在每月工資只有3000元左右，但是養(yǎng)老保險是一直繳納的，工齡在退休時將達到42.5年。退休養(yǎng)老金有人說能輕松領(lǐng)到4000元以上，是真的嗎？

退休養(yǎng)老金待遇，是通過各省份制定的養(yǎng)老金計算公式計算而來，主要的基本原則是多繳多得、長繳多得、晚退多得，主要是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三大部分構(gòu)三大部分構(gòu)成。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于退休上年度社會平均工資×（1+本人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%。

退休上年度社會平均工資山東省也稱之為養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，去年是大多數(shù)人群使用7678元，今年預(yù)計不會有多少變化。

本人的平均繳費指數(shù)，指的是本人繳費基數(shù)與上年度社會平均工資比值的平均值。養(yǎng)老保險個人繳費基數(shù)并不一定是個人的工資，如果職工上年度工資總額的月均值低于當年的繳費基數(shù)上限或下限，就會按照當年的繳費基數(shù)上下限為繳費基數(shù)，計算養(yǎng)老保險繳費。

山東省2024年的繳費基數(shù)上下限是4416元至22078元。根據(jù)已經(jīng)公布的城鎮(zhèn)非私營單位和私營單位社平工資情況，2025年預(yù)計僅會增長0.5%左右，變化不大。即使個人工資每月是3000元，也應(yīng)當按照不低于4416元基數(shù)繳納養(yǎng)老保險的，計算出來的繳費檔次是60%。

假設(shè)平均繳費指數(shù)是0.6，工齡42年可以領(lǐng)取34%的退休上年度社會平均工資。按照7700元計算，僅基礎(chǔ)養(yǎng)老金就可以每月領(lǐng)取2618元。

實際上早些年的時候個人工資貨會更高一些，對應(yīng)的繳費指數(shù)也會更高，平均繳費指數(shù)也會有所提升，基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇也會更高。

②個人賬戶養(yǎng)老金等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

在山東省企業(yè)職工建立養(yǎng)老保險個人賬戶的時間有三個，省直企業(yè)是1995年1月，青島市企業(yè)是1994年10月，其他企業(yè)是1996年1月。

建立個人賬戶以后，個人賬戶就在不斷積累錢數(shù)。但是早些年由于工資低，繳費基數(shù)低，個人賬戶余額積累的錢數(shù)也不多。個人賬戶的錢數(shù)最關(guān)鍵的還是看近年的繳費的。一般來說，從90年代積累到現(xiàn)在個人賬戶即使按最低基數(shù)繳費也能達到10萬元左右。

60歲退休計發(fā)月數(shù)是139個月，如果是推遲退休，計發(fā)月數(shù)也會逐漸變小，比如說60歲零二個月將是137.8個月。

經(jīng)計算，個人賬戶養(yǎng)老金是726元左右。

③過渡性養(yǎng)老金主要是針對建立個人賬戶前的繳費年限計算的，山東省的計算公式如下：

如果是8月份退休，屬于普通情況，過渡性養(yǎng)老金計算年限有12年零10個月。在平均繳費指數(shù)0.6的情況下，過渡性養(yǎng)老金可以領(lǐng)取10%左右的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，結(jié)果是767元左右。

以上三部分養(yǎng)老金相加，2618元+726元+767元＝4113元。

平均繳費指數(shù)0.6和養(yǎng)老保險個人賬戶余額10萬元，已經(jīng)屬于最低水平了。

所以說，只要工齡長達40年以上的話，養(yǎng)老金基本上都能領(lǐng)到4000元以上。如果是在其他計發(fā)基數(shù)較高的省份，養(yǎng)老金還會更高，比如說北京市、上海市甚至能達到七八千元以上。