[導(dǎo)讀]原中國銀保監(jiān)會副主席、全國社?；鹄硎聲崩硎麻L陳文輝：2025年將是AI在金融業(yè)應(yīng)用的轉(zhuǎn)折之年
中國基金報記者天心
7月20日，在數(shù)字金融合作論壇與深圳香蜜湖國際金融科技研究院聯(lián)合舉辦“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展”專題研討會暨課題發(fā)布會上，原中國銀保監(jiān)會副主席、全國社保基金理事會原副理事長陳文輝出席并發(fā)表了《加大金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度積極擁抱金融的AI時刻》的主題演講。
陳文輝表示，數(shù)字化浪潮具有革命性，已經(jīng)并將繼續(xù)給經(jīng)濟社會帶來全方位改造，數(shù)字經(jīng)濟下半場更精彩；金融業(yè)正在進入AI時刻，2025年將是AI在金融業(yè)應(yīng)用的轉(zhuǎn)折之年。
以下為陳文輝演講的主要內(nèi)容：
AI推動范式躍遷
數(shù)字經(jīng)濟下半場更精彩
數(shù)字化浪潮具有革命性，已給各行各業(yè)帶來重大沖擊，并將繼續(xù)全方位改造各行業(yè)。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)加速創(chuàng)新，日益融入經(jīng)濟社會發(fā)展各領(lǐng)域全過程。
在陳文輝看來，數(shù)字經(jīng)濟是第四次工業(yè)革命的標識，計算機算力、存儲容量、通信速度均高速增長，數(shù)據(jù)正成為主要生產(chǎn)要素，人類正從工業(yè)時代邁向數(shù)字時代。而在數(shù)字化浪潮下，無論歷史多么悠久、體量多么巨大的行業(yè)，都有被完全顛覆的可能性。
“核心業(yè)務(wù)邏輯的改變，是數(shù)字化浪潮下行業(yè)‘新勢力’得以顛覆傳統(tǒng)企業(yè)的關(guān)鍵。以比較典型的汽車行業(yè)為例，電動車造車‘新勢力’重塑了產(chǎn)品核心競爭力，充分適應(yīng)了消費者需求的升級轉(zhuǎn)變?！?/p>
陳文輝表示，隨著數(shù)字技術(shù)的成本持續(xù)下降，應(yīng)用范圍不斷擴大，其在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中的滲透率快速提升。產(chǎn)業(yè)數(shù)字化將成為數(shù)字經(jīng)濟下半場的主旋律，下半場更精彩。
其中，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和金融數(shù)字化共同驅(qū)動，將產(chǎn)生一個全新的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)模式。這將大大提高金融機構(gòu)服務(wù)企業(yè)（特別是中小微企業(yè)）的能力，對金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力產(chǎn)生深遠影響。
陳文輝強調(diào)，AI技術(shù)的指數(shù)級提升，是數(shù)字化浪潮給經(jīng)濟社會帶來新一輪改造的核心動力。AI技術(shù)給經(jīng)濟社會帶來的全方位改造，也是指數(shù)級的重塑與躍遷x??（x的AI次方）。
在他看來，AI對于未來事物的塑造方式，不是簡單的物理反應(yīng)、加和關(guān)系，不僅僅是賦能事物，使其在已經(jīng)明確的賽道上加速并爭當贏家，而是推動事物實現(xiàn)范式躍遷，甚至會給x帶來脫胎換骨的大變化，使經(jīng)濟社會進入具有無限可能性的新疆域。
2025年將是AI在金融業(yè)應(yīng)用的轉(zhuǎn)折之年
金融業(yè)正在進入AI時刻。
陳文輝表示，AI技術(shù)在金融業(yè)得到廣泛應(yīng)用。國內(nèi)金融機構(gòu)對于AI技術(shù)等應(yīng)用以內(nèi)部賦能為主，直接面向客戶的服務(wù)仍在審慎推進中。
統(tǒng)計顯示，當前金融機構(gòu)AI應(yīng)用的場景以內(nèi)部賦能為主，多采用先試點、再推廣的模式；算力和模型部署普遍采用本地化部署方式，資管行業(yè)多從投研輔助、運營管理等場景切入。在各資管子行業(yè)中，AI技術(shù)應(yīng)用已呈現(xiàn)出不同特點。
比如，在銀行領(lǐng)域，已實現(xiàn)從觀望到重點投入，從國有行、股份行延伸至頭部城農(nóng)商行，深入前、中、后臺業(yè)務(wù)；在證券領(lǐng)域，頭部試水效果初顯，向中小券商下沉，從內(nèi)部運營向投顧、投研、投行、合規(guī)等延伸；在基金領(lǐng)域，部分機構(gòu)正在投研、風控、合規(guī)、營銷等領(lǐng)域進行局部探索，中小機構(gòu)以觀望為主；在保險資管領(lǐng)域，頭部謹慎務(wù)實，優(yōu)選投研、合規(guī)、運營等場景推進降本增效。此外，在信托領(lǐng)域，少數(shù)公司開始嘗試，落地場景少，主要是運營、運維、知識庫、文本撰寫等。
在陳文輝看來，當前，金融行業(yè)在大模型應(yīng)用落地方面展現(xiàn)出加速跡象。DeepSeek的技術(shù)架構(gòu)（尤其是多模態(tài)推理+輕量化部署）與金融行業(yè)數(shù)據(jù)驅(qū)動強、合規(guī)要求嚴、安全標準高、實時性敏感等特性形成了深度耦合。
另據(jù)統(tǒng)計，國內(nèi)金融行業(yè)側(cè)重于在應(yīng)用層場景進行探索，銀行、券商在大模型應(yīng)用項目的投入上領(lǐng)先。
陳文輝提出，2025年將是AI在金融業(yè)應(yīng)用的轉(zhuǎn)折之年。
在他看來，AI應(yīng)用能否成功落地，主要取決于成本和適用性（是否真正好用）。
“任何一輪科技浪潮，都始于底層基礎(chǔ)技術(shù)的耕耘，其中有兩個核心技術(shù)指標：一是性能，從湊合用到真正好用；二是成本，從‘高不可攀’到‘輕松消費’。當前，AI的性能和成本已經(jīng)達到臨界點，因而AI應(yīng)用也將在今年迎來爆發(fā)?！?/p>
金融業(yè)擁抱AI的建議
陳文輝表示，人工智能的興起正全面沖擊著金融機構(gòu)的傳統(tǒng)優(yōu)勢，如AI顛覆了線下網(wǎng)點服務(wù)模式，大幅提升了金融服務(wù)效率，革新了金融風險分散機制。AI的全面應(yīng)用是決定金融業(yè)生死存亡的關(guān)鍵之舉。
對于金融業(yè)擁抱AI，陳文輝提出幾點建議：
一是全面實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。
在他看來，金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是個“一把手”工程。數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要長期投入、擺脫傳統(tǒng)路徑依賴、涉及多方面變革與重塑，離不開一把手的前瞻性認知、方向性引領(lǐng)、堅定決心和持續(xù)推動；需要堅定數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標，制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體戰(zhàn)略規(guī)劃。同時，也需要培養(yǎng)全員的數(shù)字化意識。
他建議，金融機構(gòu)應(yīng)優(yōu)先從有原始驅(qū)動力的AI項目著手（如有助于降本增效、防控風險、優(yōu)化客戶體驗等）。
二是加大AI人才的培養(yǎng)和使用。
比如，加大對AI人才的培養(yǎng)和使用力度，特別是有AI技術(shù)專長的高級管理人員和高層級技術(shù)專家，要大力進行選拔和使用；鼓勵具有AI技術(shù)背景的專業(yè)人才進入董事會或高級管理層，參與到數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃中，提升AI技術(shù)賦能金融業(yè)務(wù)的有效性；建立健全相關(guān)復(fù)合型人才的晉升機制和激勵機制。
三是高度關(guān)注AI運用可能帶來的風險。
AI運用可能帶來一系列的風險，如AI幻覺、算法歧視、可解釋性不足問題、多模態(tài)融合與數(shù)據(jù)安全問題等，金融機構(gòu)應(yīng)高度關(guān)注。
他建議，金融機構(gòu)需建立完善的AI治理架構(gòu)，確保人類對關(guān)鍵流程的掌控。同時，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)采取包容審慎的態(tài)度，并加大自身的數(shù)字化監(jiān)管轉(zhuǎn)型力度，有效提升監(jiān)管能力。
四是金融資源要更多向AI領(lǐng)域傾斜，服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
金融業(yè)在支持AI行業(yè)發(fā)展的過程中，要形成“股、貸、債、?！甭?lián)動的全方位服務(wù)體系。
校對：王玥
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